شراء سيارة، سواء كانت جديدة أو جديدة بالنسبة لك، يمكن أن يكون أمرًا ممتعًا ومثيرًا. لكن تمويل السيارة؟ ليس كثيرا. تجنب التوتر من خلال معرفة مواردك المالية قبل البدء بالتسوق.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول قروض السيارات مقابل القروض الشخصية عند التسوق لشراء سيارة، حتى تتمكن من اتخاذ القرار الأفضل بناءً على ميزانيتك واحتياجاتك.
القرض الشخصي أو قرض السيارة: الاختلافات الرئيسية
ما هو القرض الشخصي؟
القروض الشخصية هي منتجات بسيطة ومتعددة الاستخدامات يمكنك استخدامها لتمويل أشياء كثيرة. وتسمى أحيانا القروض الشخصية. فيما يلي خصائصها الرئيسية:
- القروض الشخصية بشكل عام غير مضمونة ولا تتطلب أي ضمانات.
- يمكنك استخدامها لتمويل أي شيء تقريبًا (على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقيدون استخدامات معينة وتختلف الشروط حسب الاستخدام).
- أسعار الفائدة ثابتة.
- وهي متاحة كقروض تتراوح قيمتها بين 1000 دولار و100000 دولار.
- وتتراوح الفترات من سنة إلى 12 أو حتى 15 سنة.
بالإضافة إلى السيارات، يختار المستهلكون القروض الشخصية لتمويل تحسينات منازلهم، والتعليم، وتكاليف بدء الأعمال التجارية، حفلات الزفافالإجراءات الطبية والسفر وأكثر من ذلك بكثير. كما أنها تحظى بشعبية كبيرة توحيد ديون بطاقات الائتمان.
مزايا وعيوب القروض الشخصية
فوائد :
- وبما أن القروض الشخصية غير مضمونة، فلا يتعين على المقترضين تقديم ضمانات. إذا لم تقم بسداد القرض الخاص بك على النحو المتفق عليه، فلن يتمكن المُقرض من الاستيلاء على سيارتك.
- يمكن للمقترضين تمويل السيارات القديمة، أو السيارات التي تحتاج إلى عمل، أو السيارات القديمة، أو سيارات صالة العرض.
- يمكن للمقترضين الشراء من التجار المحليين أو الأفراد، وليس فقط التجار المعتمدين.
- وبما أن هذه القروض متعددة الأغراض، فيمكنك تلبية احتياجات متعددة بقرض واحد. على سبيل المثال، يمكن أن يساعدك القرض الشخصي على شراء سيارتك، وتوحيد ديون بطاقة الائتمان، ودفع تكاليف حفل الزفاف الخاص بك.
- أسعار الفائدة الثابتة تجعل إعداد الميزانية أسهل. لا يتغير السعر والمدفوعات الشهرية خلال مدة القرض بأكملها.
- شروط السداد الأطول يمكن أن تجعل دفعتك في متناول الجميع.
- لا توجد متطلبات للدفعة الأولى لشراء سيارة بقرض شخصي.
العيوب:
- تعتبر القروض غير المضمونة أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين وتتطلب منهم فرض أسعار فائدة أعلى. يقول الاحتياطي الفيدرالي إن أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 24 شهرًا بلغت في المتوسط 12.49٪ في بداية عام 2024.
- يعد الحصول على الموافقة للحصول على قرض أكثر صعوبة بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من صعوبات ائتمانية.
قد تكون هناك استثناءات. في حين أن أسعار الفائدة على القروض الشخصية تميل إلى أن تكون أعلى بشكل عام من أسعار قروض السيارات، على سبيل المثال، فإن الفجوة صغيرة جدًا بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ائتمان من الدرجة الأولى. على سبيل المثال، تعلن LightStream عن أسعار القروض الشخصية التي تبلغ 9.49% إلى 25.49%.
قرض LightStream الشخصي ذو المصداقية
مبلغ القرض
5000 دولار إلى 100000 دولار
ما هو قرض السيارة؟
تمويل السيارات له هدف واحد: تمويل شراء سيارة. تأتي قروض السيارات التقليدية من وكلاء السيارات والبنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت والمؤسسات الأخرى. إنها الحل الأكثر كفاءة والأرخص بالنسبة لمعظم المشترين.
- يتم ضمان قروض السيارات من خلال السيارة التي تشتريها بقرضك.
- لا يمكن استخدام قروض السيارات إلا لتمويل السيارات.
- أسعار الفائدة ثابتة.
- شروط القرض القياسية هي من سنتين إلى ثماني سنوات.
- تتراوح مبالغ القروض النموذجية من 5000 دولار إلى 100000 دولار. يقدم وكلاء CarMax قروضًا عالية المخاطر بمبالغ قروض تصل إلى 500 دولار.
- يجب أن يوافق مقرضو السيارات على السيارة، بالإضافة إلى المقترض. ليس هناك حاجة إلى دفعات مقدمة في جميع الحالات، ولكن 20٪ هي القاعدة، وفقًا لكيلي بلو بوك.
- يمكن للتجار الذين يرغبون في بيع نماذج معينة تقديم تمويل ترويجي بدون فائدة أو تمويل منخفض الفائدة بأسعار أقل من السوق. هذه تتطلب عمومًا ائتمانًا ممتازًا.
مزايا وعيوب قرض السيارة
فوائد :
- أسعار الفائدة على قروض السيارات أقل من القروض الشخصية. وفقًا لـ FICO، يبلغ متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات لمدة خمس سنوات للسيارات الجديدة 7.5٪ لأعلى درجات الائتمان، و8.6٪ إلى 12.6٪ لمتوسط الدرجات إلى جيد وأكثر من 17٪ لقروض الرهن العقاري.
- قروض السيارات عالية المخاطر متاحة على نطاق واسع للمشترين الذين يعانون من صعوبات ائتمانية.
- قد يقدم التجار تمويلًا ترويجيًا بدون فوائد.
العيوب:
- للحصول على أفضل أسعار الفائدة، سوف تحتاج إلى دفعة أولى. المبلغ القياسي للسيارة الجديدة هو 20٪.
- يضع مقرضي السيارات قيودًا على عمر السيارات التي يمولونها وعدد الكيلومترات المقطوعة بها وحالتها. يمكن أن تكون السيارات ذات الأسعار المعقولة هي الأصعب في التمويل.
- إذا لم تقم بسداد مدفوعاتك، فيمكن للمقرض مصادرة سيارتك.
ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن قروض السيارات عادةً ما تكون ذات أسعار فائدة أقل من القروض الشخصية، فمن غير المرجح أن يتم تقديم أفضل الأسعار من قبل الوكالة. يكسب التجار عمولات على معاملات التمويل، وأرباحهم تزيد من تكاليفك.
متى يكون القرض الشخصي أفضل من قرض السيارة؟
بشكل عام، تعتبر قروض السيارات أرخص من معظم القروض الشخصية بالنسبة لغالبية مشتري السيارات. ومع ذلك، هناك حالات قد يكون فيها القرض الشخصي أكثر فائدة بالنسبة لك، على سبيل المثال:
- تريد شراء سيارة لا تستوفي معايير قرض السيارة هذه: عمرها أقل من 10 سنوات، وعدد الكيلومترات المقطوعة منخفض، ولا تتطلب إصلاحات كبيرة.
- تريد الشراء بدون إيداع.
- أنت تريد أيضًا اقتراض أموال إضافية لأغراض أخرى، مثل الإجازة أو تحسين المنزل أو توحيد الديون.
- لا تريد أن تضع سيارتك تحت الضمان.
هناك استثناءات لبعض القواعد عندما يتعلق الأمر بقروض السيارات. لا يمكنك أن تخطئ من خلال الاتصال بالمقرضين الشخصيين ومقرضي السيارات قبل شراء سيارة لاختيار المُقرض المناسب لك.
متى يكون قرض السيارة أفضل من القرض الشخصي؟
بالنسبة لمعظم المقترضين وفي معظم الحالات، يكون قرض السيارة أكثر فائدة من القرض الشخصي. إذا كنت تفكر في شراء سيارة جديدة أو سيارة مستعملة حديثًا من وكالة تقليدية، فمن المرجح أن يكون قرض السيارة مناسبًا لك. ومع ذلك، ما لم تتمكن من الحصول على تمويل بدون فائدة من وكالة، احصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض السيارة الخاص بك في مكان آخر، ثم تحدي الوكالة للتغلب عليه.
الحصول على قرض شخصي أو قرض سيارة: كيفية التقديم
عملية التقديم مشابهة للقروض الشخصية وقروض السيارات.
- عادةً، يمكنك التأهل مسبقًا للحصول على قرض سيارة أو قرض شخصي ومعرفة سعر الفائدة الخاص بك دون إجراء فحص ائتماني صعب. يساعدك هذا على تقليل عدد طلبات القروض الرسمية (مع فحوصات ائتمانية شاملة تؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك).
- ستقوم بملء طلب وإدراج ديونك ومدفوعاتك وأصولك (مثل الأرصدة المصرفية) والدخل.
- خطط لتقديم إثبات الدخل والبيانات المصرفية. ستحتاج أيضًا إلى تفويض فحص الائتمان الكامل.
- يستغرق الحصول على الموافقة للحصول على قرض سيارة من بنك (أو مقرض آخر) خارج الوكالة وقتًا أطول. السماح لمدة أسبوع لتكون على الجانب الآمن. يمكن أن تستغرق القروض من خلال الوكالة أقل من بضع ساعات، ولكنك ستدفع عادةً سعرًا أعلى.
- يقدم بعض المقرضين الشخصيين المعالجة والتمويل في نفس اليوم، لكن معظمهم يستغرق يومًا أو يومين على الأقل من وقت تقديم الطلب لتلقي التمويل. عادةً ما يقوم المُقرض بإيداع الأموال في حسابك المصرفي إلكترونيًا.
- عادةً ما يصدر مقرضو السيارات شيكًا بعائدات القرض الخاص بك، إما لتحصيله أو عن طريق البريد. بنفد تنص على موقعها على الإنترنت: “تتم كتابة شيكات قروض السيارات كشيكات من طرفين، ويتم إصدارها لك وللوكيل أو البائع الخاص أو المؤسسة المالية. »
سواء اخترت تمويل سيارتك بقرض شخصي أو قرض سيارة، سيكون من الأسهل عليك مقارنة عروض القروض قبل شراء سيارتك. واحصل على موافقة مسبقة على تمويلك قبل التفاوض مع البائع.
الطابع الزمني: عادة ما تكون قروض السيارات (ولكن ليس دائمًا) أفضل من القروض الشخصية لشراء سيارة
يمكنك استخدام قرض السيارة أو القرض الشخصي لشراء سيارة. بالنسبة لمعظم الناس، يعتبر قرض السيارة أفضل لأن أسعار الفائدة تميل إلى الانخفاض. ومع ذلك، قد تكون القروض الشخصية هي الخيار الصحيح إذا كنت لا تشتري سيارة جديدة أو مستعملة حديثًا، أو ترغب في الاقتراض لأشياء أخرى أيضًا، أو ليس لديك دفعة أولى.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
هل قرض السيارة أفضل أم القرض الشخصي؟
بالنسبة لمعظم المشترين، يعد قرض السيارة صفقة أفضل من القرض الشخصي؛ يمكنك مقارنتها مباشرة واختيار ما يناسبك. سيسمح لك معظم مقدمي قروض السيارات والقروض الشخصية بالتأهل المسبق والحصول على عرض أسعار للقرض دون إجراء فحص ائتماني شامل. يعد هذا أيضًا الوقت المناسب للتأكد من أن المُقرض سيقبل نوع السيارة التي تخطط لشرائها والبائع الذي تريد استخدامه.
هل من الأسهل الحصول على قرض سيارة أو قرض شخصي بائتمان سيء؟
من الأسهل (والأرخص) الحصول على قرض سيارة عالي المخاطر من الحصول على قرض شخصي ذو ائتمان سيء. وذلك لأن مقرض السيارة يمكنه مصادرة السيارة إذا فشلت في سداد القرض. القروض الشخصية عادة ما تكون غير مضمونة، ولا تحتوي على ضمانات. وهذا يجعلها أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين ويصعب الحصول عليها إذا لم يكن الائتمان الخاص بك جيدًا.
هل من الأفضل تمويل السيارة من البنك؟
من الأفضل عادةً الحصول على قرض السيارة من مصدر خارجي، مثل البنك أو اتحاد الائتمان أو المُقرض عبر الإنترنت. وذلك لأن التجار يحققون ربحًا عندما يرتبون قرضًا (بالإضافة إلى الفوائد والرسوم التي ستدفعها للمقرض)، مما يزيد من تكاليفك.
ومع ذلك، يعمل الوكلاء مع العديد من المقرضين وقد يكونون قادرين على تقديم قرض لك إذا كان لديك سوء ائتمان. قد يكون تمويل الوكيل أكثر فائدة إذا كان النموذج الذي تريده يأتي مع تمويل ترويجي، مثل قرض بدون فائدة.
ما الفرق بين القرض الشخصي وقرض ملكية السيارة؟
عادة ما يكون القرض الشخصي غير مضمون ولا يتطلب أي ضمانات. تتراوح أسعار الفائدة عادة من حوالي 6٪ إلى 36٪ مع معظم المقرضين التقليديين. وتتراوح مدة القروض من سنة إلى 12 سنة.
يتم تأمين قروض ملكية السيارات بواسطة سيارتك. مدتها 30 يومًا فقط، وكقاعدة عامة، تبلغ الفائدة 25٪ شهريًا. (هذا حوالي 300٪ سنويًا). تشبه قروض ملكية السيارات قروض يوم الدفع أكثر من القروض الشخصية أو قروض السيارات التقليدية.
تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم تحرير TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.
Source link
