سوق المال أم الادخار: ما هو الحساب الذي سيحقق لك أكبر العوائد؟

سيستفيد المستهلكون الذين لديهم أموال نقدية إضافية تتجاوز الأموال اللازمة للإنفاق اليومي من النظر في الحسابات التي تدر فائدة وتوفر سهولة الوصول إلى أموالهم لإجراء عمليات شراء كبيرة أو حالات الطوارئ.

هناك خياران متاحان بسهولة هما حسابات سوق المال وحسابات التوفير. لا تلبي حسابات التوفير عمومًا الحد الأدنى من متطلبات الإيداع والرصيد للعديد من حسابات سوق المال. ومع ذلك، تقدم أسواق المال عمومًا أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية، مما يسمح لك بكسب المزيد من أموالك المحفوظة. يجوز للمؤسسات المالية أن تحدد عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها من أي نوع من الحسابات، على الرغم من أن القانون الفيدرالي الذي فرض هذه الحدود، اللائحة د، كان تم سحبها من قبل الاحتياطي الفيدرالي في عام 2020.

حساب التوفير: نظرة عامة

حساب التوفير هو حساب يحتفظ به بنك أو اتحاد ائتماني، حيث تكسب فائدة على رصيدك. تدفع حسابات التوفير العادية فائدة منخفضة إلى حد ما، ولكن يمكنك العثور عليها حسابات ذات عائد مرتفع فهو يدفع أفضل بكثير. المؤسسات المالية مثل اكتشف® البنك, تكنولوجيا المعلومات, البلوط الحية, يرقيو كوانتيك تقديم حسابات التوفير للنظر فيها.

فوائد

• لا يجب الحفاظ على حد أدنى لمبلغ الإيداع الأولي أو الحد الأدنى للرصيد.
• السيولة.
• سهولة إجراء الودائع والسحب.
• عادة ما يتم توفير بطاقات الصراف الآلي.
• يتم التأمين على الأرصدة بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في البنوك أو من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) في الاتحادات الائتمانية.

السلبيات

• أسعار الفائدة المعروضة ليست عمومًا هي الأعلى المتاحة للمدخرين.
• قد يفرض البنك أو الاتحاد الائتماني رسومًا على الحساب.
• يجوز للمؤسسة المالية أن تحدد عدد عمليات السحب
• الضرائب مستحقة على الفوائد المكتسبة.

حساب سوق المال: نظرة عامة

يجمع حساب سوق المال بين أسعار الفائدة لحساب التوفير عالي العائد وإمكانية كتابة الشيكات لحساب جاري. تتمتع هذه الحسابات عمومًا بأسعار فائدة أعلى من جميع حسابات التوفير ذات العائد المرتفع باستثناء أفضلها، ولكنها قد تحتوي على قيود أكثر. تكنولوجيا المعلومات, كوانتيكو البنك الأمريكي هي من بين المؤسسات التي تقدم حسابات سوق المال.

فوائد

• أسعار الفائدة أعلى بشكل عام من تلك المقدمة لحسابات التوفير العادية.
• يتم تأمين أرصدة تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في البنوك أو من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) في الاتحادات الائتمانية.
• تتوفر بطاقات الخصم.
• تتمتع الحسابات بامتيازات كتابة الشيكات.

السلبيات

• يمكن أن تصل الودائع الأولية لفتح الحساب إلى 5000 دولار.
• قد يفرض البنك أو الاتحاد الائتماني رسوم صيانة شهرية.
• الضرائب مستحقة على الفوائد المكتسبة.
• قد تفرض المؤسسة المالية حدودًا على عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها.

سوق المال وحسابات التوفير: الاختلافات الرئيسية وأوجه التشابه

كم مرة تتغير أسعار الفائدة لكل نوع حساب؟

بالنسبة لكل من حسابات التوفير وحسابات سوق المال، فإن سعر الفائدة متغير ويمكن أن يتغير في أي وقت.

متى يكون حساب التوفير خيارا أفضل؟

إذا كان المدخر يرغب في ادخار مبلغ صغير من المال، فمن الأفضل فتح حساب توفير. باستثناء بعض الحسابات ذات العائد المرتفع، نادرا ما تتطلب حسابات التوفير حدا أدنى للإيداع.

أفضل عروض حسابات التوفير

متى يكون حساب سوق المال خيارا أفضل؟

إذا كان المدخر قادرًا على تلبية الحد الأدنى من الرصيد، ولا يتوقع الحاجة إلى أموال في المستقبل القريب، ويريد سعر فائدة أعلى، فإن حساب سوق المال هو الخيار الأفضل. أحد التغييرات الإيجابية بالنسبة للمدخرين هو أن بعض المؤسسات المالية خففت القواعد المتعلقة بحسابات سوق المال ولا تتطلب إيداعًا أوليًا كبيرًا أو تحدد عدد عمليات السحب.

ما هي البدائل لحسابات سوق المال أو حسابات التوفير؟

هناك بديلان قويان لسوق المال أو حسابات التوفير شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) و سندات الخزانة الأمريكية. يمكنهم الحصول على دفعة أكبر بسبب ارتفاع أسعار الفائدة التي يدفعونها.

التحذير هو أنه يتعين عليك الالتزام بتوفير الأموال لفترة زمنية محددة – من ثلاثة أشهر إلى أكثر من عام بالنسبة للأقراص المدمجة. تدفع سندات الخزانة مبلغًا ثابتًا من الفائدة كل ستة أشهر وتستغرق فترة استحقاقها من 20 إلى 30 عامًا. ومع ذلك، يمكنك بيع السندات قبل تاريخ الاستحقاق.

الطابع الزمني: الفروق بين حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وحسابات سوق المال آخذة في التضييق

تعتمد كيفية ووقت توفير المال على العديد من العوامل، مثل دخلك، والتدفق النقدي الإضافي، والأهداف، والجدول الزمني. إنه اقتراح فردي للغاية. إذا كنت ترغب في كسب فائدة على أموال إضافية ورصيدك ليس كبيرًا، فقد يكون حساب التوفير العادي مناسبًا لك. حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تقارب دخل حسابات سوق المال وقد يكون لها رسوم أقل للأرصدة المنخفضة. إذا كان هدفك هو تحقيق عائد أعلى، ففكر في حساب سوق المال.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني معرفة الرسوم التي قد تفرضها المؤسسة المالية للحفاظ على الحساب؟

يمكنك أن تسأل البنك أو وكيل الاتحاد الائتماني، ولكن تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة على كل مستند بنك قبل التوقيع على الخط المنقط. ويجب أن تحدد هذه الوثيقة المصرفية أيضًا شروط الحساب وعمليات السحب المصرح بها والمبلغ المحمي بواسطة وكالة فيدرالية وأي تفاصيل أخرى.

كيف يمكنني متابعة سعر الفائدة في حسابي؟

اتصل بالمؤسسة واسأل كيف ومتى يخطرونك بتغيرات أسعار الفائدة. انتبه أيضًا إلى ما يفعله الاحتياطي الفيدرالي. بنك الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للبلاد ويحدد معدل الأموال الفيدرالية، “سعر الفائدة الذي تتداول به مؤسسات الإيداع الأموال الفيدرالية … مع بعضها البعض بين عشية وضحاها.” يمكن أن تؤثر الزيادة أو النقصان في أسعار الفائدة على المبلغ الذي يدفعه البنك أو الاتحاد الائتماني على رصيدك.

ماذا يحدث إذا صادفت شركة أو فردًا يدعي أنه يدفع فائدة أعلى بكثير على أموالي مما تفعله البنوك والاتحادات الائتمانية القائمة؟

كن حذرا، وهذا يمكن أن يكون عملية احتيال. ضع أموالك في مؤسسة مالية يتم ضمان أموالها المودعة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA. تذكر أيضًا إبلاغ الحكومة بذلك موقع النصب والاحتيال.

أين يمكن العثور على حساب سوق المال الجيد

تكنولوجيا المعلومات, كوانتيكو البنك الأمريكي هي من بين المؤسسات التي تقدم أفضل الأسعار لحسابات سوق المال.

أين يمكن العثور على حساب توفير جيد؟

سوف تجد الكثير من الخيارات. تحقق من قائمتنا للمؤسسات المالية التي تقدم بعضًا من أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.

كيف تؤثر البيئة الاقتصادية على سوق المال وحسابات التوفير؟

طرق عديدة. قد تدفع البيئة الاقتصادية بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة أو خفضه، مما قد يؤثر على المبلغ الذي تكسبه من مدخراتك. ولا تعتبر المدخرات في أي من هذه الحسابات وسيلة للتحوط ضد التضخم. وإذا أدى الركود إلى فقدان الوظيفة، فقد تحتاج إلى سحب الأموال من حساباتك لتغطية النفقات اليومية.

هل يمكنني استلام الشيكات واستخدام بطاقة الخصم مع حساب سوق المال؟

نعم. من فوائد حساب سوق المال أنه يمكنك كتابة شيكات مقابل الحساب واستخدام بطاقة الخصم لإجراء عمليات الشراء ودفع الفواتير.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.