تواجه شركة LoanSnap، وهي شركة ناشئة للرهن العقاري تعمل بالذكاء الاصطناعي، سيلا من الدعاوى القضائية من دائنيها وتم إجبارها على الخروج من مقرها الرئيسي في جنوب كاليفورنيا، مما ترك الموظفين قلقين بشأن مستقبل الشركة، حسبما علمت TechCrunch.
LoanSnap، أسسها رجال الأعمال المتسلسلون كارل جاكوب و آلان كارول، جمعت ما يقرب من 100 مليون دولار من التمويل منذ جولة التمويل لعام 2017، منها 90 مليون دولار تم جمعها بين عامي 2021 و2023، وفقًا لـ PitchBook. ومن بين المستثمرين مجموعة فيرجن التابعة لريتشارد برانسون، وMantis Ventures، وBaseline Ventures، وReid Hoffman، التابعة لشركة Chainsmokers، وفقًا لموقع LoanSnap. وتحملت الشركة الناشئة أيضًا ديونًا تبلغ حوالي 12 مليون دولار، وفقًا لتقديرات PitchBook.
على الرغم من جمع رأس المال، فقد تم رفع دعوى قضائية ضد LoanSnap منذ ديسمبر 2022 من قبل سبعة دائنين على الأقل، بما في ذلك Wells Fargo، الذين زعموا بشكل جماعي أن الشركة الناشئة تدين لهم بأكثر من 2 مليون دولار. تم تغريم LoanSnap أيضًا من قبل الوكالات الحكومية والفدرالية وكاد يفقد رخصة التشغيل في ولاية كونيتيكت، وفقًا للوثائق القانونية التي حصلت عليها TechCrunch.
على الرغم من أن LoanSnap لم يغلق أبوابه بعد، وفقًا لاثنين من الموظفين، فإن الحالة المزاجية داخل الشركة مفجعة حيث ينتظر العمال توضيحًا بشأن مستقبل الشركة. بين ديسمبر 2023 ويناير 2024 على الأقل، نفدت رواتب الشركة وانخفضت أعداد الموظفين. في ذروتها، وظفت LoanSnap أكثر من 100 موظف. وبعد تسريح العمال والاستنزاف، انخفض هذا العدد إلى أقل من 50، وفقًا لأحد المصادر.
قال موظف سابق، طلب عدم الكشف عن هويته، لـ TechCrunch خوفًا من الانتقام: “الوضع الحالي هو نتيجة للقيادة الرهيبة، والإفراط في الإنفاق، وسقوط المستثمرين المؤسسيين في الواجهة الساحرة التي يمكن لكارل أن يضعها”. هوية الشخص معروفة لـ TechCrunch.
وبالنظر إلى حجم مشاكل الشركة بدءاً من عام 2021، فإن الوضع يثير تساؤلاً حول سبب قيام المستثمرين بضخ الأموال في الشركة في وقت متأخر من عام 2023 – وماذا سيحدث – بعد ذلك.
ولم يكن ريد هوفمان متاحا للتعليق ورفض مكتبه التعليق. (أكدت شركة رأس المال الاستثماري أن LoanSnap ليس استثمارًا من قبل Greylock Partners). كما لم تستجب Virgin Group وMantis VC وBaseline Ventures لطلبات التعليق.
لم يستجب جاكوب وكارول، وهما الرئيسان التنفيذيان والمدير التنفيذي للتكنولوجيا على التوالي لشركة LoanSnap، لطلبات متعددة للتعليق لعدة أيام، عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية. تم تأجيل الخط الصحفي الخاص بـ LoanSnap إلى الرئيس التنفيذي ورفض التعليق.
رفع الدائنون دعوى قضائية وفرضت الوكالات غرامة على LoanSnap
وفي عام 2021، قدم LoanSnap ما يقرب من 1300 قرض بقيمة إجمالية تقارب 500 مليون دولار، وفقًا لـ بيانات تم تقديمه إلى الجهات التنظيمية الفيدرالية – كلا السجلين الخاصين بالشركة الناشئة. في عام 2023، أبلغت LoanSnap مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أنها قدمت 122 قرضًا فقط لهذا العام (على الرغم من أن البيانات قد لا تكون نهائية).
على الرغم من العدد القياسي للقروض، إلا أن المشاكل كانت تختمر بالفعل في عام 2021. وتظهر المستندات القانونية أنه في مايو 2021، وهو نفس الشهر، أعلنت شركة LoanSnap السلسلة B بقيمة 30 مليون دولار مع مستثمرين مثل هوفمان، توصل مجلس مراجعة الرهن العقاري التابع لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية إلى اتفاق اتفاقية تسوية مع شركة. على الرغم من أن LoanSnap لم يعترف بارتكاب أي مخالفات، إلا أن الوكالة زعمت أنها انتهكت متطلبات إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) من خلال عدم إخطار إدارة الإسكان الفيدرالية بخسارة تشغيلية تزيد عن 20 بالمائة من صافي ثروته في الربع المالي لعام 2019 غرامة قدرها 25000 دولار.
منذ 2021 على الأقل ثلاث شكاوى تم تقديمها ضد LoanSnap لدى Better Business Bureau، وحصلت الشركة الآن على تصنيف F، وتزعم هذه الشكاوى أن الشركة الناشئة فرضت رسومًا غير قابلة للاسترداد ثم فشلت في إغلاق القروض في الوقت المناسب أو فشلت في عدم دفع الضرائب في حساب الضمان. . بالإضافة إلى ذلك، في أربع شكاوى تم تقديمها إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك واستعرضتها TechCrunch، اتهم المستهلكون LoanSnap ببيع قرض مدفوع بالكامل إلى مقرض آخر بدلاً من إغلاقه بشكل صحيح، مما أدى إلى تضليل المستهلكين بشأن الموافقات على القروض العقارية وتجاوز حسابات الضمان.
بين ديسمبر 2022 ومايو 2024، رفع سبعة دائنين على الأقل دعوى قضائية ضد LoanSnap، وجلبت الشركة ثلاثة مديرين ماليين على الأقل، وفقًا لمصدر. قرب نهاية عام 2022، استقال ستيف أندرسون من Baseline Ventures من مجلس الإدارة، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.
جاءت أربع من الدعاوى القضائية من بائعين زعموا أن الشركة الناشئة تخلفت عن الركب أو توقفت عن الدفع مقابل الخدمات المتعاقد عليها تمامًا. لم يقدم LoanSnap بعد ردًا رسميًا إلى المحاكم بشأن أي من هذه الدعاوى القضائية، وفقًا للسجلات العامة.
على سبيل المثال، قدم ويلز فارجو دعوى قضائية محاكمة في أغسطس 2023 مقابل 431 ألف دولار، بدعوى أن القرض الذي تم شراؤه من LoanSnap ينتهك سياسات نسبة الدخل إلى الدين الخاصة بالبنك. نظرًا لأن LoanSnap فشل في احترام الدعوى (بمعنى أنه لم يستجب في الوقت المناسب)، أمر القاضي LoanSnap بالدفع.
بحلول منتصف عام 2023، كانت LoanSnap تواجه تحقيقًا من قبل إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا بعد شكوى مقدمة ضدها، وكانت الشركة تتصدى لتهديدات التقاضي من أحد المستثمرين على الأقل، وفقًا للسجلات التي استشارتها TechCrunch. (وقال متحدث باسم إدارة الحماية المالية في كاليفورنيا إنها “لا تعلق على التحقيقات، حتى لتأكيد أو نفي وجودها”.)
ثم جلب عام 2024 المزيد من المشاكل القانونية. في يناير، إدارة الخدمات المصرفية في ولاية كونيتيكت المزعوم كانت الشركة تعمل في “الإقراض العقاري النظامي غير المرخص” من خلال توظيف أفراد غير مرخصين. وقال أحد الموظفين لـ TechCrunch إن الشركة كانت حريصة على توظيف أشخاص ليس لديهم خبرة كبيرة في الإقراض العقاري، مع فكرة تدريبهم حتى يتمكنوا في يوم من الأيام من الحصول على التراخيص.
زعمت ولاية كونيتيكت أيضًا أن LoanSnap انتهكت قانون الإبلاغ الائتماني العادل، وقانون SAFE، وقانون الإقراض العادل، من بين قوانين الولاية الأخرى، وهددت بإلغاء ترخيصها. في نهاية المطاف، LoanSnap دفع غرامة قدرها 75000 دولار دون الاعتراف بارتكاب أي مخالفات ووعد بعدم استخدام أشخاص غير مرخصين للعمل كموظف قروض عقارية في الدولة.
وقال أندرو نارود، الشريك في مجموعة ممارسة الخدمات المصرفية والمالية في شركة برادلي للمحاماة: “إن التهديد بهذا أمر كبير حقاً بالنسبة لهم”. لكن نارود أشار إلى أن التسوية لم تكن “مرهقة بشكل خاص”، مضيفا: “ادفع 75 ألف دولار وتوقف عن القيام بأشياء غير قانونية، والتي، بصراحة، كان ينبغي أن تكون نموذج الأعمال طوال الوقت”.
في فبراير، كان LoanSnap للمتابعة من قبل مالكها في كوستا ميسا، الذي ادعى أن الشركة توقفت عن دفع الإيجار وأنها مدينة بحوالي 405 آلاف دولار. وعندما لم تستجب شركة LoanSnap للشكوى، حكم القاضي بأنها لم تتخذ إجراءً بشأن الشكوى وحصل المالك على إذن بإخلاء LoanSnap في منتصف مايو، وفقًا لما ذكره موقع LoanSnap. إلى سجلات المحكمة. (كان لدى LoanSnap مكتب ثانٍ في سان فرانسيسكو، على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كان هذا المكتب لا يزال قيد الاستخدام).
وفي مايو/أيار، تم تقديم شكوى جديدة. شركة ضرائب أقرضت LoanSnap 5 ملايين دولار المزعوم أن LoanSnap توقف عن سداد الدفعات وأنه مدين بأكثر من 900000 دولار.
رأس مال استثماري آخر يستثمر الملايين في عام 2023
تم رفع العديد من هذه الدعاوى القضائية في أواخر عام 2023. ولكن حتى قبل ذلك، كانت المشاكل الداخلية واضحة: كانت الموارد المالية لشركة LoanSnap تعاني، وفقًا للوائح قروض إدارة الإسكان الفدرالية؛ كانت هناك تسريحات للعمال. تم تقديم الشكاوى إلى BBB وCFPB؛ وقد استقال أحد المساهمين المعروفين في شركة Silicon VC، وفقًا لمصادر داخلية، من مجلس الإدارة.
ومع ذلك، في يوليو 2023، جمعت LoanSnap مبلغًا إضافيًا قدره 19 مليون دولار من رأس المال الاستثماري من المستثمر الجديد Forté Ventures. (لم تستجب شركة Forté Ventures لطلب التعليق).
يعزو أحد الموظفين نجاح الشركة في جمع التبرعات إلى الرئيس التنفيذي جاكوب.
يتمتع جاكوب بنوع من السيرة الذاتية التي تجذب شركات رأس المال المغامر في Valley، حيث أسس العديد من الشركات الناشئة وخرج منها منذ عام 1997، عندما باع شركة تدعى Dimension X لشركة Microsoft. يذكر سيرته الذاتية في LoanSnap بكل فخر أنه “جمع 23 جولة تمويل” و”حقق مئات الملايين من الدولارات من عوائد المستثمرين”. كما حقق مؤسسها المشارك كارول نجاحًا متكررًا. وهو مهندس أبحاث سابق في Microsoft، وقد أطلق ثلاث شركات ناشئة سابقة وباع اثنتين منها.
لكن تظل هناك العديد من الأسئلة، مثل أين ذهبت كل الملايين التي جمعها LoanSnap. الموظفون الذين تحدثنا إليهم ليس لديهم إجابات. عندما كانت الأوقات جيدة في عام 2021 وكان عدد الموظفين في أعلى مستوياته على الإطلاق، التزم جاكوب بنفقات مثل السماح بحفل عطلة مفتوح باهظ الثمن للموظفين في عام 2021 في أحد المنتجعات. وفي أحد الأعوام، قام بتوزيع البوابات الوصفية على موظفيه وأقام حفلًا في دنفر لحضور حدث Web3 ETH.
قامت الشركة أيضًا بتشغيل مكتبين، يقع كلاهما في مناطق تأجير باهظة الثمن. كان الإيجار في كوستا ميسا (التي طُرد منها) حوالي 55 ألف دولار شهريًا، وتقاضى مكتب سان فرانسيسكو ما لا يقل عن 30 ألف دولار إيجارًا شهريًا، وفقًا لوثائق المحكمة التي حصلت عليها TechCrunch.
تم إبلاغ الموظفين أن المنزل المستقل في نيوبورت بيتش الذي تبلغ قيمته ملايين الدولارات والذي كان يقيم فيه جاكوب وكارول أثناء زيارتهما لمكتب كوستا ميسا كان مملوكًا للشركة أيضًا. نظمت LoanSnap حفلة عيد الميلاد لعام 2022 هناك.
على الرغم من كل المشكلات الواضحة الآن، لا يزال LoanSnap يتلقى الثناء العام من المستثمرين ووسائل الإعلام والجهات الفاعلة في الصناعة.
في منتصف شهر مايو، قامت مجلة نيوزويك بإدراج LoanSnap في قائمتها لأفضل المقرضين عبر الإنترنت في أمريكا، وواحدة من شركات رأس المال الاستثماري التابعة لها. تrue Ventures، أشادت بالشركة الناشئة على LinkedIn لإدراجها. نفس الشهر، LoanSnap وVisa أعلن أن LoanSnap قد انضم برنامج Visa للتكنولوجيا المالية، الذي يساعد الشركات الناشئة على استخدام برامج الدفع الخاصة بها.
وفي الشهر الماضي فقط، أعلنت شركة LoanSnap عن دخولها في برنامج Inception المجاني من Nvidia، مما يفيد الشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي. وصف أحد الموظفين السابقين هذه الإعلانات الأخيرة بالغريبة، حيث يبدو أن الشركة تحاول إما الدوران أو المضي قدمًا وكأن شيئًا لم يحدث.
قال الموظف: “ليس من الصعب حقًا العثور على العديد من الدعاوى القضائية والشكاوى، بعضها من وكالات حكومية، من خلال بحث سريع على Google”، متسائلًا كيف سمحت شركتا Nvidia وVisa لـ LoanSnap بالدخول إلى البرامج.
ولم تستجب شركتا True Ventures وVisa لطلبنا للتعليق. ورفضت نفيديا التعليق.
وفي الوقت نفسه، يشعر الموظفون الذين لم يستقيلوا بعد بأنهم عالقون، وغير متأكدين مما إذا كانت نسخة ما من الشركة ستنهض من تحت الرماد.
قال الموظف: “لا يوجد تواصل ولا مساءلة”. “إنه يجعل الناس متوترين.”
Source link
