قد يكون بناء الائتمان أمرًا صعبًا، خاصة عندما تبدأ بتاريخ ائتماني سيئ أو بدون تاريخ ائتماني. تم تصميم PREMIER Bankcard® Mastercard® للأشخاص الذين يرغبون في ترسيخ عادات ائتمانية صحية. فهو يسمح للناس بإنشاء خط ائتمان دون إيداع الأموال كوديعة ضمان.
ومع ذلك، فإن لدى First Premier Bank Mastercard بعض المحاذير الرئيسية، بما في ذلك معدل الفائدة السنوية المرتفع والرسوم. ستلقي هذه المراجعة نظرة متعمقة على هذه البطاقة وتساعدك على تحديد ما إذا كانت تستحق الإضافة إلى محفظتك أم لا.
First Premier Mastercard: ما نوع البطاقة؟
بطاقة First Premier Bank Mastercard هي بطاقة ائتمان غير مضمونة، لذلك ليست هناك حاجة لدفع أي أموال كوديعة ضمان. وبدلاً من ذلك، سيمنحك First Premier Bank حدًا ائتمانيًا ويسمح لك بالاقتراض مقابل حد الائتمان الخاص بك. لسوء الحظ، فإن المقايضة هي الرسوم الباهظة المرتبطة ببطاقة الائتمان هذه.
نظرًا لأنها جزء من شبكة Mastercard، يجب على معظم تجار التجزئة الرئيسيين قبولها. على الرغم من أنه يمكنك أيضًا استخدامه في البلدان الأجنبية، إلا أنه يتم تطبيق رسوم المعاملات الأجنبية بنسبة 3٪. لا تحتوي بطاقة الائتمان هذه على عرض تمهيدي، على الرغم من أن هذا أمر شائع بالنسبة لبطاقات الائتمان.
لمن تم منح بطاقة Premier Bank Mastercard الأولى؟
هذه البطاقة مخصصة للأشخاص الذين يرغبون في بناء أو إعادة بناء رصيدهم الائتماني. إنه أيضًا لأولئك الذين لا يريدون إيداع وديعة تأمين. ومع ذلك، قد تكون رسوم بطاقات الائتمان المضمونة أقل من رسوم First Premier Bank Mastercard.
لا تتمتع هذه البطاقة برسوم مستمرة عالية فحسب، بل تحتوي أيضًا على رسوم مقدمة لمرة واحدة. بالإضافة إلى ذلك، تقوم بطاقات الائتمان المضمونة عادةً بإرجاع مبلغ التأمين الخاص بك إذا قمت بإغلاق البطاقة أو الترقية إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة. لكن الأموال التي تنفقها على رسوم بطاقة First Premier لن تُعاد إليك.
في حين أن هذه البطاقة هي الأفضل للأشخاص الذين يتطلعون إلى بناء رصيدهم الائتماني، إلا أنه يمكن القول إن هناك خيارات أفضل متاحة. من المحتمل أن تكون بطاقات الائتمان المؤمنة خيارًا أفضل، خاصة وأن بعضها يمكن ترقيته لاحقًا إلى بطاقات غير آمنة.
مزايا وعيوب
فوائد
- تقارير إلى مكاتب الائتمان الكبرى: يعد سجل الدفع أحد أهم عوامل درجة الائتمان. تقوم هذه البطاقة بإبلاغ النشاط إلى Experian وEquifax وTransUnion كل شهر، مما يسمح لك بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق إجراء الدفعات في الوقت المحدد باستمرار.
- الوصول إلى درجة FICO: تمنحك بطاقة الائتمان هذه إمكانية الوصول إلى نقاط FICO الخاصة بك، مما يسمح لك بتتبع التقدم الذي تحرزه في بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
السلبيات
- رسوم عالية جداً: تفرض هذه البطاقة رسومًا كبيرة، بما في ذلك رسوم البرنامج لمرة واحدة، والرسوم السنوية، والرسوم الشهرية. حتى أن هناك رسومًا إذا كنت ترغب في زيادة حد الائتمان الخاص بك.
- معدل الفائدة السنوية من بين أعلى المعدلات في هذا القطاع: يبلغ معدل الفائدة السنوية للشراء لهذه البطاقة 36%، وهو من بين أعلى معدلات الفائدة السنوية التي ستراها في صناعة بطاقات الائتمان.
تحليل متعمق يعتمد على ميزات البطاقة
كما هو الحال مع أي بطاقة ائتمان، هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كانت هذه البطاقة مناسبة لك أم لا. الشيء الرئيسي الذي يجب مراعاته هو الرسوم، ولكننا سنلقي أيضًا نظرة فاحصة على الميزات التي توفرها هذه البطاقة.
حماية
تحتوي هذه البطاقة على ميزات الأمان الأساسية، بما في ذلك الاتصالات الآمنة بموقع البنك والحماية من سرقة الهوية من Mastercard. تقوم ميزة Mastercard هذه بمراقبة حسابك بحثًا عن أي نشاط مشبوه وترسل تنبيهًا في حالة اكتشاف أي شيء. وبعد ذلك سيساعدك على اتخاذ الخطوات اللازمة للقضاء على أي تهديدات محتملة.
مراقبة الائتمان وحمايته
يتمتع First Premier Bank بميزات تساعدك على مراقبة رصيدك وحمايته. ولسوء الحظ، هناك المزيد من الرسوم التي يجب دفعها مقابل هذه الميزات. يمنحك Premier Credit Manager إمكانية الوصول إلى تقارير الائتمان Experian، بما في ذلك VantageScore. ويتضمن أيضًا ميزات أخرى، مثل مراقبة الويب المظلم وحماية المحفظة من الضياع. تبلغ تكلفة المستوى الأدنى 3.99 دولارًا شهريًا. مقابل 7.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا، يمكنك إضافة مراقبة القروض البديلة ومراقبة الويب المظلم للأطفال والمساعدة في استعادة هوية الطفل.
يمكنك أيضًا إضافة حماية ائتمانية لدفع فاتورة الائتمان الخاصة بك في حالة الطوارئ، مثل فقدان الوظيفة أو العجز أو الوفاة. هناك أيضًا رسوم قدرها 0.89 دولارًا أمريكيًا لكل 100 دولار أمريكي لهذه الميزة.
التكاليف
لدى First Premier Bank Mastercard شبكة معقدة من الرسوم التي تجعل هذه البطاقة باهظة الثمن. حتى مع الحد الأدنى للائتمان وهو 200 دولار، ستدفع 145 دولارًا كرسوم في السنة الأولى. بعد ذلك، ستدفع 120 دولارًا أمريكيًا كرسوم سنويًا وسيكون حد الائتمان الأولي الخاص بك 150 دولارًا فقط. في النهاية، تدفع 230 دولارًا كرسوم في السنة الأولى و173.80 دولارًا كرسوم كل عام بعد ذلك، والحد الائتماني الأولي هو 613 دولارًا.
كما ذكرنا سابقًا، هناك أيضًا معدل فائدة سنوي مرتفع للغاية يبلغ 36%. هناك أيضًا رسوم التأخر في السداد ورسوم العناصر المرتجعة، والتي تبلغ 39 دولارًا لكل منها. قد تتمكن من طلب زيادة الحد الائتماني باستخدام هذه البطاقة، ولكنها تأتي أيضًا برسوم تعادل 25% من الزيادة.
كيف تقارن FP Mastercard بمنافسيها؟
أفضل مقارنة مع First Premier Bank Mastercard هي البطاقات الأخرى التي تستهدف العملاء الذين يعانون من سوء الائتمان. لسوء الحظ، حتى بالمقارنة مع بطاقات الائتمان هذه، فإن أداء رئيس الوزراء الأول ليس جيدًا. على سبيل المثال، اسم البطاقة. باعتبارك بطاقة ائتمان مضمونة، قد تكون فرص الموافقة لديك أفضل مع اسم البطاقة. كذلك، في حين أن اسم البطاقة آمن، إحدى ميزاته الفريدة هي أنك قد تكون قادرًا على دفع وديعة تأمين أقل من حد الائتمان. لقد قمت بإيداع 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولارًا للحصول على حد ائتمان أولي قدره 200 دولار. يوجد رسوم سنوية المساهمة السنوية ل اسم البطاقة ومعدل الفائدة السنوية هو reg_apr,reg_apr_type. يوجد رسوم_المعاملات_الخارجية ولا رسوم المعاملات الأجنبية لهذه البطاقة.
هل بطاقة First Premier تستحق العناء؟
تتمتع بطاقة First Premier بميزات جذابة، مثل عدم وجود وديعة تأمين وتقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان الكبرى. ومع ذلك، غالبًا ما تقوم المنافسة بهذه الأشياء أيضًا، ولكن بدون مثل هذه الرسوم الباهظة. حتى الأشياء الأساسية مثل مراقبة الائتمان تكلف أموالاً. لا يمكنك حتى طلب زيادة حد الائتمان دون تكبد رسوم، كما أن معدل الفائدة السنوية للشراء مرتفع أيضًا. على الرغم من أن هذه البطاقة لديها إمكانات، إلا أن ميزاتها لا تستحق الرسوم وستحصل على خدمة أفضل من خلال البطاقات المنافسة.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
ما هو الحد الائتماني الأعلى لبطاقة ائتمان First Premier Bank؟
وفقا له شروطالحد الأقصى للائتمان الأولي هو 700 دولار. قد تكون مؤهلاً أيضًا لزيادة حد الائتمان. وفقًا لـ First Premier، قد تكون مؤهلاً للحصول على زيادة عندما يكون حسابك مفتوحًا لمدة 13 شهرًا.
ما هي رسوم البرنامج البالغة 95 دولارًا لبنك First Premier Bank؟
رسوم البرنامج هي رسوم لمرة واحدة لفتح الحساب. يجب عليك دفع الرسوم بمجرد الموافقة على الطلب.
هل يقوم First Premier بزيادة الحد الائتماني الخاص بي؟
قد تتمكن من طلب زيادة حد الائتمان الخاص بك، ولكن هذه الطلبات ستتحمل رسومًا قدرها 25%.
أين يمكنني استخدام بطاقة First Premier الائتمانية الخاصة بي؟
نظرًا لأنها بطاقة Mastercard، يمكنك استخدامها في أي مكان يقبل بطاقة Mastercard. وهذا يشمل معظم المتداولين الأمريكيين والعديد من المتداولين الدوليين.
يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.
Source link
