إذا كنت تستعد ل شراء منزلمن المحتمل أن يكون لديك الكثير من الأشياء في قائمة المهام الخاصة بك. بالنسبة لمعظم الناس، أحد هذه الأشياء هو التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. عادةً ما يختار مشترو المنازل إما أ القرض التقليدي أو أ قرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)..
قبل أن تقرر أي نوع من القروض السكنية هو الأفضل بالنسبة لك، من الضروري أن تفهم كيفية عمل كل منها. معرفة إيجابياتها وسلبياتها يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرار أكثر استنارة. سيكون لقرض الرهن العقاري الذي تختاره تأثير كبير على سعر الفائدة ومتطلبات الأهلية والمبلغ الذي يمكنك دفعه.
تابع القراءة بينما نقوم بمقارنة القروض التقليدية بقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمساعدتك في تحديد الأفضل بالنسبة لك.
القرض التقليدي مقابل قرض إدارة الإسكان الفدرالية: الاختلافات الرئيسية
|
إلزامية إذا كانت الوديعة أقل من 20% |
إلزامية لجميع مبالغ القروض |
|
|
766,550 دولارًا أمريكيًا لمعظم المناطق و1,149,825 دولارًا أمريكيًا في الأسواق مرتفعة الأسعار |
498,257 دولارًا أمريكيًا لمعظم المناطق و1,149,825 دولارًا أمريكيًا في الأسواق مرتفعة الأسعار |
ما هو القرض التقليدي؟
القروض التقليدية هي القروض العقارية الصادرة عن المقرضين من القطاع الخاصهذه القروض غير مضمونة من قبل الوكالات الحكومية مثل إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) أو وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) أو وزارة الزراعة الأمريكية (USDA).
عادة ما تكون القروض التقليدية أقل تكلفة من القروض المدعومة من الحكومة، ولكن شروطها أكثر صرامة. يحتاج المقترضون إلى أ درجة ائتمانية أعلى وأقل نسبة الدين إلى الدخلمما يجعل الحصول عليها أكثر صعوبة لأي شخص لديه تاريخ ائتماني أقل من المثالي.
القروض التقليدية تأتي في شكلين مختلفين: القروض المطابقة والقروض غير المطابقة.
تتوافق القروض المطابقة مع المعايير التي وضعتها فاني ماي وفريدي ماك، مما يعني أنك ستستفيد من العديد من وسائل حماية المستهلك. ومع ذلك، لا يمكن للقروض المطابقة أن تتجاوز مبالغ القروض المحددة. في عام 2024، تبلغ حدود القروض 766.550 دولارًا أمريكيًا لمعظم أنحاء البلاد و1.149.825 دولارًا أمريكيًا في بعض الأسواق مرتفعة الأسعار.
وفي المقابل، فإن القروض غير المطابقة لا تلبي المعايير التي وضعتها فاني ماي وفريدي ماك ولا توفر نفس الحماية للمقترضين. قروض جامبو هي نوع من القروض غير المطابقة. تسمح هذه القروض للمقترضين بالوصول إلى مبالغ قروض أعلى مما يمكنهم الحصول عليه بقرض مطابق.
مزايا وعيوب القروض التقليدية
قبل اتخاذ قرار بشأن القرض التقليدي، من الضروري الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات.
فوائد :
- يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى 3% (ومع ذلك، يطلب العديد من المقرضين 5%)
- لا يوجد تأمين على الرهن العقاري إذا كانت الدفعة الأولى 20٪ أو أكثر
- تميل إلى أن تكون أقل تكلفة من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
- تتوفر مبالغ قروض أكبر
العيوب:
- متطلبات قرض أكثر صرامة فيما يتعلق بدرجة الائتمان الخاصة بك والدخل ونسبة الدين إلى الدخل
- قد لا تكون أسعار الفائدة تنافسية
ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
على عكس القروض التقليدية، التي يقدمها مقرض خاص دون دعم حكومي، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية مضمونة من قبل الحكومة. الإدارة الفيدرالية للإسكانتسمح هذه القروض غير المطابقة للمقترضين بتجنب نفس متطلبات القروض مثل القروض التقليدية.
إذن ماذا يعني هذا؟ يمكن أن تكون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) خيارًا رائعًا لشخص لديه درجة ائتمانية منخفضة ودفعة أولى صغيرة. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن حكومة الولايات المتحدة تتقاسم المخاطر، فإن المقرضين على استعداد عمومًا لتقديم أسعار فائدة أقل للمقترضين المؤهلين.
مزايا وعيوب قروض إدارة الإسكان الفدرالية
هناك عدد قليل من الإيجابيات والسلبيات التي يجب مراعاتها عند التفكير في قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
فوائد :
- قد يتأهل بدرجة ائتمانية أقل
- مسموح بالدفعة الأولى المنخفضة
- احتمالية خفض أسعار الفائدة
العيوب:
- تتوفر مبالغ أقل للقروض
- التأمين على الرهن العقاري إلزامي
- قد يكون أكثر تكلفة بالنسبة للمقترضين المؤهلين
متى يكون القرض التقليدي أفضل من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
- عندما يكون لديك وديعة كبيرة: بعض مقرضي الرهن العقاري يمكن للمقرضين تقديم قروض تقليدية بفائدة تصل إلى 3٪. ومع ذلك، فإن الكثير منهم سيتطلب إيداعًا أكبر. إذا كنت تستطيع تحمل دفعة أولى بنسبة 20% على الأقل، فسوف تتجنب تأمين الرهن العقاري وتوفر المال.
- درجة الائتمان الخاصة بك هي 620 أو أعلى: تتطلب القروض التقليدية درجة ائتمانية لا تقل عن 620.
- أنت تشتري منزلًا ثانيًا: القروض التقليدية مطلوبة إذا كنت تشتري منزلًا ثانيًا.
متى يكون قرض إدارة الإسكان الفدرالية أفضل من القرض التقليدي؟
- لديك درجة ائتمان أقل من 620: قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي الخيار الصحيح لمشتري المنازل الذين لديهم درجة ائتمان أقل من 620.
- لديك نسبة دين إلى دخل أعلى: إذا كان لديك قدر كبير من الديون، فإن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية سيكون منطقيًا لأنه يسمح للمقترضين بنسب دين إلى دخل تصل إلى 57٪.
- الدفعة الأولى الخاصة بك منخفضة: تسمح قروض إدارة الإسكان الفدرالية عمومًا بدفع دفعة أولى صغيرة من المقترضين.
الحصول على قرض تقليدي أو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يقدم العديد من مقرضي الرهن العقاري قروضًا تقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية. عملية التقديم متطلبات الحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية هي نفسها إلى حد كبير، باستثناء المؤهلات. بدأت الأمور تختلف عندما يتعلق الأمر بالتقييم. وبما أن الحكومة الفيدرالية تدعم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، فإن التقييم يكون أكثر شمولاً بشكل عام. إنهم يريدون التأكد من أن المنزل يلبي معايير إشغال معينة قبل الموافقة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
المناطق المهمة التي يجب مراقبتها هي الأنظمة الكهربائية وأنظمة التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC) للتأكد من أنها تعمل بشكل صحيح. سيتحقق المثمن أيضًا من أشياء مثل درابزين السلالم المتوافق مع الكود، وعدد مناسب من أجهزة كشف الدخان وأول أكسيد الكربون، وحتى تقشير الطلاء الذي يمكن أن يحتوي على الرصاص. إذا تم العثور على علامات حمراء أثناء التقييم، فقد يتم رفض قرضك حتى يتم حل المشكلات.
الطابع الزمني: يعتمد الاختيار بين القرض التقليدي أو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية على مؤهلاتك
شراء منزل جديد هو وقت مثير. لسوء الحظ، يمكن أن تكون عملية الرهن العقاري مربكة ومرهقة. من خلال فهم الفرق بين القرض التقليدي وقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، يمكنك الحصول على الرهن العقاري الذي يناسب احتياجاتك ووضعك المالي.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
هل من الأفضل أخذ قرض تقليدي أم قرض إدارة الإسكان الفدرالية؟
إذا كان لديك درجة ائتمانية أقل أو دفعة أولى أصغر ولكنك لا تزال ترغب في أن تصبح مالكًا للمنزل، فإن قرض إدارة الإسكان الفدرالية يعد خيارًا رائعًا. ومع ذلك، فإن القرض التقليدي سيكون أكثر منطقية إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ويمكنك دفع دفعة أولى بنسبة 20٪ أو أكثر.
ما هو العيب في القرض التقليدي؟
أكبر عيب للقرض التقليدي هو أنه لا يمكن الوصول إليه بشكل عام للأشخاص ذوي درجة الائتمان المنخفضة والدفعة الأولى الصغيرة.
لماذا يفضل البائعون القروض التقليدية على قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
وبما أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية معروفة بوجود عملية تقييم أكثر شمولاً، فإن العديد من البائعين ووكلائهم يفضلون العمل مع المشترين باستخدام القروض التقليدية.
هل تحتاج إلى 20% مقدمًا للحصول على قرض تقليدي؟
لا. يمكن للمقترضين المؤهلين الحصول على قرض تقليدي بفائدة تصل إلى 3%. ومع ذلك، إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%، فسوف تحتاج إلى شراء تأمين الرهن العقاري.
تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم تحرير TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.
Source link
