عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو خط ائتمان، سيقوم المُقرض أو البنك بإجراء فحص ائتماني. ولكن في بعض الحالات، ستجد أن فحص الائتمان لن يؤثر على درجاتك، وفي حالات أخرى، يؤثر ذلك. يمكن أن يؤثر نوع فحص الائتمان، سواء كان استفسارًا ائتمانيًا بسيطًا أو صعبًا، على رصيدك بطرق مختلفة.
دعونا نلقي الضوء على الفرق بين فحص الائتمان الميسر وفحص الائتمان الثابت.
ما هو فحص الائتمان الميسر؟
يُعرف أيضًا باسم الاستفسار البسيط أو التحليل الائتماني الميسر، وهو عبارة عن مراجعة لتقرير الائتمان الخاص بك من قبل المقرضين. يتضمن ذلك العروض المؤهلة مسبقًا وعندما تتقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق للحصول على خط ائتمان أو قرض. عندما تطلب نسخة من تقريرك السنوي من تقرير الائتمان السنوي.com أو مع خدمة مراقبة الائتمان، وهذا يعني أيضًا إجراء تحقيق بسيط في رصيدك.
على الرغم من ظهور الاستفسارات البسيطة في تقرير الائتمان الخاص بك وقد تبقى هناك لمدة عام أو عامين، إلا أنها لن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
ما هو فحص الائتمان الصعب؟
يتكون فحص الائتمان الثابت من الاستفسارات التي يقوم بها المقرضون أو الدائنون عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان أو قرض، مثل بطاقة إئتمان, قرض شخصيأو حد ائتماني شخصي أو قرض سيارة أو رهن عقاري. عندما يطلب الدائن رؤية تقرير الائتمان الخاص بك، فإن ذلك يهدف إلى تحديد أهليتك الائتمانية أو درجة المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها كمقترض.
وسوف يرون سلوكك المالي الحالي والمستقبلي، بما في ذلك تاريخ الدفع وأرصدة القروض الخاصة بك. إذا لاحظ المُقرض أن لديك بعض الدفعات الفائتة، فقد يكون ذلك علامة على أنك قد تواجه مشكلة في مواكبة دفعاتك في المستقبل. من ناحية أخرى، إذا كان لديك تاريخ في سداد الدفعات في الوقت المحدد، فهذا يوضح للمقرضين أنك تتمتع بالجدارة الائتمانية. تظهر الاستفسارات الصعبة أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا يمكن أن يؤثر أيضًا على درجاتك.
متى يتم استخدام كل نوع من أنواع فحص الائتمان؟
تُستخدم طلبات الائتمان غير المباشرة عندما:
- لقد تم اختيارك مسبقًا للحصول على عرض ائتماني.
- أنت مؤهل مسبقًا للحصول على قرض أو حد ائتماني.
- يمكنك طلب تقرير الائتمان من أحد مكاتب الائتمان.
تُستخدم طلبات الائتمان الثابت عندما:
- يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أو خط ائتمان (أي بطاقة الائتمان، الرهن العقاري، قرض السيارة، القرض الشخصي) و يقوم المُقرض بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
سواء كان ذلك فحصًا ائتمانيًا ميسرًا أو فحصًا ائتمانيًا صارمًا، يحتاج المقرضون والدائنون إلى إذن لإجراء استفسار. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن تجميد تقرير الائتمان الخاص بك أو حظره. وبخلاف ذلك، لن يتمكن المقرضون من الوصول إلى رصيدك ومراجعته.
كيف تؤثر الاستفسارات الائتمانية على درجة الائتمان الخاصة بك
كما ذكرنا سابقًا، تظهر الاستفسارات الائتمانية البسيطة والصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، فإن الاستفسارات الصعبة فقط هي التي يمكن أن تؤثر سلبًا على رصيدك. يمكن أن تبقى الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين. وعلى الرغم من ظهور الطلب في تقريرك لتلك الفترة، إلا أنه يؤثر على تقريرك لمدة عام تقريبًا فقط.
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان جديدة، أو رهن عقاري، أو قرض سيارة، أو مزود خدمات، فالخبر السار هو أن طلبات الائتمان المتعددة خلال فترة زمنية معينة تعتبر واحدة. يعتمد ذلك على نموذج التسجيل المحدد المستخدم في فحص الائتمان: هناك العشرات من نماذج تسجيل الائتمان المختلفة. بشكل عام، تتراوح مدة التسليم من 14 إلى 45 يومًا.
القاعدة الأساسية الجيدة هي عدم التقدم بطلب للحصول على الائتمان إلا عندما تحتاج إليه. سيساعدك هذا على تجنب التعرض للضربات العنيفة، مما قد يقلل من درجاتك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل مما تريد، فإن تطبيقات بناء الائتمان مثل بريجيت يمكن أن تساعدك على رفعه.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يمكنك تقليل تأثير فحص الائتمان الصعب؟
إذا كنت تتسوق للحصول على قرض أو حد ائتماني، فيمكنك تقليل تأثير فحص الائتمان الصعب عن طريق إجراء استفسارات متعددة خلال فترة زمنية محددة. يشير هذا إلى أنك تتقدم بطلب للحصول على الائتمان لأنك تبحث عن أفضل الأسعار والشروط، ولأنك تعاني من ضائقة مالية.
إذا كنت تعتقد أن الاستفسار الصعب كان خطأً، فيمكنك محاولة الاعتراض عليه مع مكتب الائتمان أو مباشرة مع المُقرض. ما لم يكن الاستفسار الائتماني الصعب بسبب سرقة الهوية، فلا يمكن إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك.
إلى متى تبقى الاستفسارات على رصيدك؟
يمكن أن تظل الاستفسارات الائتمانية البسيطة والصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سنة إلى سنتين. الاستفسارات الصعبة فقط هي التي يمكن أن تؤثر على رصيدك، ويمكن أن تؤثر عمومًا على رصيدك لمدة تصل إلى 12 شهرًا فقط.
ما مدى تأثير الاستفسار الصعب على درجة الائتمان؟
يمكن أن يؤثر الاستفسار الصعب عادةً على درجة الائتمان الخاصة بك بما يتراوح بين 1 و5 نقاط ائتمان. يؤدي هذا عادةً إلى خفض درجاتك لمدة 12 شهرًا فقط.
يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.
Source link
