شهادة الإيداع (CD) هي حساب توفير يحصل المدخرون من خلاله على سعر فائدة ثابت لفترة زمنية محددة. على الرغم من أنه لا يمكنك سحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق دون عقوبة، إلا أن البنوك غالبًا ما تقدم أسعار فائدة أعلى على الأقراص المضغوطة مقارنةً بحسابات التوفير التقليدية، مما يجعلها خيارًا جيدًا لكسب المزيد من الفوائد.
وفقًا للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، اعتبارًا من 18 سبتمبر 2023، يبلغ متوسط سعر الفائدة للقرص المضغوط لمدة 12 شهرًا 1.76%، أكثر من الضعف متوسط سعر الفائدة المعلن عنه لحسابات التوفير 0.45%. ال أفضل أسعار الأقراص المدمجة، كما سترون أدناه، أعلى بكثير، حيث تتجاوز بعض معدلات الفائدة السنوية 5٪. فيما يلي نظرة فاحصة على كيفية عمل حسابات الأقراص المضغوطة والمبلغ الذي يمكنك كسبه من الاستثمار في الأقراص المضغوطة.
لماذا يجب أن أفكر في الأقراص المضغوطة؟
تتمتع الأقراص المدمجة بالعديد من المزايا الرئيسية، مما يسمح لك بتوفير المال بأسعار فائدة مرتفعة دون أي خطر للخسائر. مع الأرباح التي يمكن التنبؤ بها وعدم وجود مخاطر تقريبًا، تعد الأقراص المضغوطة خيارًا جذابًا للمدخرين الذين لا يريدون المخاطرة بخسارة قيمة الحساب مع الحصول على أسعار فائدة أعلى مما تحصل عليه عادةً على حساب الائتمان.
تعتبر الأقراص المضغوطة آمنة للغاية، مع تأمين مدعوم من الحكومة يصل إلى حدود تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حاليًا 250.000 دولار أمريكي لكل مودع ولكل مؤسسة. وهذا يستحق ما يصل إلى 500000 دولار للحسابات المشتركة. حتى لو أفلس البنك، نضمن لك استعادة أموالك إلى ما يصل إلى هذه الحدود.
قد تكون الأقراص المدمجة أقل جاذبية في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة لأنه يمكنك قفل نفسك بسعر أقل من المتوسط في حالة ارتفاع الأسعار. ومع ذلك، عندما تكون الأسعار مستقرة أو منخفضة، يمكنك الاحتفاظ بأموالك بسعر مضمون قد يكون أعلى بكثير من السعر المتاح للأقراص المدمجة الجديدة.
3 عناصر من الأقراص المضغوطة التي يمكن أن تؤثر على العائدات
إذا لم تقم بالانسحاب مبكرًا، فسيتم ضمان إرجاع الأقراص المضغوطة بشكل فعال. فيما يلي ثلاثة عوامل رئيسية تؤثر على عائدات القرص المضغوط الخاص بك:
سعر الفائدة
سعر الفائدة هو العامل الرئيسي الذي يحدد دخلك. يمكنك مقارنة الأقراص المدمجة وحسابات التوفير والاستثمارات الأخرى باستخدام النسبة المئوية للعائد السنوي (APY). حتى عندما تستخدم البنوك جداول تركيب ومكافآت وامتيازات أخرى مختلفة، فإن APY يمنحك مقارنة شاملة للمبلغ الذي ستكسبه على مدار عام مع الشروط الحالية للحساب.
مدة
تؤثر المدة التي تدخرها على الأسعار بطريقتين. أولاً، ستكسب المزيد كلما احتفظت بقرص مضغوط لفترة أطول. من الواضح أنه بنفس سعر الفائدة، يكون إجمالي عائدك في ستة أشهر أعلى منه في ثلاثة أشهر. غالبًا ما تكون البنوك على استعداد لدفع المزيد إذا قمت بتأمين أموالك لفترة أطول من الوقت. يمكن أن يساعدك التسوق في العثور على أفضل صفقة لفترات مختلفة.
عقوبات الانسحاب المبكر
تفرض معظم الأقراص المدمجة عقوبة سحب مبكر إذا كنت بحاجة إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق. يمكن أن تكون عمليات السحب المبكرة مكلفة، لأنك عادةً ما تخسر فائدة عدد من الأشهر بسعر الفائدة على القرص المضغوط الخاص بك. إذا احتفظت بالقرص المضغوط لفترة قصيرة، فقد تكون العقوبة أكبر من الفائدة التي كسبتها.
حساب عائدات القرص المضغوط الخاص بك
(مساحة محجوزة للآلة الحاسبة)
كيفية حساب الفائدة على القرص المضغوط
من السهل جدًا حساب الفائدة على القرص المضغوط. إذا لم يكن لديك الآلة الحاسبة أعلاه في متناول يدك، يمكنك استخدام هذه الصيغة لحساب دخلك:
الفائدة المكتسبة =
الوديعة الأولية (1 + APY / الفترات المركبة في السنة) (الفترات المركبة في السنة × عدد السنوات) – الوديعة الأولية
يمكن أن تكون هذه الصيغة معقدة، لذا قد يكون من الأفضل استخدام حاسبة الفائدة على القرص المضغوط.
ما هي أفضل أسعار الأقراص المضغوطة؟
يمكن أن تتغير أسعار الفائدة على القروض في أي وقت وغالباً ما ترتفع وتنخفض عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي أو يخفض سعر الفائدة المستهدف. منذ 18 سبتمبر 2023، تم متوسط أسعار الأقراص المضغوطة هي 0.21% لمدة شهر واحد، و1.37% لمدة ثلاثة أشهر، و1.36% لمدة ستة أشهر، و1.76% لمدة 12 شهرًا، و1.51% لمدة 24 شهرًا، و1.38% لمدة 36 شهرًا، و1.31% لمدة 48 شهرًا، و1.38% لمدة 60 شهرًا. .
أثناء البحث في الويب بتاريخ 20 سبتمبر 2023، وجدنا أقراصًا مضغوطة مدتها 12 شهرًا تحتوي على أقراص APY مثل تصل إلى 5.50%قرص مضغوط لمدة 36 شهرًا مع APY as تصل إلى 4.75%وقرص مضغوط لمدة 60 شهرًا مع APY تصل إلى 4.65%. عند اختيار الأقراص المضغوطة مقابل أموالك، يمكن أن يساعدك التسوق في العثور على أفضل الأسعار والشروط.
كم يمكنك أن تستثمر في قرص مضغوط بقيمة 2500 دولار؟
فيما يلي نظرة على المبلغ الذي ستكسبه من خلال استثمار 2500 دولار في قرص مضغوط بمتوسط سعر الفائدة الحالي لآجال الاستحقاق المختلفة.
*الأسعار سارية اعتبارًا من 23 فبراير 2024. وقد تتغير الأسعار في أي وقت دون إشعار مسبق. تحقق من موقع البنك لمعرفة أحدث سعر له.
كيفية الحصول على الأقراص المدمجة والمرونة
لا تحتوي جميع الأقراص المضغوطة على شروط صارمة تتطلب عقوبة سحب مبكر أو سعر فائدة ثابت. يمنحك البعض المزيد من المرونة.
على سبيل المثال، يقدم بنك CIT قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا. باستخدام هذا الحساب، يمكنك إجراء سحب مبكر إذا لزم الأمر ولا يتعين عليك دفع أي غرامات أو رسوم إضافية.
في الماضي، قدم بنك CIT أيضًا قرص Ramp-Up المضغوط، والذي سمح لك باختيار سعر فائدة أعلى إذا زادت أسعار البنك. لسوء الحظ، اعتبارًا من أغسطس 2023، لم يكن المنتج متاحًا للحسابات الجديدة.
بدائل الأقراص المدمجة كاستثمارات آمنة
إذا كنت تبحث عن أمان القرص المضغوط دون نفس الالتزامات، ففكر في أحد البدائل التالية للأقراص المضغوطة:
حساب التوفير عالي العائد (HYSA)
أ حساب التوفير عالي العائد (HYSA) هو حساب توفير بمعدلات فائدة أعلى من المتوسط. غالبًا ما توجد بعض HYSA في البنوك عبر الإنترنت فقط، وتدفع بقدر ما يمكنك كسبه باستخدام قرص مضغوط، ولكن لا توجد عقوبة سحب مبكر. من ناحية أخرى، إذا انخفضت أسعار الفائدة، فلا يتم ضمان تلك الفائدة المرتفعة لفترة زمنية محددة، كما هو الحال مع الأقراص المدمجة.
حساب سوق المال (MMA)
حسابات سوق المال (MMA) هي نوع من حسابات التوفير التي تقدم بعض مزايا الحساب الجاري. مع العديد من حسابات MMA، يمكنك الحصول على راحة كتابة الشيكات بأسعار فائدة أعلى من متوسط حساب التوفير. في بعض الحالات، تدفع حسابات MMA أكثر من حسابات التوفير التقليدية. مرة أخرى، يمكن أن يتغير سعر الفائدة في أي وقت.
سندات الادخار
سندات الادخار هي استثمار طويل الأجل متاح مباشرة من حكومة الولايات المتحدة. يمكنك الحصول عليها عبر الإنترنت على موقع وزارة الخزانة الأمريكية، تريزور المباشرأو كاسترداد ضريبي عند تقديم إقرارك الضريبي السنوي.
سندات الادخار ابدأ بمبلغ 25 دولارًا واحصل على فائدة لمدة تصل إلى 30 عامًا. سندات سلسلة EE مضمونة أن تتضاعف قيمتها خلال 20 عامًا، بينما انا اقرأ يأتي مع حماية من التضخم.
الطابع الزمني: تعتبر الأقراص المضغوطة استثمارًا آمنًا ومربحًا إذا كنت لا تمانع في قلة سيولتها
لا تحمل الأقراص المضغوطة أي مخاطر تقريبًا وغالبًا ما تكسب معدلات فائدة أعلى مما يمكنك كسبه من حساب التوفير العادي. على الرغم من أنه يجب عليك الالتزام بترك أموالك في الحساب لفترة معينة من الوقت، إلا أنه غالبًا ما يكون استثمارًا حكيمًا عندما تعلم أنك لن تحتاج إلى الأموال ولا تريد المخاطرة بالخسائر.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يمكنك الحصول على 5% على قرص مضغوط؟
يمكنك ربح 5% على حسابات الأقراص المضغوطة المحددة عند توفرها. لقد وجدنا العديد من الأقراص المضغوطة التي تقدم عائدًا سنويًا بنسبة 5% أو أكثر بفترات تتراوح من ستة أشهر إلى عامين.
ما هو المبلغ الذي يصنعه قرص مضغوط بقيمة 10000 دولار سنويًا؟
تختلف الأرباح من قرص مضغوط بقيمة 10000 دولار اعتمادًا على سعر الفائدة. جرب حاسبة الأقراص المضغوطة أعلاه لتحديد ما ستكسبه بشروط وأسعار فائدة مختلفة.
ما هو القرص المضغوط الجيد APY؟
أسعار الفائدة الجيدة للأقراص المدمجة تتغير مع مرور الوقت. يعد التسوق للحصول على أفضل أسعار الأقراص المضغوطة فكرة جيدة عند البحث عن حساب قرص مضغوط جديد.
هل الأقراص المضغوطة آمنة؟
حسابات الأقراص المضغوطة آمنة للغاية. يتم ضمان الأموال من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250.000 دولار أمريكي لكل مودع لكل مؤسسة. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 500000 دولار أمريكي من التأمين الذي تضمنه الحكومة لحساب DC مشترك.
هل يمكن أن تخسر المال على قرص مضغوط؟
الطريقة الوحيدة لخسارة المال باستخدام القرص المضغوط هي سحبه مبكرًا، عندما قد يتم تطبيق العقوبات. عادةً، لن تخسر المال إلا إذا قمت بسحبه في وقت مبكر جدًا من عمر القرص المضغوط. إذا احتفظت بقرص مضغوط حتى ينضج، فلن تخسر المال.
ما هي الأنواع المختلفة للأقراص المدمجة؟
معظم الأقراص المدمجة لها مدة محددة وسعر فائدة. ومع ذلك، يمكنك العثور على أقراص مضغوطة أو أقراص مضغوطة خالية من العقوبات تسمح لك بزيادة سعر الفائدة عندما ترتفع أسعار السوق.
Source link