تمويل شخصي

أنواع الحسابات البنكية | وقت مختوم

يمتلك معظم الأمريكيين حسابًا مصرفيًا نشطًا واحدًا على الأقل. وفقا لاستطلاع حديث أجرته البنك الإحتياطي الفيدراليأكثر من 80% من البالغين الأمريكيين لديهم “حسابات مصرفية كاملة” ومعظمهم لا يستخدمون بانتظام مصادر أخرى للتمويل الشخصي، مثل قروض يوم الدفع أو الحوالات المالية.

الحسابات المصرفية مفيدة للغاية وهناك عدة أنواع من الحسابات. إذا كنت ترغب في فتح حساب مصرفي، سواء لأول مرة أو حساب مختلف عما لديك حاليًا، فمن المهم أن تفهم الخيارات المتاحة أمامك.

4 أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية

تُستخدم الحسابات المصرفية لتخزين الأموال الشخصية ويتم تأمينها من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). إذا فشل البنك أو الاتحاد الائتماني، فإن أموالك محمية ما يصل إلى 250،000 دولار.

إذا لم تكن متأكدًا من الاختلافات بين الحساب الجاري وحساب التوفير، أو كيفية عمل حساب سوق المال، فتابع القراءة لمعرفة المزيد. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول الأنواع الأكثر شيوعًا للحسابات المصرفية.

حساب جار

تستخدم الحسابات الجارية في المقام الأول لأغراض الإنفاق. على سبيل المثال، يمكنك استخدام حساب جاري عند إعداد دفعات الفواتير التلقائية أو كتابة شيكات شخصية. إذا كان لديك بطاقة خصم، فعادةً ما يتم سحب الأموال من حساب جاري في كل مرة تقوم فيها بإجراء عملية شراء.

على عكس الأنواع الأخرى من الحسابات المصرفية، فإن معظم الحسابات الجارية تحقق فائدة قليلة جدًا. بعض الحسابات الجارية ليس لديهم مصلحة على الإطلاق. شيء آخر يجب معرفته حول التحقق من الحسابات هو أنه في بعض الأحيان توجد رسوم صيانة شهرية يتعين عليك دفعها لإبقاء الحساب مفتوحًا.

بدأت العديد من البنوك في تقديم حسابات جارية ذات فائدة عالية كوسيلة للمستهلكين لزيادة دخلهم إلى الحد الأقصى مع الاستمتاع في الوقت نفسه بالراحة والميزات التي يوفرها الحساب الجاري. والمثال الجيد هو التحقق الكمي عالي الفائدة والذي يفيد المستهلكين بمعدل فائدة 1.10% ولا يفرض أي رسوم شهرية على حماية السحب على المكشوف وNSF والحوالات المالية والعديد من الخدمات المصرفية الأخرى.*

في المشهد المصرفي الذي يشهد تغيرات سريعة اليوم، أدركت المؤسسات المالية أهمية تلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وبعيدًا عن الحسابات الجارية التقليدية، فإنها تقدم الآن خيارات حساب متخصصة مصممة خصيصًا لجماهير محددة.

  • يمكن للطلاب، على سبيل المثال، الاختيار بين الحسابات الجارية للكلية أو الكلية. مع فوائد فريدة مصممة خصيصا لخلفياتهم التعليمية.
  • يمكن للأطفال الوصول حسابات بطاقات الخصم المتخصصة– تشجيع الثقافة المالية منذ الصغر.
  • تستفيد الشركات أيضًا من الحسابات الجارية المخصصة، والمصممة لتلبية الاحتياجات المالية الفريدة لرواد الأعمال، وتقدم ميزات مثل الخدمات التجارية والمزايا التجارية.
  • بالإضافة إلى ذلك، تتوفر حسابات مشتركة للأزواج والأموال المشتركة، مما يوفر إدارة سلسة للشؤون المالية للأسرة.

ويضمن هذا التخصيص المتزايد أن يتمكن الأفراد والعائلات والشركات من العثور على الحساب الجاري المثالي الذي يتناسب مع أهدافهم المالية وأسلوب حياتهم، مما يجعل تجربة الخدمات المصرفية أكثر شمولاً ويمكن الوصول إليها للجميع.

حساب ادخار

كما يوحي الاسم، تُستخدم حسابات التوفير عادةً لتخزين الأموال التي لا تحتاج إلى الوصول إليها أو إنفاقها على الفور. أكبر ميزة لحساب التوفير، وخاصة مع حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة، هو أنه يمكنك كسب الفائدة وتنمية أموالك دون أن تفعل أي شيء. يُطلق على سعر الفائدة اسم النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) ويختلف حسب ظروف السوق.

اكتشف حساب التوفير عبر الإنترنت

قبل فتح حساب توفير، من الجيد التحقق من الرسوم التي يتعين عليك دفعها. تفرض بعض حسابات التوفير رسوم صيانة شهرية أو رسوم سحب، لكن ذلك يعتمد على الحساب المحدد والبنك أو الاتحاد الائتماني الذي تستخدمه. عضو في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

حساب العلامة نقدى

حساب سوق المال (MMA) هو شكل آخر من أشكال حسابات التوفير. بالمقارنة مع حساب التوفير العادي، تتمتع MMAs بشكل عام بأسعار فائدة أعلىمما يعني أن أموالك لديها مجال أكبر للنمو. يمكنك أيضًا الحصول على الشيكات الشخصية وبطاقات الخصم، مما يجعل من السهل إنفاق الأموال من MMA الخاص بك في غمضة عين.

ومع ذلك، فإن حسابات MMA لديها بعض القيود التي لا تملكها حسابات التوفير التقليدية. على سبيل المثال، تحدد عمليات MMA بشكل عام عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها كل شهر. قد تكون هناك أيضًا متطلبات رصيد أعلى أو حد أدنى لمبالغ الإيداع مقارنةً بحساب التوفير العادي.

شهادة إيداع

شهادة الإيداع (CD) هي حساب توفير يقدم عوائد مضمونة على مدى فترة زمنية محددة، عادة ما بين ثلاثة أشهر وخمس سنوات. خلال هذه الفترة، يتم حظر أموالك ولا يمكنك الوصول إليها قبل تاريخ الاستحقاق.

الميزة الرئيسية للأقراص المدمجة هي ذلك أسعار الفائدة على الأقراص المضغوطة بشكل عام، فهي أفضل بكثير من حساب التوفير التقليدي أو MMA. وبمجرد فتح الحساب، يتم تثبيت سعر الفائدة. لا يوجد خطر من انخفاض سعر الفائدة بناءً على تقلبات السوق.

يمكن أن تكون الأقراص المضغوطة وسيلة فعالة لزيادة مدخراتك على المدى القصير، ولكن من المهم فهم الجوانب السلبية. والجدير بالذكر أنه لا يمكنك الوصول إلى الأموال قبل تاريخ الاستحقاق. إذا كنت بحاجة إلى الاستفادة من مدخراتك، فسوف تدفع رسوم السحب المبكر. وهذا يعني أنه من خلال الاستثمار في حساب القرص المضغوط هذا، يمكن أن تنمو أموالك بشكل أسرع من حساب التوفير العادي أو حساب MMA. ومع ذلك، فإن سحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق يمكن أن يؤدي إلى عقوبات، مما يجعل الأقراص المضغوطة أقل مرونة من MMAs.

كيفية اختيار الحساب البنكي

يبدأ اختيار الحساب البنكي المناسب بتقييم احتياجاتك وأهدافك المالية الشخصية.

إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة لإنفاق المال، فإن امتلاك حساب جاري هو أمر مفيد. يمكنك استخدام بطاقة الخصم لإنفاق الأموال على الحساب أو كتابة الشيكات. حتى إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لمعظم إنفاقك، فقد ترغب في الحصول على حساب جاري لسداد رصيد بطاقتك في نهاية الشهر.

بالنسبة لمعظم الأشخاص، يعد بعض أنواع حسابات التوفير مفيدًا أيضًا، حتى لو لم تكن تدخر بشكل نشط لأي شيء. إنها فكرة جيدة أن تحتفظ ببعض المال في حساب توفير في حالة الطوارئ، مثل فاتورة طبية غير متوقعة أو إصلاح سيارة.

إذا كنت تبحث عن طريقة لزيادة مدخراتك دون بذل الكثير من الجهد، فقد يكون قرص MMA أو القرص المضغوط مناسبًا لك. تتمتع هذه الحسابات بإمكانات نمو أعلى من حسابات التوفير التقليدية، ولكنها تأتي مع بعض القيود.

قبل فتح حساب مصرفي، من المفيد مقارنة عدة حسابات مختلفة لمعرفة أي منها يلبي احتياجاتك المالية الحالية بشكل أفضل. يمكنك استخدام الأداة أدناه للحصول على بعض من أفضل العروض المعروضة اليوم.

ما سوف تحتاجه لفتح حساب مصرفي

عادة ما تستغرق عملية فتح حساب مصرفي بضع دقائق فقط، سواء قمت بذلك عبر الإنترنت أو في بنك محلي أو فرع اتحاد ائتماني. ومع ذلك، من المهم الاستعداد بالمعلومات الصحيحة. فيما يلي بعض المعلومات التي يجب عليك تقديمها عند فتح حساب مصرفي:

  • الاسم والعنوان.
  • رقم الهاتف والبريد الإلكتروني.
  • رقم الضمان الاجتماعي.
  • الإيرادات السنوية.
  • بطاقة هوية صادرة عن الحكومة.

كجزء من عملية تقديم الطلب، قد يُطلب منك أيضًا تقديم حد أدنى للإيداع. سوف تحتاج إلى تقديم هذا الإيداع باستخدام الأموال الموجودة. تسمح لك معظم البنوك بكتابة شيك أو تحويل أموال من حساب آخر لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الإيداع.

*يلزم وجود عشر معاملات في نقاط البيع لبطاقات الخصم بقيمة 10 دولارات أو أكثر لكل دورة كشف حساب لكسب الحد الأقصى لـ APY لكل طبقة رصيد حساب. إذا لم يتم استيفاء متطلبات النشاط المؤهل، فإن سعر الفائدة المدفوع على الرصيد بأكمله سيكون 0.10% APY.


Source link

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى