أفضل 6 طرق لكسب الفائدة على أموالك 2024

واحدة من أكبر فوائد الادخار هي القدرة على كسب الفائدة على مدخراتك. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير بين حسابات التوفير، وتميل حسابات الادخار التقليدية إلى تقديم أسعار فائدة منخفضة نسبيًا. لحسن الحظ، هناك عدة طرق لكسب الفائدة إذا نظرت إلى ما هو أبعد من حساب التوفير الأساسي في البنك الذي تتعامل معه. الخيارات الستة التالية هي بعض من أفضل الطرق لكسب الفائدة على أموالك.

1. حساب التوفير عالي العائد (HYSA)

عادةً ما تتمتع حسابات التوفير التقليدية بأسعار فائدة منخفضة نسبيًا، مما يعني أن أموالك لن يكون لها معدل عائد مرتفع جدًا. ولكن العديد من البنوك، مثل الوادي المباشريعرض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع مع معدل عائد أعلى بكثير من حساب التوفير التقليدي.

على سبيل المثال، قد يكون لحساب التوفير التقليدي عائد سنوي يبلغ 0.19%، في حين أن حساب التوفير عالي الفائدة قد يكون له عائد سنوي قدره 3.75%. يمكن أن يكون الفرق في الدخل كبيرًا. في هذه الحالة، فإن إيداع 1000 دولار في حساب تقليدي بمعدل عائد سنوي يبلغ 0.19% سيكسب 1.9 دولارًا، في حين أن إيداع نفس المبلغ في حساب HYSA بنسبة 3.75% سيكسب 37.5 دولارًا.

2. شهادة الإيداع (CD)

هناك طريقة أخرى لكسب فائدة أعلى على مدخراتك وهي وضع أموالك في شهادة إيداع أو قرص مضغوط. مع حساب التوفير التقليدي، يمكنك إيداع وسحب الأموال حسب الحاجة (ضمن حدود الحساب). ومع ذلك، باستخدام القرص المضغوط، فإنك تلتزم بمبلغ مقطوع لفترة زمنية متفق عليها (تسمى المدة)، والتي لا يمكنك خلالها الإيداع أو السحب من الحساب.

تتراوح مدة القرص المضغوط عمومًا بين 6 أشهر و5 سنوات. ال أسعار الفائدة على الأقراص المضغوطة يتم قفله في بداية الفصل الدراسي ويظل كما هو حتى نهاية الفصل الدراسي. وهذا يجعل القرص المضغوط وسيلة يمكن التنبؤ بها لكسب الفائدة على مدخراتك، ولكن هناك إيجابيات وسلبيات لإخفاء أموالك في قرص مضغوط. على الجانب الإيجابي، تحب البنوك تكنولوجيا المعلومات تقديم أسعار تصل إلى 4.90% من العائد السنوي (APY)*. الجانب السلبي هو أنه يجب عليك إيداع مبلغ أدنى لفترة زمنية محددة – عادة سنة أو أكثر – للحصول على أعلى سعر.

بالنسبة للمبتدئين، إذا ارتفعت أسعار السوق بعد بدء مدة القرص المضغوط، فسوف ينتهي بك الأمر بأقل سعر لمدة القرص المضغوط بالكامل. اعتمادًا على كيفية ارتفاع الأسعار، قد يكلفك ذلك مئات أو حتى آلاف الدولارات من الفوائد. من ناحية أخرى، إذا انخفضت أسعار الفائدة بعد فتح القرص المضغوط، فستحتفظ بنفس سعر الفائدة الأعلى طوال عمر الحساب. بشكل عام، سيكون سعر الفائدة أعلى بالنسبة للأقراص المدمجة ذات الآجال الأطول.

بمجرد انتهاء مدة القرص المضغوط، سيكون لديك خياران: يمكنك إما سحب الأموال أو تحويلها إلى قرص مضغوط جديد. الأول يعني أنه يمكنك استخدام المال لدفع نفقات كبيرة، مثل وديعة منزل أو سيارة، أو إجازة أجنبية، أو فاتورة طبية. إن نقل الأموال إلى قرص مضغوط جديد يعني أنها ستستمر في كسب الفائدة، ولكن المدة ستبدأ مرة أخرى ولن تتمكن من الوصول إلى الأموال حتى انتهاء المدة.

إذا كنت تستطيع تحمل تكاليف ذلك، ففكر في بناء مقياس القرص المضغوطأي أنك تفتح عدة أقراص مضغوطة ذات تواريخ استحقاق مختلفة لتتمكن من الوصول إلى أموالك. يتيح لك سلم الأقراص المضغوطة الاستفادة من العوائد الأعلى من المتوسط ​​لهذا النوع من الحسابات مع الاستمرار في الوصول إلى بعض الأموال في حالة الطوارئ.

3. حساب سوق المال (MMA)

يمكن أن يكون فتح حساب سوق المال، أو MMA، طريقة أخرى لكسب فائدة على أموالك أكثر من حساب التوفير التقليدي. حسابات سوق المال يقدم بعض فوائد الحساب الجاري، بالإضافة إلى القدرة على كسب الفائدة على الرصيد. على سبيل المثال، مع MMA مثل حساب سوق المال Quontic، يمكنك كتابة الشيكات أو حتى استخدام بطاقة الخصم لدفع ثمن مشترياتك تمامًا كما تفعل مع الحساب الجاري. ولكن بفائدة 4.75%* ** (9 مرات أكثر من المعدل الوطني)، ستتمكن أيضًا من تنمية أموالك والاستفادة من سحبها عندما تحتاج إليها.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن MMA عمومًا لديه معدل فائدة متغير يمكن أن يزيد أو ينقص اعتمادًا على السوق. إذا كنت تريد سعر فائدة ثابت، فمن الأفضل أن تفتح قرصًا مضغوطًا أو حساب توفير عالي العائد إلا إذا كنت بحاجة إلى إمكانية الوصول إلى أموالك في جميع الأوقات.

4. الالتزامات

السند هو قرض يتم تقديمه للطرف المصدر، وعادة ما يكون حكومة أو شركة. أكثر أنواع السندات شيوعًا هي سندات الخزانة الأمريكية أو سندات الخزانة الأمريكية سندات الادخار، وتحتفظ بأموالك على شكل سند لفترة زمنية محددة. بشكل عام، تعود السندات طويلة الأجل بشكل أكبر على مدخراتك حيث يمكن للكيان الاعتماد على تلك الأموال لفترة أطول من الوقت. ولكن على المدى الطويل، لا يمكنك الوصول إلى أموالك خلال هذه الفترة بأكملها.

5. حساب المكافآت الجاري

قد لا تفكر في الحساب الجاري عند محاولة زيادة دخل الفائدة الخاص بك إلى أقصى حد، ولكن حساب المكافآت الجاري يمكن أن يكون خيارًا جيدًا، مثل التحقق من مكافآت الترقية حساب. يحفزك هذا النوع من الحسابات على الحفاظ على الحد الأدنى من رصيد الحساب أو إجراء إيداعات شهرية مباشرة بمبلغ معين من خلال إعطائك مكافآت نقدية أو استرداد نقدي أو فائدة على رصيدك. اعتمادًا على الحساب الذي اخترته، قد ترى أيضًا APY مشابهًا لما تجده في حساب التوفير عالي العائد.

متعلق ب: أفضل الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع

6. المكافآت المصرفية

من الحكمة أن تبقي أعينك مفتوحة للمكافآت التي تقدمها البنوك للعملاء الجدد. قد تكون سعيدًا تمامًا بالبنك الحالي الذي تتعامل معه، ولكن قد يقدم لك بنك جديد مكافأة نقدية لفتح حساب معه. ومع ذلك، من الضروري قراءة المستندات بعناية، حيث تفرض بعض البنوك رسومًا إذا لم تستوف متطلبات محددة، مثل الحد الأدنى للرصيد، مما قد ينفي الدخل الذي ستكسبه من التبديل.

الأسئلة الشائعة

قبل أن تقرر أفضل طريقة لتعظيم الفائدة على مدخراتك، قد تكون لديك بعض الأسئلة الإضافية. فيما يلي بعض الأسئلة المتداولة حول الادخار وكيفية كسب أكبر قدر من الفائدة.

أين يجب أن أضع مدخراتي؟

هناك العديد من الخيارات حيث يمكنك وضع مدخراتك. من المحتمل أن يختلف الخيار الأفضل من شخص لآخر. على الرغم من أنه يمكنك الحصول على عوائد جيدة عن طريق وضع مدخراتك في حساب توفير عالي العائد وفتح قرص مضغوط، إلا أن صديقك قد يفضل المزايا التي يقدمها حساب سوق المال أو حساب التحقق من المكافآت.

ضع في اعتبارك أهداف الادخار الخاصة بك وانطلق من هناك. إذا كنت ترغب في كسب أكبر قدر ممكن من الفائدة مع الاستمرار في الوصول إلى مدخراتك في حالة الطوارئ، فقد ترغب على الأرجح في اختيار حساب جاري أو حساب توفير أو حساب سوق المال بفائدة عالية. ولكن إذا كانت لديك أهداف ادخارية طويلة الأجل ولا تحتاج إلى الوصول إلى مدخراتك، فقد يكون القرص المضغوط أو السند خيارًا أفضل. يمكنك استشارة المستشارين الماليين إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التخطيط لرحلة الادخار الخاصة بك.

هل يجب علي توفير المال أو سداد الديون؟

هناك إيجابيات وسلبيات لكليهما، اعتمادًا على حالتك المحددة. إذا كان لديك ديون ذات فائدة عالية، فمن الأفضل أن تعمل على سدادها قدر الإمكان قبل بناء مدخراتك. على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد مرتفع في بطاقة ائتمان بمعدل فائدة 20% وكان حساب التوفير عالي العائد الخاص بك يربح 3% سنويًا، فمن الأفضل أن تستثمر بعض الأموال الإضافية في دينك لتجنب تراكم فوائد إضافية. .

ومع ذلك، من المهم تخصيص بعض الأموال لحالات الطوارئ. لذلك، سوف ترغب في وضع المال في المدخرات بالإضافة إلى سداد ديونك. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية القيام بذلك، فاطلب المساعدة من مستشار مالي.

كيف يمكنني الحصول على فائدة 10% في سنة واحدة؟

وبما أن أسعار الفائدة تتقلب، فمن الصعب الإجابة على هذا السؤال. تتضمن بعض الخيارات ذات العائد المرتفع استثمارات طويلة الأجل في سوق الأوراق المالية أو حتى استثمارات عقارية إذا كان وضعك المالي يسمح بذلك. تعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وشهادات الإيداع وحسابات سوق المال طرقًا رائعة لكسب الفائدة على مدخراتك، ولكن من غير المرجح أن تكسب فائدة بنسبة 10٪ سنويًا باستخدام هذه الخيارات.

ما مقدار الفائدة التي تجنيها 10000 دولار في السنة؟

ذلك يعتمد على سعر الفائدة. مع معدل فائدة 3% على حساب التوفير عالي العائد، سوف تكسب حوالي 300 دولار من الفوائد. من المفيد أن تتسوق للحصول على أعلى سعر فائدة متاح لك لتعظيم دخلك.

*سعر الفائدة ساري اعتبارًا من 2 ديسمبر 2023.

**حد 6 عمليات سحب لكل دورة كشف حساب.