تقوم صناديق المؤشرات بتتبع مؤشر الأسهم أو السندات وتوفر طريقة بسيطة لبناء محفظة متنوعة. تميل أفضل صناديق المؤشرات إلى أن تكون أرخص الصناديق. تُعرف الفهرسة أيضًا باسم الاستثمار السلبي ولا يتضمن تحليل واختيار الأسهم والسندات الفردية. عادة ما تكون تكلفة إدارة صندوق المؤشر أقل من تكلفة إدارة الصندوق المُدار بشكل نشط.
تأتي صناديق المؤشرات في شكلين أساسيين: صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. يتمتع كلا النوعين من الصناديق بمزاياهما وسيعتمد الخيار الأفضل على حالة كل مستثمر وتفضيلاته. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر من خلال خطة 401 (ك)، فقد يكون الخيار الوحيد هو صندوق استثمار مشترك للمؤشر.
هل تبحث عن مستشار مالي؟ سيساعدك WiserAdvisor في العثور على أفضل المستشارين الماليين المرخصين في منطقتك ومقارنتهم.
أفضل صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة
فيما يلي ستة من أفضل صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي يجب مراعاتها عبر أنماط استثمار متعددة.
|
أميرال مؤشر الطليعة الإجمالي للأسهم (VTSAX) |
||
|
صندوق فانجارد لإجمالي الأسهم العالمية المتداولة (VT) |
||
|
صندوق الطليعة لسوق السندات الإجمالية (BND) |
||
|
أدميرال مؤشر فانجارد ميد كاب (VIMAX) |
||
|
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) |
||
|
iShares Core S&P Small Cap ETF (IJR) |
أميرال مؤشر الطليعة الإجمالي للأسهم (VTSAX)
يتم تقديم هذا الصندوق في العديد من فئات أسهم صناديق الاستثمار المشتركة من قبل شركة Vanguard والتي تختلف من حيث الحد الأدنى من الاستثمار الأولي ونسبة النفقات. يتم تقديم الصندوق أيضًا كصندوق استثمار متداول، كما هو الحال مع العديد من صناديق الاستثمار المشتركة لمؤشر Vanguard.
يتتبع الصندوق مؤشر السوق الإجمالي الأمريكي CRSP، وهو مؤشر لسوق الأسهم الأمريكية بشكل عام. يعد الصندوق خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يبحثون عن صندوق مؤشر سلبي يتتبع السوق بأكمله. المؤشر هو القيمة السوقية المرجحة، مما يعني أن أكبر الأسهم في المؤشر لها تأثير أكبر على أداء الصندوق.
صندوق فانجارد لإجمالي الأسهم العالمية المتداولة (VT)
يقدم هذا الصندوق تنويعًا عالميًا في صندوق استثمار متداول واحد. يتتبع الصندوق مؤشر FTSE Global All Cap. يتضمن هذا المؤشر الأسهم بجميع أحجامها وقيمتها السوقية المدرجة في الدول المتقدمة والناشئة.
يتتبع المؤشر أكثر من 9000 سهم وهو أحد مؤشرات الأسهم الرئيسية الأقل تركيزًا. يعد هذا الصندوق خيارًا جيدًا للمستثمر الذي يريد تمثيلًا واسع النطاق في أسواق الأسهم العالمية تقريبًا.
صندوق الطليعة لسوق السندات الإجمالية (BND)
يتتبع هذا الصندوق مؤشر بلومبرج الأمريكي الإجمالي المعدل المعدل، وهو مؤشر يتتبع السندات الأمريكية ذات المعدل الثابت والسندات الأمريكية الخاضعة للضريبة. ويستحوذ المؤشر على جزء كبير من سوق السندات المحلية، ولكنه يشمل بعض فئات السندات مثل السندات المرتبطة بالتضخم وعدد قليل من الفئات الأخرى.
هذا هو صندوق استثمار متداول منخفض التكلفة يوفر للمستثمرين طريقة شاملة لتتبع معظم سوق السندات الأمريكية. كما هو الحال مع جميع صناديق Vanguard ETFs، تعتبر هذه فئة أسهم أخرى لصندوق مشترك بنفس التكوين.
أدميرال مؤشر فانجارد ميد كاب (VIMAX)
يتتبع هذا الصندوق مؤشر CRSP US Mid Cap Index، وهو مؤشر يستهدف الأسهم في أعلى 70-85٪ من سوق الأسهم الأمريكية من حيث حجم السوق. تمثل الشركات ذات رأس المال المتوسط عمومًا أسهم الشركات التي تجاوزت مرحلة رأس المال الصغير وهي شركات ذات ميزانيات عمومية وأنظمة داخلية راسخة.
يمكن أن تكون رؤوس الأموال المتوسطة مجالًا مربحًا للاستثمار وتوفر مستوى من التنويع مقارنةً بالرؤوس الكبيرة المحلية. يأتي هذا الصندوق في عدة فئات من الأسهم بحد أدنى ونسب نفقات مختلفة. هناك أيضًا نسخة ETF من الصندوق.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
يوفر صندوق الاستثمار المتداول هذا خيارًا منخفض التكلفة لتتبع مؤشر S&P 500، وهو مؤشر أساسي يغطي الأسهم الأمريكية الكبيرة. يمكن أن يكون صندوق الاستثمار المتداول هذا بمثابة عقد أساسي في أي محفظة. كانت SPY واحدة من أولى صناديق الاستثمار المتداولة التي تم إدراجها في الولايات المتحدة. يتم وزن الصندوق من خلال القيمة السوقية، وبالتالي فإن الحيازات الأكبر يمكن أن يكون لها تأثير كبير على أداء الصندوق.
يمكن لصندوق مثل SPY أن يكون عنصرًا أساسيًا في العديد من المحافظ الاستثمارية. يتم تداول صندوق الاستثمار المتداول هذا على نطاق واسع مع فروق أسعار ضئيلة بين العرض والطلب، مما يحافظ على انخفاض تكاليف المعاملات الإجمالية.
iShares Core S&P Small Cap ETF (IJR)
يمكن للأسهم ذات رأس المال الصغير أن توفر إمكانات نمو عالية. بدأت معظم الأسهم ذات رأس المال الكبير في السوق اليوم كأسهم صغيرة. هناك أيضًا مخاطر في الشركات الصغيرة وقد تفلس بعض هذه الشركات أو لا تنجح كما هو مأمول.
يتم تقديم عائلة ishares من صناديق الاستثمار المتداولة من قبل شركة BlackRock، وهي واحدة من أكبر مقدمي صناديق الاستثمار المتداولة. يتتبع IJR مؤشر S&P SmallCap 600. S&P هي واحدة من موفري المؤشرات الوحيدين الذين يفرضون متطلبات الربحية لمؤشراتهم المقسمة حسب الحجم مثل هذا المؤشر.
اختيار صندوق مؤشر منخفض التكلفة
الأولوية الأولى في اختيار صندوق المؤشر هي فهم المؤشر الأساسي للصندوق وتحديد ما إذا كان مكانًا جيدًا للاستثمار. ما هي فئة الأصول التي يمثلها صندوق المؤشر وكيف يتناسب هذا الصندوق مع استراتيجية الاستثمار الشاملة الخاصة بك؟
إذا كنت تفكر في إنشاء صندوق مؤشر موجه للأسهم، فستحتاج إلى النظر في أشياء مثل:
- حجم الشركات التي يملكها الصندوق. هل هذه أسهم كبيرة أم متوسطة أم صغيرة؟ هل الأسهم موجهة نحو النمو أو القيمة، أم أن الصندوق يحمل مزيجا من كلا الأسلوبين؟
- هل الأسهم مقرها الولايات المتحدة، أو غير مقرها الولايات المتحدة، أو العالمية في الأسواق الأمريكية والدولية؟ إذا كانت دولية، فهل يتم تتبع الأسهم من خلال المؤشر الأساسي الموجود في البلدان المتقدمة أو بلدان الأسواق الناشئة؟
- هل تتركز الأسهم الأساسية في قطاع معين من السوق أو قطاع الصناعة، أم أنها مؤشر أوسع؟
في بعض الحالات، قد يكون من المناسب إنشاء صندوق مؤشر واسع النطاق، مثل الصندوق الذي يتتبع سوق الأسهم الأمريكية بأكمله، وفي حالات أخرى قد ترغب في إنشاء محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات عبر فئات الأصول والقطاعات الصناعية المختلفة.
من المهم مراجعة نسبة النفقات لأي صندوق استثمار مشترك أو صندوق استثمار متداول تفكر فيه. ليست كل صناديق المؤشرات غير مكلفة. قارن نسب النفقات لأي صناديق مؤشرات تفكر فيها بين الصناديق التي تتبع مؤشرًا مشابهًا. وسطاء عبر الإنترنت مثل محطة تجارية و جي بي مورغان الاستثمار الموجه ذاتيا* يمكن أن تساعدك في الوصول إلى هذه الأموال ومقارنتها بطريقة فعالة وسهلة الاستخدام.
الأداء أثناء وبعد كوفيد-19
أثناء وبعد جائحة كوفيد-19، كان أداء صناديق المؤشرات جيدًا أو سيئًا مثل المؤشر الأساسي الذي يتتبعه الصندوق. على سبيل المثال، كان عام 2022 عامًا صعبًا في سوق الأسهم، لذا فإن صناديق المؤشرات التي تتبع مؤشر الأسهم مثل S&P 500 كانت ستعاني. ستتأثر صناديق المؤشرات بأحداث السوق والأحداث الاقتصادية، تمامًا مثل أي نوع آخر من صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.
هل الآن هو الوقت المناسب لشراء صناديق المؤشرات؟
الاستثمار هو اقتراح طويل الأجل، لذا فإن الوقت الحالي هو وقت جيد أو سيء مثل أي وقت آخر لشراء صناديق المؤشرات. إذا كنت تستثمر على المدى الطويل، فإن الاستثمار لا يعني محاولة تحديد توقيت الأسواق. يجب أن يعتمد اختيارك لصناديق المؤشرات وتوقيت شرائها على استراتيجية طويلة المدى.
يمكن أن يكون توزيع تكاليف الدولار عبر واحد أو أكثر من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة طريقة مثالية لبناء محفظة متنوعة مع مرور الوقت. هذه هي الطريقة التي يتم بها الاستثمار في خطة التقاعد مثل 401 (ك) أو 403 (ب). يتيح لك متوسط تكلفة الدولار شراء المزيد من الأسهم عندما ينخفض سعر الصندوق وعدد أقل من الأسهم عندما يرتفع.
بغض النظر عن ظروف السوق، توفر صناديق المؤشرات طريقة منخفضة التكلفة للاستثمار. في جميع ظروف السوق، وخاصة خلال فترات الركود، توفر التكاليف المنخفضة ميزة استثمارية. إذا لم تكن متأكدًا من متى وكيف تستثمر، فمن الجيد أن تستثمر في خدمات مستشار مالي. مستشار أكثر حكمة يمكن أن يوصلك بمستشار مالي محلي يمكنه مساعدتك في تنظيم شؤونك المالية، بدءًا من الاستثمار والادخار وحتى الضرائب والتخطيط للتقاعد.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كيفية الاستثمار في صندوق المؤشرات
قد تكون كيفية الاستثمار في صندوق المؤشر مربكة لبعض المستثمرين. الطريقتان الرئيسيتان هما استخدام صندوق الاستثمار المتداول (ETF) أو صندوق الاستثمار المشترك. هذا الأخير أكثر شيوعًا في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (ك) أو 403 (ب).
لماذا تعتبر صناديق المؤشرات استثمارًا شائعًا؟
العديد من صناديق المؤشرات غير مكلفة، مما يساعد على تحسين عائد الاستثمار في الصندوق. في السنوات الأخيرة، أظهر عدد من المقالات عدد صناديق المؤشرات التي تفوقت في الأداء على صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل فعال وأقرانها من صناديق الاستثمار المتداولة.
فهي سهلة الفهم ويمكن أن تحسن قدرة المستثمر على بناء محفظة منخفضة التكلفة ومتنوعة.
ما هي نسبة النفقات الجيدة؟
على الرغم من أن الأمر قد يبدو تبسيطيًا، إلا أنه كلما انخفضت نسبة النفقات، كان ذلك أفضل. هناك بعض صناديق المؤشرات التي تبلغ نسبة نفقاتها 0.05% أو أقل. كلما انخفضت نسبة المصروفات، قل تأثير مصاريف المصروفات على صافي عوائد مستثمر الصندوق. عند البحث عن صندوق مؤشر، من الجيد مقارنة نسب النفقات لصناديق المؤشرات لتحديد ما إذا كان الصندوق الذي تبحث عنه تنافسيًا من حيث نسبة النفقات.
هل الاستثمار في صندوق المؤشرات خطير؟
الاستثمار بطبيعته ينطوي على مخاطر. قد يفقد صندوق المؤشر الذي تختاره قيمته عندما يكون السوق ككل منخفضًا أو عندما يكون نوع معين من الاستثمار الذي يتتبعه المؤشر الأساسي منخفضًا.
يمكنك خسارة المال مع صناديق المؤشرات، لكنها ليست أكثر أو أقل خطورة من الاستثمارات الأخرى لمجرد أنها صناديق مؤشرات.
*منتجات الاستثمار والتأمين هي: ليست وديعة • غير مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) • لا يوجد ضمان بنكي • قد تفقد قيمتها
Source link
