تقدم العديد من الشركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة. ومع ذلك، فإن أكبر 10 شركات تأمين على المنازل تمثل أكثر من نصف إجمالي حصة السوق. لذا، إذا كنت تبحث عن التغطية، فهناك فرصة جيدة لأن تحصل على عرض أسعار وتفكر في شراء التأمين من أحد هؤلاء القادة.
يشمل تقييمنا سبعة من شركات التأمين العشر هذه. قارن أسعارها وتصنيفات الطرف الثالث والمزيد.
توصياتنا لأفضل شركات التأمين على المنازل
مقارنة بين أفضل شركات التأمين على المنازل
المنهجية
لقد قمنا بمراجعة الموقع الإلكتروني لكل شركة للحصول على معلومات مفصلة حول التغطيات والخصومات وخيارات الخدمة.
معلومات التسعير مأخوذة من دراسة حديثة لتكاليف التأمين على أصحاب المنازل أجرتها The Zebra. يرجى ملاحظة أن هذه هي أسعار العينات. قد تختلف تكلفة التأمين على منزلك عما هو موضح.
لقد قمنا أيضًا بجمع المعلومات التي تنتجها مصادر خارجية تتعلق بصناعة التأمين على المنازل.
- AM Best هي شركة مستقلة وموثوقة تقدم التحليلات والتقييمات المتخصصة في صناعة التأمين العالمية. تشير درجات الحروف إلى القوة المالية لشركة التأمين وقدرتها على دفع المطالبات. تتراوح الدرجات من A++ (متفوق) إلى D (ضعيف). يرجى ملاحظة أننا اطلعنا في المقام الأول على هذه التصنيفات من مواقع شركات التأمين الفردية.
- قامت دراسة JD Power 2023 لمدى رضا المطالبات العقارية في الولايات المتحدة بتقييم 22 شركة تأمين كبرى لأصحاب المنازل على مقياس مكون من 1000 نقطة بناءً على تسوية المطالبات وخدمة المطالبات والإشعار الأول بالخسارة وعملية التقدير وعملية الإصلاح.
- صنفت دراسة JD Power 2023 للتأمين على المنازل في الولايات المتحدة 19 شركة تأمين رئيسية على مقياس مكون من 1000 نقطة بناءً على تفاعل العملاء وعروض السياسات والسعر وعملية الفوترة والشكاوى.
- ال الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) تنشر مؤشرات الشكاوى السنوية لشركات التأمين على المنازل. المؤشر أقل من 1.0 يعني أن NAIC تتلقى شكاوى أقل من المستهلكين حول شركة معينة عن المتوسط. يتم ترجيح المؤشر لضمان الحكم العادل على الشركات ذات الأحجام المختلفة.
- Trustpilot هو موقع مراجعة حيث يمكن للمستهلكين العاديين تقييم الشركات بناءً على تجاربهم. يعتمد نظام تصنيف النجوم الخاص بها على مقياس من صفر إلى خمسة.
ما هو التأمين على المنزل؟
التأمين على المنزل يحمي الاستثمار الذي قمت به في منزلك. تتضمن السياسة القياسية خمسة ضمانات.
- التغطية أ (المنزل). يدفع للمساعدة في إصلاح الهيكل الرئيسي لمنزلك في حالة تلفه أو تدميره بسبب الحريق أو العواصف أو التخريب أو أي حادث آخر.
- الغلاف ب (هياكل أخرى). يدفع للمساعدة في إصلاح الهياكل غير الملحقة بالمنزل، مثل المرآب المنفصل، في حالة تعرضها للتلف أو التدمير.
- التغطية ج (الملكية الشخصية). يدفع لاستبدال أو إصلاح العناصر مثل الأثاث أو الإلكترونيات أو الملابس أو المعدات الرياضية في حالة تلفها أو تدميرها.
- التغطية د (نفقات المعيشة الإضافية). يساعد في دفع تكاليف الطعام والمأوى والاحتياجات الأساسية الأخرى إذا لم يكن من الممكن إشغال منزلك بسبب حادث مغطى.
- التغطية E (المسؤولية المدنية الشخصية). يحميك من الإجراءات القانونية المتعلقة بالحوادث التي تحدث على الممتلكات الخاصة بك.
كل من هذه المزايا لها حد، وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لإصلاح أو استبدال منزلك أو ممتلكاتك. تشتمل الضمانات بشكل عام على خصومات، وهي المبلغ الذي تدفعه مقابل تكاليف الإصلاح أو الاستبدال في حالة وجود مطالبة.
هذه لمحة مختصرة عن التأمين على المنزل. تحقق من العقد الخاص بك لفهم ما يغطيه وما لا يغطيه بشكل أفضل. إذا كانت لديك أي أسئلة، فاتصل بوكيلك أو شركة التأمين.
كيفية تقديم مطالبة التأمين على المنزل
الخطوة الأولى في تقديم مطالبة كمالك هي تحديد ما إذا كان يجب عليك تقديم مطالبة أم لا. هذا يعتمد في كثير من الأحيان على الخصم الخاص بك. إذا كانت تكلفة إصلاح العنصر أو استبداله تساوي أو تقل عن المبلغ القابل للخصم، فإن المطالبة ليس لها أي معنى. قد تفكر أيضًا في عدم تقديم مطالبة إذا كانت قيمة الضرر بالكاد تزيد عن المبلغ القابل للخصم، حيث من المرجح أن يؤدي تقديم المطالبة إلى زيادة قسط التأمين الخاص بك عند التجديد التالي.
ومع ذلك، إذا كنت تواجه خسارة مالية كبيرة وقررت تقديم مطالبة، فراجع مستندات بوليصة التأمين الخاصة بك أو الموقع الإلكتروني لشركة التأمين للحصول على تعليمات حول كيفية المتابعة. تقدم العديد من شركات التأمين أدوات تسمح لك بتقديم مطالبة عبر الإنترنت، كما يقدم العديد منها أيضًا رقم هاتف مجاني.
بغض النظر عن الطريقة التي تختارها لتقديم مطالبتك، تأكد من اتباع جميع التعليمات التي تتلقاها فيما يتعلق بتقديرات الإصلاح والوثائق والمواعيد النهائية. يساعد البقاء على اطلاع على “قائمة المهام” الخاصة بمطالبتك على تجنب أي تأخير في معالجتها.
كيفية اختيار أفضل بوليصة تأمين على المنزل
التأمين على المنزل ليس منتجًا معقدًا فحسب، بل إنه يحمي أيضًا جزءًا مهمًا من وضعك المالي: الاستثمار الذي قمت به في منزلك. عند التسوق للحصول على التغطية، خذ في الاعتبار النصائح التالية.
ضع في اعتبارك تكلفة إعادة بناء منزلك، وليس قيمته السوقية
أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها عند شراء تأمين أصحاب المنازل هو التأكد من أن حدود التغطية الخاصة بك تعتمد على تكلفة إعادة بناء منزلك، وليس قيمته السوقية. والحقيقة هي أن هذين الرقمين يمكن أن يختلفا بشكل كبير (إعادة البناء يمكن أن تكون أكثر تكلفة بكثير). التغطية الكافية تعني أنه سيتعين عليك دفع مبلغ أقل من جيبك إذا اضطررت إلى تقديم مطالبة.
عرض المزايا الاختيارية التي تلبي احتياجاتك
تقدم العديد من شركات التأمين مزايا إضافية اختيارية يمكنك إضافتها إلى بوليصة التأمين القياسية. على سبيل المثال، هناك خيار شائع وهو تغطية الممتلكات الشخصية المجدولة. فهو يوفر تغطية إضافية للعناصر القيمة مثل المجوهرات أو الأعمال الفنية أو التحف أو الأجهزة الإلكترونية باهظة الثمن.
انتبه أيضًا إلى أن معظم وثائق التأمين على المنازل القياسية لا تغطي الزلازل أو الفيضانات. ولحسن الحظ، غالبًا ما تكون هذه المزايا متاحة بسهولة، ولكن قد تحتاج إلى شراء سياسة منفصلة. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة لهذه الأحداث، فاتصل بشركة التأمين أو الوكيل لمناقشة الخيارات المتاحة أمامك.
قارن الأسعار
الأسعار تختلف باختلاف شركات التأمين. في تحليلنا لأكبر سبع شركات تأمين على المنازل، فإن أرخص بوليصة تأمين تكلف أكثر من 1000 دولار سنويًا أقل من أغلى بوليصة. لذلك تحتاج إلى مقارنة العروض لضمان حصولك على أفضل مزيج من التغطية والسعر.
اطلع على التقييمات والتصنيفات من جهات خارجية موثوقة
قد يكون من الصعب التمييز بين شركات التأمين. ومع ذلك، يمكن لمراجعات الخبراء مثل تلك التي تقدمها JD Power ومراجعات المستهلكين مثل تلك الموجودة على Trustpilot أن تساعدك على فهم الشركات التي تميل إلى التميز عن الآخرين بشكل أفضل.
التحدث إلى وكيل
مع الأخذ في الاعتبار كل ما يتعلق بالتأمين على منزلك، قد تفكر في التحدث إلى وكيل. يجب أن يفهم وكلاء التأمين احتياجات أصحاب المنازل في منطقتك وأن يكونوا على دراية بتفاصيل الشركات التي يمثلونها. يمكن للوكيل الجيد أن يكون حليفك في التنقل في عالم التأمين المعقد لمنزلك وسيارتك وعملك وحياتك.
تجميع التأمين على المنزل والسيارات
من خلال تجميع التأمين على منزلك وتأمين السيارة، يمكنك الحصول على وثيقتي التأمين من نفس الشركة. هذه ممارسة شائعة توفر لك ميزتين رئيسيتين.
أولاً، ربما ستوفر المال. تحب شركات التأمين أن يقوم عملاؤها بتجميع وثائق التأمين الخاصة بهم (يفضلون بيع وثيقتين لك بدلاً من واحدة فقط)، ولهذا السبب تميل إلى تقديم خصومات سخية يمكن تطبيقها على بوليصة التأمين على السيارة أو بوليصة التأمين على المنزل أو كليهما. تقدم جميع شركات التأمين التي قمنا بمراجعتها خصمًا على التجميع.
ثانيا، سوف تبسط حياتك قليلا. بدلاً من الاضطرار إلى إدارة شركتي تأمين ومجموعتين من وثائق التأمين ومجموعتين من المدفوعات، يمكنك تبسيط الأمور من خلال دمج خطط التأمين الخاصة بك.
بدائل التأمين على المنزل
إذا كان لديك رهن عقاري، فستحتاج إلى تأمين على المنزل. على العموم ليس هناك حل آخر . سيطلب المُقرض الخاص بك التغطية طالما أن لديه مصلحة مالية في الممتلكات الخاصة بك.
يعد تأمين مالك المنزل اختياريًا بمجرد سداد قيمة منزلك. ومع ذلك، ونظرًا لجميع المشكلات المالية، فقد ترغب على الأرجح في الحفاظ على التغطية الخاصة بك. وفقا لمعهد معلومات التأمين، فإن 88٪ من أصحاب المنازل لديهم تأمين.
إذا كنت قلقًا بشأن ارتفاع تكلفة التغطية، فراجع أولاً شركة التأمين الحالية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على خصومات إضافية قد تساعدك على الادخار. إذا لم يؤدي ذلك إلى خفض تكاليفك، فراجع ثلاث أو أربع شركات أخرى لمعرفة ما إذا كانت تقدم أسعارًا أقل. كما ذكرنا سابقًا، يمكن أن تختلف تكلفة التغطية بشكل كبير من شركة إلى أخرى. قد ترغب أيضًا في التحقق مما إذا كانت ولايتك تقدم أي برامج لمساعدة أصحاب المنازل على دفع تكاليف تغطيتهم.
خيار آخر هو التأمين الذاتي. باستخدام هذه الطريقة، يمكنك إسقاط بوليصة التأمين على منزلك وتخصيص أموال للإصلاحات التي كنت ستطالب بها من خلال التأمين الخاص بك. التأمين الذاتي هو اتجاه متزايد في ولايات مثل فلوريدا، حيث زادت أسعار التأمين على العقارات عالية المخاطر بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة.
يرجى ملاحظة أننا لا نوصي بالتأمين الذاتي. ومع ذلك، نود أن نؤكد أن هذا هو بديل للتأمين على المنازل التقليدية.
الطابع الزمني: قارن الأسعار قبل اختيار بوليصة التأمين على المنزل
على الرغم من وجود العديد من شركات التأمين على أصحاب المنازل، فإن غالبية الأمريكيين يعتمدون على عدد قليل منها فقط للتغطية. لذا، إذا كنت في السوق للحصول على بوليصة تأمين، فأنت مدين لنفسك بالتحقق من ثلاثة أو أربعة منها على الأقل لضمان حصولك على التغطية التي تحتاجها بالسعر الذي يناسب ميزانيتك.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
ما هي قاعدة الـ 80% عندما يتعلق الأمر بالتأمين على المنزل؟
تنص قاعدة 80% على أنه يجب عليك تأمين منزلك بنسبة 80% على الأقل من إجمالي تكلفة الاستبدال لتجنب نقص التأمين.
ما هو التأمين على المنزل الذي يتم الحصول عليه في أغلب الأحيان؟
على الصعيد الوطني، يعد State Farm هو التأمين على المنازل الأكثر شيوعًا بين أصحاب المنازل. وتمتلك الشركة حصة سوقية تبلغ 18.4%، مما يجعلها أكبر شركة تأمين على المنازل في الولايات المتحدة.
كم تكلفة التأمين على المنزل في نيويورك؟
وفقا لدراسة حديثة أجرتها شركة Moneygeek، فإن بوليصة التأمين التي تغطي 250 ألف دولار تكلف 1854 دولارا في نيويورك.
Source link
