تعد بطاقات الائتمان وسيلة دفع شائعة للغاية، ولكن لا أحد يولد بها. حتى مستخدمي بطاقات الائتمان الأكثر خبرة كانوا جميعًا مبتدئين في مرحلة ما. إذا كنت جديدًا في التعامل مع بطاقات الائتمان، فإليك ما تحتاج إلى معرفته حول البطاقات المضمونة، والبطاقات غير المضمونة، وبطاقات الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني، وبطاقات الائتمان لبناء سجل الائتمان الخاص بك.
أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين مقارنة بعام 2024
|
قرض عقاري بدون وديعة أو رسوم سنوية |
توصياتنا لأفضل بطاقة ائتمانية للمبتدئين
من الأفضل زيادة الحد الائتماني: اسم البطاقة
إنها اسم البطاقة من لديه رسوم سنوية رسوم سنوية ولا تقدم أي مكافآت. وفي الوقت نفسه، يأتي مزودًا بمراجعة تلقائية لحد الائتمان، حتى تتمكن من الاستفادة من حد ائتماني أعلى خلال ستة أشهر فقط، دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول عليه. هناك رسوم سنوية الرسوم السنوية لهذه البطاقة، ولا توجد رسوم المعاملات الأجنبية.
أفضل بطاقة آمنة للمبتدئين: اسم البطاقة
اسم البطاقة مثالية للمبتدئين الذين لديهم مشاكل الائتمان. كل ما عليك فعله هو تقديم وديعة تأمين قابلة للاسترداد بقيمة 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولار للحصول على حد ائتماني أولي بقيمة 200 دولار. ولكن بخلاف ذلك، فهي بطاقة بسيطة جدًا، بدون أي مكافآت، ولكن أيضًا رسوم سنوية الرسوم السنوية ولا رسوم المعاملات الأجنبية.
الأفضل للطلاب الذين يتطلعون إلى استرداد النقود: اسم البطاقة
من المحتمل أن يكون مستخدمو بطاقات الائتمان الطلابية مبتدئين، و اسم البطاقة يقدم مكافآت نقدية قوية. يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 3% على تناول الطعام والترفيه وخدمات البث الشهيرة ومتاجر البقالة (باستثناء المتاجر الكبيرة مثل Walmart® وTarget®)، بالإضافة إلى 1% على جميع المشتريات الأخرى. تقدم هذه البطاقة أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 8% على مشتريات Capital One Entertainment واسترداد نقدي بنسبة 10% على المشتريات على Uber وUber Eats. هناك رسوم سنوية الرسوم السنوية لهذه البطاقة.
مثالية لبناء الائتمان: اسم البطاقة
ال اسم البطاقة هو جزء من برنامج أكبر يتضمن حسابًا لبناء الائتمان. بمجرد قيامك بسداد ثلاث دفعات شهرية في الوقت المحدد وتوفير 100 دولار أو أكثر، يمكنك التأهل للحصول على بطاقة Visa الخاصة بهم، دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان. تحتوي هذه البطاقة على رسوم سنوية اشتراك سنوي.
مثالية لإنشاء ائتمان بدون إيداع أو رسوم سنوية: اسم البطاقة
ال اسم البطاقة يمكن أن تكون طريقة رائعة لبناء الائتمان دون دفع رسوم سنوية. لا يتطلب Chime منك فتح حساب ولا يتقاضى أي رسوم. يمكنك ببساطة تحويل الأموال إلى حسابك كل شهر، والذي يصبح الحد الائتماني الخاص بك.
أنواع بطاقات الائتمان للمبتدئين بدون رصيد
هناك الكثير أنواع بطاقات الائتمان للأشخاص الأشخاص الجدد في مجال الائتمان، بما في ذلك بطاقات الائتمان غير المضمونة، وبطاقات الائتمان المضمونة، وبطاقات الائتمان للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني، وبطاقات الائتمان لبناء سجل الائتمان الخاص بك. ولكل منها نقاط قوة ونقاط ضعف، وعليك أن تفهم كيفية عملها حتى تتمكن من اختيار ما يلبي احتياجاتك على أفضل وجه.
بطاقات الائتمان غير المضمونة
هذه هي بطاقات الائتمان القياسية التي لا تتطلب مبلغ تأمين. غالبًا ما يكون للبطاقات غير المضمونة المصممة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني رسوم سنوية لمراعاة المخاطر المتزايدة للتخلف عن السداد.
بطاقات الائتمان المضمونة
تعمل بطاقات الائتمان المضمونة مثل البطاقات القياسية غير المضمونة، باستثناء أنها تتطلب دفع مبلغ تأمين قابل للاسترداد قبل فتح حسابك. في معظم الحالات، يمكنك عمل ودائع بأحجام مختلفة ويصبح مبلغ إيداعك هو الحد الائتماني الخاص بك. عند إغلاق بطاقتك، يمكنك استرداد الوديعة الخاصة بك.
بسبب الضمان، يواجه مصدر البطاقة مخاطر قليلة أو معدومة ويمكنه تقديم هذه البطاقات لمقدمي الطلبات ذوي التاريخ الائتماني المحدود أو الائتمان الضعيف دون فرض رسوم سنوية عالية.
بطاقات الائتمان للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني
هذه هي بطاقات الائتمان النموذجية التي يريدها المبتدئون. غالبًا ما تحتوي على ميزات وفوائد قليلة، ولا توجد رسوم سنوية، ولكنها متاحة على نطاق واسع لأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني ثابت.
بطاقات الائتمان لبناء سجل الائتمان الخاص بك
تشبه بطاقات الائتمان المخصصة لبناء سجل ائتماني تلك الخاصة بالأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني. ستقوم جميع بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن رصيدك ومعلومات الدفع الخاصة بك إلى وكالات الائتمان الاستهلاكية الرئيسية الثلاث.
الحد الأدنى من المتطلبات للمتقدمين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني
لا يوجد حقًا حد أدنى من المتطلبات للمبتدئين للحصول على بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بهم. على سبيل المثال، يمكنك التأهل للحصول على بعض البطاقات القياسية غير المضمونة بدون سجل ائتماني، وتتوفر البطاقات المضمونة لأولئك الذين واجهوا مشاكل ائتمانية خطيرة. ومع ذلك، ستظل بحاجة إلى رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN)، بالإضافة إلى عنوان بريدي في الولايات المتحدة.
خيارات أخرى للحصول على بطاقة ائتمان بدون رصيد
حتى لو لم تتمكن من الحصول على بطاقة الائتمان التي تريدها بدون رصيد، فإن بعض الخيارات لا تزال متاحة.
كن مستخدمًا معتمدًا إضافيًا
عندما تصبح حامل بطاقة معتمد إضافي، ستتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان باسمك والتي ستساعدك على بناء رصيدك. فقط كن على علم بأن صاحب الحساب الأساسي سيظل مسؤولاً عن سداد الرسوم.
بطاقات الهدايا
يمكنك شراء بطاقات الهدايا القابلة لإعادة التعبئة وغير القابلة لإعادة التعبئة من العديد من متاجر البقالة ومحطات الوقود ومتاجر مستلزمات المكاتب. وتتمتع هذه بميزة كونها وسيلة دفع آمنة وعملية. ولكن نظرًا لعدم وجود قروض، لا يمكنك بناء ائتمان باستخدام هذه البطاقات.
بدائل لبطاقات الائتمان لبناء الائتمان
بطاقات الخصم
تبدو بطاقات الخصم المباشر وكأنها بطاقات الائتمان، ولكن لا يمكن استخدامها لبناء الائتمان الخاص بك.
تخزين بطاقة الائتمان والدفع
بطاقات المتجر هي نوع من بطاقات الائتمان التي قد تكون منطقية للمبتدئين. لا يمكن استخدام معظم بطاقات المتجر إلا لعمليات الشراء داخل المتجر وعبر الإنترنت من بائع التجزئة ذي العلامة التجارية المشتركة. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما لا يكون لديهم أي رسوم سنوية ويسهل التأهل لهم. لسوء الحظ، عادة ما يكون لديهم أسعار فائدة مرتفعة.
قروض شخصية
قروض شخصية هي طريقة أخرى لبناء الائتمان الخاص بك. هناك محددة القروض المصممة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان. معظم القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة تصدرها البنوك أو الاتحادات الائتمانية. هناك أيضًا قروض شخصية من نظير إلى نظير. كما هو الحال مع أي قرض، المفتاح لاستخدامه تحسين الائتمان الخاصة بك هو جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد.
خط ائتمان
يشبه خط الائتمان القرض الشخصي، ولكن يمكن تأمينه بأصل مثل المنزل. يختلف حد الائتمان عن قرض التقسيط حيث يمكنك الاقتراض مقابل حد الائتمان وسداده حسب الحاجة.
قروض بناء الائتمان
القرض الائتماني هو منتج يسمح لك بإضافة معلومات إيجابية إلى سجلك الائتماني عن طريق سداد قرض مصمم خصيصًا لبناء الائتمان. تبدأ بإجراء إيداع، ثم اقتراض الأموال مقابل إيداعك. عندما تقوم بسداد الأموال التي اقترضتها، يتم إرسال معلومات الرصيد والدفع إلى وكالات الائتمان الاستهلاكية الكبرى، تمامًا مثل أي قرض آخر.
المنهجية
لقد اخترنا أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين من خلال دراسة جميع المنتجات المتاحة، بما في ذلك مكافآتها وفوائدها ورسومها. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع المؤلف بأكثر من 15 عامًا من الخبرة في تحليل وكتابة المقالات حول بطاقات الائتمان والتمويل الشخصي.
بغض النظر عن رصيدك، هناك بطاقة تناسبك
حتى لو كانت لديك مشكلات ائتمانية أو لم يكن لديك بطاقة ائتمان من قبل، فهناك منتج مصمم لتلبية احتياجاتك. من خلال النظر في الأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان المتاحة للمبتدئين، يمكنك العثور على البطاقة المناسبة لك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
متى يجب أن أحصل على بطاقة الائتمان؟
ليس هناك وقت مناسب للجميع للحصول على بطاقة ائتمان، ولكن يجب أن تفكر في الحصول على واحدة عندما يبلغ عمرك 18 عامًا أو أكثر وتحتاج إلى طريقة دفع أكثر أمانًا. ومع ذلك، لا ينبغي عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان إلا إذا كنت تشعر أنك قادر على إدارتها بمسؤولية. وهذا يعني دفع فواتيرك في الوقت المحدد، مع تجنب الديون والإنفاق الزائد.
هل من المقبول ألا يكون لديك بطاقة ائتمان أبدًا؟
يعيش العديد من الأميركيين حياتهم دون أن يمتلكوا بطاقة ائتمان، ولا حرج في ذلك. تعد بطاقات الائتمان أدوات مالية قوية ويمكن أن تكون مفيدة جدًا عند إدارتها بمسؤولية. ولكن إذا شعر شخص ما أن استخدام بطاقة الائتمان سيضر بأمواله الشخصية، فمن الجيد استخدام طرق دفع أخرى بدلاً من ذلك. ولكن إذا كان هدفك هو بناء رصيدك الائتماني وتعرف كيفية استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول، فيجب أن يكون لديك بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر، حتى لو كنت نادرًا ما تستخدمها.
كم من الوقت يستغرق الحصول على بطاقة الائتمان؟
تتم الموافقة على العديد من طلبات بطاقات الائتمان على الفور، ويمكن أن تصل البطاقة الجديدة عبر البريد خلال سبعة إلى 10 أيام عمل. في الواقع، يقدم بعض مصدري البطاقات الآن أرقام بطاقات ائتمان مؤقتة للمتقدمين الجدد فور الموافقة عليها.
كيف تعمل بطاقة الائتمان؟
تمثل بطاقة الائتمان حد ائتمان متجدد يمكن لمستخدمي البطاقة الاعتماد عليه في كل مرة يتم فيها إجراء عملية شراء. عند إجراء عملية شراء، تتم المصادقة على المعاملة من خلال شبكة مثل Visa وMastercard وAmerican Express وDiscover.
تتم إضافة مبلغ الرسوم إلى الرصيد ويصبح الرصيد الجديد جزءًا من كشف الحساب التالي. بمجرد انتهاء فترة كشف الحساب، يكون لدى حاملي البطاقات خيار دفع رصيدهم بالكامل لتجنب الفائدة، أو دفع جزء فقط من رصيدهم ودفع الفائدة حتى يتم سداد رصيدهم بالكامل. ويتم استرداد الرصيد. يتم الإبلاغ عن رصيد حساب بطاقتك الائتمانية وسجل الدفع إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية الرئيسية الثلاثة. عند استخدامها بشكل مسؤول، يمكن أن تساعدك على تحسين سجلك الائتماني ودرجة الائتمان الخاصة بك.
معظم العروض التي تظهر على هذا الموقع هي من شركات تحصل منها TIME Stamped على تعويض. قد يؤثر هذا التعويض على كيفية ومكان ظهور المنتجات (بما في ذلك، على سبيل المثال، الترتيب الذي تظهر به). لدى TIME Stamped مجموعة متنوعة من العروض، لكن هذه العروض لا تشمل جميع شركات الخدمات المالية أو المنتجات المتاحة.
لا يتم توفير المحتوى التحريري في هذه الصفحة (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الإيجابيات والسلبيات) من قبل أي جهة مصدرة لبطاقة الائتمان. أي آراء أو تحليلات أو مراجعات أو توصيات تم التعبير عنها هنا هي آراء المؤلف وحده، وليست آراء أي مصدر لبطاقة الائتمان، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو تأييدها بأي شكل من الأشكال من قبل أي مصدر لبطاقة الائتمان.
Source link
