أفضل القروض الشخصية لحسن الائتمان عام 2024

يمكن أن تساعدك القروض الشخصية على توحيد الديون، وإجراء تحسينات على المنزل، والمزيد. إذا كنت تبحث عن واحدة ولديك ائتمان جيد، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أفضل أسعار الفائدة والشروط المتاحة. فيما يلي نظرة عامة أكثر تفصيلاً عن أفضل القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد.

أفضل القروض الشخصية للائتمان الجيد مقارنة بعام 2024

*معلومات البطاقة اعتبارًا من 28 أبريل 2024

توصياتنا

تدفق مضيئة

تقدم LightStream قروضًا شخصية تصل إلى 100000 دولار أمريكي بأسعار تنافسية للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز. وأفضل ما في الأمر هو أن برنامج Rate Beat الخاص به يقدم معدل فائدة أقل بنسبة 0.10% من أي قرض شخصي مماثل تمت الموافقة عليه. يعد هذا أمرًا مهمًا عندما تقترض مبلغًا كبيرًا، لأن الحصول على أقل سعر فائدة ممكن يمكن أن يؤدي إلى توفير كبير.

لا تفرض LightStream أي رسوم على قروضها؛ المقترضون يدفعون الفائدة فقط. ومع ذلك، يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة إذا لم يكن لديك ائتمان جيد. إذا لم يقبلك LightStream بأفضل الأسعار، فحاول التسوق للعثور على صفقة أفضل.

الاتحاد الائتماني PenFed

PenFed Credit Union (اختصار لـ Pentagon Federal Credit Union) هي مؤسسة مالية غير ربحية تقدم أسعارًا ورسومًا أقل لأعضائها. على الرغم من أنه يجب عليك أن تصبح عضوًا للاقتراض من PenFed، إلا أنه يمكن لأي شخص الانضمام عن طريق فتح حساب توفير والحفاظ على الحد الأدنى للرصيد وهو 5 دولارات.

أسعار الفائدة PenFed تنافسية بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمان الجيد. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار أمريكي على مدى فترة أقصاها 60 شهرًا. لا توجد غرامات على الدفع المسبق أو رسوم إنشاء، ويمكنك التحقق من السعر الخاص بك على الفور دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، يعد هذا عرضًا قويًا ويمكن أن يكون خيارك الأقل تكلفة للحصول على قرض شخصي.

صوفي

تقدم SoFi قروضًا شخصية تتراوح قيمتها بين 5000 دولار و100000 دولار بدون رسوم إنشاء أو دفع مسبق أو رسوم متأخرة. تتراوح الشروط من سنتين إلى سبع سنوات، ويمكنك معرفة السعر الخاص بك في حوالي دقيقة واحدة دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن لأقوى المقترضين الحصول على أسعار فائدة معقولة. يمكن توفير الأموال في نفس يوم الموافقة عليك.

تتميز القروض الشخصية التي تقدمها SoFi بأنها مخصصة للغاية: فهي توفر خيارات لحفلات الزفاف وتوحيد القروض وتحسينات المنزل والسفر وحتى علاجات الخصوبة.

الوعل

Caribou هو مُقرض عبر الإنترنت يقدم أسعارًا تنافسية لقروض السيارات للمتقدمين الذين يتمتعون بائتمان جيد إلى ممتاز. يمكنك التحقق من السعر الخاص بك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك قرض حالي، فيمكنك توفير المال عن طريق إعادة تمويله مع Caribou بسعر فائدة أقل خلال نفس فترة السداد. ومع ذلك، إذا قمت بتمديد المدة، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفائدة على المدى الطويل.

تقبل الشركة القروض لجميع مركبات الركاب، بما في ذلك السيارات والشاحنات وسيارات الدفع الرباعي، ولكنها لا تعمل مع الدراجات النارية أو المركبات التجارية. بالإضافة إلى مراجعة أهليتك الائتمانية واستقرارك المالي، ستحتاج Caribou إلى معلومات سيارتك للموافقة على القرض وضمانه.

يكتشف

Discover هو بنك عبر الإنترنت يقدم العديد من المنتجات والخدمات، ولكنه يتميز بأسعاره ورسومه المنخفضة على إعادة تمويل قروض الطلاب. سيجد المتقدمون المؤهلون أن أسعار الفائدة تنافسية للغاية، ولا توجد رسوم تقديم أو رسوم تأخير.

يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة باستخدام Discover، ولكن ضع في اعتبارك أن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية مع مقرض خاص يعني التخلي عن المزايا الجذابة المحتملة، مثل خطط السداد القائمة على الدخل وقرض الإعفاء. لإعادة تمويل القروض الخاصة الحالية، يعد Discover خيارًا ذكيًا.

المنهجية

عند اختيار أفضل القروض الشخصية للأشخاص ذوي الائتمان الجيد، قام فريقنا بمراجعة قائمة طويلة من المقرضين الذين يركزون بشكل أساسي على الأسعار والرسوم وشروط السداد. لقد نظرنا أيضًا في تجربة العملاء الشاملة وعمليات التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي وتلقي الأموال.

كيفية اختيار أفضل القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد

عند اختيار قرض شخصي، يجب عليك أولاً أن تفهم أهليتك الائتمانية وشروط القرض المرغوبة. يفتح الائتمان الجيد الباب أمام شروط قرض أكثر ملاءمة، بما في ذلك أسعار الفائدة المنخفضة وخيارات السداد المرنة.

بعد ذلك، ضع في اعتبارك التكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم المطبقة. لا تنظر فقط إلى معدل النسبة السنوية المعلن عنه (APR) وتراجع التفاصيل الدقيقة فيما يتعلق برسوم الإنشاء وعقوبات الدفع المسبق والرسوم المتأخرة. ومن خلال مقارنة هذه التكاليف من المقرضين المختلفين، سوف تحصل على أفضل صفقة ممكنة.

بدائل القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد

القروض الشخصية ليست دائما الخيار الأفضل. اعتمادًا على حالتك، يمكنك التفكير في البدائل التالية:

• استخدم مدخراتك. يمكن أن يكون استخدام مدخراتك بدلاً من الاقتراض خيارًا ماليًا حكيمًا لأنك تتجنب دفع الفوائد والرسوم الأخرى المرتبطة بالقروض.
• خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC). أ هيلوك فهو يستغل ملكية منزلك لتوفير الأموال، وغالبًا ما يكون ذلك بأسعار فائدة أقل، ولكنه يعرض منزلك للخطر إذا لم تتمكن من سداده.
• بطاقة إئتمان. استخدم بطاقة الائتمان، خاصة تلك التي تحتوي على عرض تمهيدي بفائدة 0% APRيمكن أن يكون حلاً مناسبًا على المدى القصير، ولكن يجب أن تكون حذرًا من سعر الفائدة المرتفع الذي سيتم تحصيله منك بمجرد انتهاء العرض التمهيدي.

تعرف على المزيد حول القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد

من السهل الحصول على معظم القروض الشخصية، خاصة إذا كان لديك ائتمان جيد. ومع ذلك، من المهم أن تفهم كيفية اتخاذ قرار مستنير بشأن الاقتراض.

ما هي معدلات القروض الائتمانية الجيدة؟

تعتمد أسعار الفائدة على القروض الشخصية على عدة عوامل، بما في ذلك سعر الفائدة المستهدف الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي وظروف سوق القروض. ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة تتغير باستمرار ويمكن للمقرضين تحديثها في أي وقت دون سابق إنذار.

أنواع القروض للأشخاص ذوي الائتمان الجيد

إذا كان لديك ائتمان جيد، فلا يقتصر الأمر على الحصول على قرض شخصي. على سبيل المثال، إذا كنت مالك منزل، فيمكنك أيضًا التفكير في الحصول على قرض لشراء منزل أو HELOC. تعد بطاقات الائتمان بديلاً آخر للقروض الشخصية غير المضمونة، ولكنها من المحتمل أن تأتي بأسعار فائدة أعلى وتكاليف طويلة الأجل.

مزايا وعيوب القروض الشخصية ذات الائتمان الجيد

عرض الوقت

يمكن أن تكون القروض الشخصية للأشخاص ذوي الائتمان الجيد مفيدة أو ضارة اعتمادًا على إدارتك المالية واحتياجاتك. تعد مقارنة أفضل الأسعار والشروط أمرًا ضروريًا، حيث يمكن أن يكون للاختلافات بين المقرضين تأثير كبير على القدرة على الاقتراض على المدى القصير والصحة المالية على المدى الطويل. يعد سداد الدفعات في الوقت المحدد كما هو متفق عليه أمرًا ضروريًا لتجنب الرسوم والفوائد الإضافية والحفاظ على درجة الائتمان الجيدة الخاصة بك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما الذي يعتبر درجة ائتمانية جيدة؟

أ درجة ائتمانية جيدة يعتبر عموما أن يكون بين 670 و 739يمكن تصنيف الدرجات الأعلى على أنها جيدة جدًا أو ممتازة.

ما هو سعر الفائدة الجيد للقرض الشخصي؟

تختلف أسعار الفائدة بين المقرضين ويمكن أن تتغير في أي وقت. قارن العروض للعثور على أفضل سعر فائدة يناسب وضعك المالي.

كيف يتم تحديد معدل القرض الشخصي الخاص بي؟

تشمل العوامل التي تحدد سعر الفائدة دخلك وتاريخك الائتماني ودرجة الائتمان والتزاماتك الائتمانية (وتسمىنسبة الدين إلى الدخل“). يستخدم كل مُقرض نموذج الموافقة الخاص به، لذلك قد تختلف نتائجك.