أفضل القروض الشخصية بين الأفراد لشهر سبتمبر 2024

إذا كنت بحاجة إلى قرض وتريد بديلاً للبنوك التقليدية، فقد يكون سوق نظير إلى نظير مناسبًا لك، خاصة إذا كان لديك ائتمان ممتاز أو ضعيف.

الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)، الذي تم تقديمه لأول مرة في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، هو نوع من الإقراض يقوم فيه المستثمرون الأفراد بإقراض الأموال للمقترضين من خلال منصة مخصصة، خارج المؤسسة المالية التقليدية. لقد أصبح خيارًا جذابًا للمقترضين الذين ليس لديهم سجل ائتماني، أو درجة ائتمانية منخفضة، أو الذين يحتاجون إلى أموال بسرعة لتغطية نفقات الطوارئ.

لكن كن حذرًا: مع قروض P2P، تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع مع مبلغ القرض. وفي كثير من الأحيان، يمكن أن تتجاوز هذه المعدلات تلك الخاصة ببطاقات الائتمان أو الأنواع الأخرى من ديون المستهلك.

اليوم، اعتمدت معظم منصات الإقراض من نظير إلى نظير نموذج الإقراض التقليدي، ولكن لا يزال هناك عدد قليل منها. فيما يلي أفضل ما هو متاح اليوم، وما يقدمه كل منها، وبعض البدائل التي يجب مراعاتها.

توصياتنا لأفضل القروض الشخصية بين الأفراد

الأفضل لحدود الاقتراض العالية: Prosper

الأفضل لتوحيد الديون: LendingClub

الأفضل للحصول على درجات ائتمان منخفضة (أو معدومة): مغرور

مقارنة أفضل القروض الشخصية بين الأفراد

نصائح لمقارنة القروض بين الأفراد

عند التفكير في الحصول على قرض من نظير إلى نظير، يجب عليك مقارنتها بـ أنواع أخرى من الديون الاستهلاكيةباستخدام الميزات التالية كمبادئ توجيهية:

• حدود الاقتراض: قد يعتمد أفضل مُقرض على المبلغ الذي تحتاجه وكيف تخطط لاستخدام المال.
• سعر الفائدة: كلما انخفض سعر الفائدة، قل المبلغ الذي ستدفعه خلال فترة سداد القرض الخاص بك. حاول الحصول على أفضل سعر الفائدة ممكن.
• شروط الاسترداد : ستحدد شروط القرض الخاص بك المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر طوال مدة السداد. تأكد من حساب المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر.

بدائل القروض من نظير إلى نظير

أنت لا تعرف ما إذا كان قرض نظير إلى نظير مناسبًا لاحتياجاتك؟ فيما يلي بعض الخيارات الأخرى التي يجب مراعاتها.

• القروض الشخصية التقليدية: على الرغم من أن قروض P2P والقروض الشخصية متشابهة جدًا، إلا أن المنصات التي تقدمها تختلف. في بعض الحالات، خاصة بالنسبة للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية، سيكون الحصول على قرض شخصي من مقرض تقليدي أكثر تكلفة.
• توفير المال: من خلال الاستعانة بمدخراتك بدلاً من الاقتراض، يمكنك توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات من الفوائد دون الإضرار بائتمانك.
• الاقتراض من حد الائتمان الخاص بك: إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى حد ائتماني حالي، فقد تتمكن من اقتراض الأموال بسعر فائدة أقل، دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على منتج ائتماني جديد.

تعرف على المزيد حول القروض من نظير إلى نظير

هل ترغب في معرفة المزيد عن القروض من نظير إلى نظير؟ هنا معاينة.

ما هو الإقراض من نظير إلى نظير؟

الإقراض من نظير إلى نظير هو نوع من القروض يقوم فيه المستثمرون الأفراد بإقراض الأموال للمقترضين من خلال منصة مخصصة. على الرغم من أن هذه الأسواق كانت أكثر شيوعًا في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، إلا أنها بدأت تختفي تدريجيًا، مع اختيار العديد من المنصات لنموذج المقرض والمقترض التقليدي.

كيف يعمل الإقراض من نظير إلى نظير؟

في الإقراض من نظير إلى نظير، يقوم المستثمرون بإقراض الأموال للمقترضين الأفراد أو الشركات الصغيرة. وعندما يقوم هؤلاء المقترضون بسداد ديونهم، يستعيد المستثمر استثماره، بالإضافة إلى سعر الفائدة المتفق عليه.

القروض بين الأفراد: المزايا والعيوب

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض نظير إلى نظير

ال عملية طلب القرض سيعتمد هذا على النظام الأساسي الذي تختاره. ومع ذلك، سيُطلب منك عادةً تقديم معلومات شخصية مثل اسمك وعنوانك ورقم هاتفك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي. قد تحتاج أيضًا إلى تقديم شرح أو ملخص أو حتى تصور لكيفية استخدام هذه الأموال، خاصة إذا كنت تخطط لمشروع معين.

الطابع الزمني: تعد خدمة نظير إلى نظير عملية سريعة وسهلة، ولكن ضع في اعتبارك التكاليف

على الرغم من أن منصات نظير إلى نظير كانت شائعة جدًا قبل عقد من الزمن، إلا أنها أصبحت أقل شيوعًا. توفر أسواق P2P الباقية للمقترضين طريقة للوصول بسرعة وكفاءة إلى الأموال الشخصية التي يحتاجون إليها، وغالبًا ما يكون ذلك بأسعار وشروط تنافسية. ولكن لا يزال من المهم بالنسبة للمقترضين حساب تكلفتها الإجمالية قبل الالتزام، حيث أن المعدلات والرسوم يمكن أن تكون مرتفعة مثل الأشكال الأخرى من ديون المستهلك.

الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)

هل الإقراض من نظير إلى نظير آمن؟

كمقترض، والقرض بين الأفراد يمكن أن يكون وسيلة آمنة للاقتراضبشرط أن تختار منصة حسنة السمعة. كمستثمر، من المهم أن تتذكر أن جميع الاستثمارات والقروض تحمل مخاطر. لذلك ليس هناك ما يضمن أنك ستجني أي أموال أو حتى تستعيد الأموال. ومع ذلك، فإن الإقراض من خلال موقع P2P حسن السمعة يمكن أن يمنحك راحة البال بأنك لن تتعرض للاحتيال.

كيفية التأهل المسبق للحصول على قرض نظير إلى نظير

للتأهل للحصول على قرض نظير إلى نظير، ستحتاج إلى تلبية المتطلبات المحددة للمقرض. وهذا يعني غالبًا أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر، وأن يكون لديك عنوان صالح في الولايات المتحدة، وأن تكون مواطنًا أمريكيًا، وأن يكون لديك حد أدنى من درجات الائتمان و/أو الدخل. إذا لم تكن قادرًا على التأهل بمفردك، فقد تتمكن من إضافة المقترض المشترك ذو الجدارة الائتمانيةتسمح لك العديد من المنصات بالتأهل المسبق عبر الإنترنت والتحقق من السعر الخاص بك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هو الحد الأقصى لمبلغ قرض نظير إلى نظير؟

تختلف مبالغ القروض حسب حدود المقرض وخصائص كل مقترض. يتيح لك بعض المقرضين، مثل Prosper وUpstart، اقتراض ما يصل إلى 50 ألف دولار.

ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض نظير إلى نظير؟

يطلب معظم المقرضين من المقترضين الحصول على درجة جيدة أو ممتازة، وهو ما يعني غالبًا 600 أو أعلى. بعض المقرضين من نظير إلى نظير، مثل Upstart، لديهم حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان يصل إلى 300، إذا كانوا يحتاجون إلى درجة على الإطلاق.

هل يمكنك الاستثمار وكسب الأرباح من خلال الإقراض من نظير إلى نظير؟

يستخدم بعض المستثمرين منصات الإقراض P2P لتنويع محافظهم الاستثمارية. وعلى الرغم من أن الكثيرين قد استفادوا منه، إلا أنه يأتي مع مخاطر وقد تخسر أموالك. لا تستثمر أبدًا أكثر مما يمكنك تحمل خسارته، وافهم مستوى المخاطرة التي تنطوي عليها ومدة الاستثمار (مدة احتجاز أموالك).

هل يمكنك الحصول على قرض من نظير إلى نظير مع سوء الائتمان؟

قد يكون المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان مؤهلين للحصول على قروض نظير إلى نظير معينة، اعتمادًا على النظام الأساسي وحتى المستثمرين المهتمين. ومع ذلك، يجب على المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان أن يتوقعوا دفع فائدة أعلى.

تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم تحرير TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.