حسابات التوفير ذات العائد المرتفع يمكن أن تساعدك على تنمية أموالك، ولكن هناك أسباب وجيهة للنظر في شهادات الإيداع (CDs) بدلاً من ذلك. تسمح لك الأقراص المضغوطة بكسب الفائدة لفترة زمنية محددة، واعتمادًا على المكان الذي تتعامل فيه مع البنك، يمكن أن تتجاوز النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحسابات التوفير.
الشريك المميز
الشريك المميز
قرص Discover® المضغوط لمدة 12 شهرًا
إذا كنت مهتمًا بخيار الأقراص المضغوطة لمدة 12 شهرًا، فيمكن أن تساعدك مقارنة البنوك في العثور على أفضل أسعار الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد. فيما يلي أعلى معدلات الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد بين البنوك والاتحادات الائتمانية.
أفضل أسعار الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد مقارنة بعام 2024
توصياتنا لأفضل الأقراص المدمجة لمدة عام واحد
بنك التجاري الدولي
يقدم CIBC بعضًا من الأسعار الأكثر تنافسية لأي قرص مضغوط مدته عام واحد، مع حد أدنى معتدل للإيداع يبلغ 1000 دولار. ومع ذلك، يمكنك إيداع ما يصل إلى 5 ملايين دولار في حساب القرص المضغوط هنا إذا كنت من المدخرين المتميزين.
يمكن فتح الحسابات عبر الإنترنت ويمكنك تمويل إيداعك الأولي عن طريق التحويل الإلكتروني أو الشيك الورقي. هناك جانب سلبي محتمل: التردد الذي تتضاعف به الفائدة. فوائد الأقراص المدمجة ومركبات CIBC شهريًا وليس يوميًا.
وفورات الخبز
تقدم شركة Bread Savings أقراصًا مضغوطة مدتها عام واحد مع بعض من أعلى الأسعار في السوق وبدون رسوم شهرية. سوف تحتاج 1500 دولار لفتح حساب وسيكون لديك فترة سماح مدتها 10 أيام للتجديد بمجرد نضوج القرص المضغوط الخاص بك. معدلات التجديد الحالية أعلى قليلاً من معدلات الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد للحسابات الجديدة.
يمكنك إيداع ما يصل إلى مليون دولار لكل حساب لدى Bread. الحد الأقصى للإيداع هو 10 ملايين دولار لكل عميل، وهو مثالي إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالكثير من المال في الأقراص المضغوطة. ومع ذلك، تذكر أن حدود التغطية القياسية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تنطبق.
شعبية مباشرة
يعد خيار الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد من Popular Direct Bank خيارًا رائعًا للمدخرين الذين يرغبون في الحصول على أسعار تنافسية على ودائعهم دون الحاجة إلى الالتزام بقرص مضغوط طويل الأجل. لفتح حساب سوف تحتاج إلى حد أدنى للإيداع 10000 دولار، الأكثر انحدارًا بين جميع البنوك في هذه القائمة. لا توجد رسوم صيانة شهرية أو رسوم مخفية مرتبطة بهذا الحساب، مما يجعله خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في إبقاء تكاليفهم المستمرة منخفضة.
باركليز
باركليز يعد خيارًا رائعًا آخر لأسعار الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد ورسوم منخفضة. يوجد 0 دولار رسوم شهرية ولن تحتاج إلى تلبية الحد الأدنى من متطلبات الرصيد لفتح حساب. ومع ذلك، ستحتاج إلى تمويل حسابك خلال 14 يومًا من فتحه لإبقائه نشطًا وكسب الفائدة.
شيء واحد يحدد باركليز بصرف النظر عن خدمة العملاء. على الرغم من أنه يمكنك الوصول إلى حساباتك عبر الإنترنت أو عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، إلا أن باركليز يقدم أيضًا دعمًا عبر الهاتف طوال أيام الأسبوع، وهذه ميزة إضافية إذا كانت لديك أي أسئلة أو واجهت مشكلة أثناء إدارة حسابك.
بنك كوانتيك
Quantic هو بنك رقمي يقدم قرص مضغوط لمدة عام واحد مع متطلبات إيداع افتتاحية منخفضة بقيمة 500 دولار. يستفيد المدخرون من أحد أعلى الأسعار لفترات الأقراص المضغوطة لمدة 12 شهرًا، كما أن الأسعار تنافسية أيضًا مع خيارات الأقراص المضغوطة الأخرى الخاصة بشركة Quontic. أحد أفضل الأشياء في Quontic هو أنه من السهل فتح حسابك عبر الإنترنت في ثلاث دقائق فقط.
تتضاعف الفائدة يوميًا ويتم تجديد القرص المضغوط تلقائيًا. كما هو الحال عادةً مع الأقراص المضغوطة، ليس من المفترض أن تقوم بسحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق وسيتم فرض غرامة عليك إذا قمت بذلك.
بنك المزامنة
تسمح لك الأقراص المضغوطة الخالية من العقوبات بسحب الأموال من القرص المضغوط الخاص بك مبكرًا دون الاضطرار إلى خسارة بعض أو كل الفوائد المكتسبة. يقدم Synchrony خيار القرص المضغوط بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا والذي يمنحك سعرًا ثابتًا. يمكنك اختيار هذا النوع من الأقراص المضغوطة ذات العائد المرتفع إذا كنت تعتقد أن هناك احتمالًا بأنك ستحتاج إلى إجراء سحب قبل تاريخ الاستحقاق.
يقدم Synchrony Bank أيضًا العديد من خيارات الأقراص المضغوطة الأخرى، بما في ذلك الأقراص المضغوطة المعززة والأقراص المضغوطة القياسية. تتراوح شروط خيارات الادخار هذه من ثلاثة إلى 60 شهرًا ولا يتعين عليك تلبية أي متطلبات للحد الأدنى للإيداع. ومع ذلك، ستدفع غرامة السحب المبكر إذا قمت بسحب الأموال من قرص مضغوط مميز أو قياسي مبكرًا.
متعلق ب: أفضل الحسابات الجارية
متعلق ب: أفضل حسابات سوق المال
اكتشف® البنك
يقدم بنك Discover® مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا الذين يستفيدون من الأسعار التنافسية.
قد تفكر في استخدام قرص Discover® المضغوط إذا كنت تريد تغيير البنوك أو ترغب في فتح حسابات متعددة في مكان واحد. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن Discover يتطلب ما لا يقل عن 2500 دولار لفتح حساب قرص مضغوط. عضو في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
رأس المال واحد
يقدم Capital One أقراصًا مضغوطة مدتها عام واحد بالإضافة إلى أقراص مضغوطة بشروط أخرى ولا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح حساب. قد يجعله هذا اختيارًا جيدًا إذا كنت قد بدأت للتو في الادخار أو كنت ترغب في فتح أقراص مضغوطة متعددة في نفس البنك أو في بنوك مختلفة.
تعد الدفعة الحالية على قرص مضغوط مدته عام واحد من Capital One من بين أفضل الدفعات المتاحة. ويمكن دفع الفائدة شهريًا أو سنويًا أو في نهاية المدة، الأمر اختيارك.
البنك الأمريكي
لا تُعرف بنوك الطوب وقذائف الهاون عمومًا بتقديم أسعار تنافسية للأقراص المضغوطة، ولكن البنوك الأمريكية استثناءً. بالإضافة إلى الأقراص المضغوطة القياسية، يقدم بنك الولايات المتحدة أقراصًا مضغوطة متخصصة تحتوي على APY أعلى بكثير للمدخرين. من الممكن أيضًا الاستفادة من معدل المكافأة إذا كنت بالفعل عميلاً لأحد البنوك الأمريكية.
الحد الأدنى للإيداع للأقراص المدمجة الخاصة هو 1000 دولار. إذا كنت تريد إنشاء سلم القرص المضغوط، فلديك الاختيار من بين عدة مصطلحات بالإضافة إلى خيار القرص المضغوط لمدة عام واحد.
بنك سي آي تي
يتم تصنيف CIT Bank باستمرار كواحد من أفضل الخيارات لمحفظي الأقراص المضغوطة الذين يريدون أعلى الأسعار. هناك مجموعة متنوعة من مصطلحات القرص المضغوط للاختيار من بينها، ولكنك ستحصل على أفضل APY مع قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا.
عند مبلغ 1000 دولار، يكون الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع أعلى قليلاً من البنوك الأخرى. ومع ذلك، على عكس خيارات الأقراص المضغوطة الأخرى الموجودة على الإنترنت، قرص مضغوط بدون عقوبة CIT لا توجد عقوبة سحب مبكر لسحب الأموال من حسابك قبل تاريخ الاستحقاق.
المنهجية
قمنا بمقارنة حسابات الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد في العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية للعثور على أفضل أسعار الأقراص المضغوطة. لوضع اللمسات الأخيرة على تصنيفنا، نأخذ في الاعتبار الحد الأدنى من متطلبات الإيداع، وأسعار الفائدة، والرسوم، وعدد مرات مركبات الفائدة. تم تصنيف الأقراص المضغوطة التي وصلت إلى التصنيف النهائي ضمن الأفضل في كل فئة من هذه الفئات.
كيفية اختيار أفضل قرص مضغوط لمدة عام واحد بالنسبة لك
هناك العديد من الأقراص المضغوطة التي تبلغ مدتها عامًا واحدًا يمكنك الاختيار من بينها، ولكن بعضها قد يناسب احتياجاتك بشكل أفضل من البعض الآخر. عند مقارنة الأقراص المدمجة من بنوك مختلفة، إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
- الحد الأدنى من متطلبات الإيداع. تسمح لك بعض البنوك بفتح قرص مضغوط بمبلغ لا يقل عن دولار واحد، بينما قد يتطلب البعض الآخر 1000 دولار أو أكثر للبدء. من المهم أن تختار قرصًا مضغوطًا يتضمن حدًا أدنى للإيداع بحيث لا يرهق ميزانيتك.
- سعر الفائدة. من الحكمة مقارنة أسعار الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد لمعرفة البنوك التي تدفع أكبر قدر من الفائدة. كلما ارتفع APY، زادت سرعة نمو أموالك.
- التردد المركب. قد تقوم البنوك بمضاعفة الفائدة على الأقراص المدمجة بشكل مختلف، حيث يتضاعف بعضها يوميًا والبعض الآخر يتضاعف شهريًا. ويعني المعدل المركب الأكثر تكرارًا أن الفائدة تتراكم بسرعة أكبر.
- عقوبة الانسحاب المبكر. قد يؤدي سحب الأموال من القرص المضغوط قبل تاريخ الاستحقاق إلى فرض عقوبة. حتى إذا كنت لا تخطط لإجراء عمليات سحب مبكرة، فلا تزال فكرة جيدة معرفة ما قد يفرضه البنك عليك إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى القرص المضغوط الخاص بك مبكرًا.
- التجديد. من الشائع أن تقوم البنوك بتجديد الأقراص المضغوطة تلقائيًا مع إعطائك فترة سماح يمكنك خلالها سحب الأموال أو إضافة أموال أو تغيير أنواع الأقراص المضغوطة. إن إدراك مقدار الوقت المتاح لك لإجراء التغييرات يمكن أن يمنعك من البقاء مقيدًا بقرص مضغوط جديد عند التجديد إذا لم يكن هذا هو ما تريده.
كيف تتغير أسعار الأقراص المضغوطة؟
أسعار أقراص CD، وخاصة أسعار أقراص CD لمدة عام، آخذة في الارتفاع. ويعكس هذا الاتجاه قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي (الاحتياطي الفيدرالي) بالبدء في رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في عام 2022. ويبلغ متوسط سعر الفائدة على سندات الإيداع على المستوى الوطني الذي أعلنه بنك الاحتياطي الفيدرالي في مايو 2023 أعلى تسع مرات مما كان عليه قبل عام.
من الممكن إجراء زيادات إضافية في أسعار الفائدة للفترة المتبقية من عام 2023. إذا اتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي مثل هذا الإجراء، فقد ترتفع أسعار الفائدة على سندات الإيداع بشكل أكبر.
متى يكون القرص المضغوط لمدة عام هو الاختيار الصحيح؟
قد يكون القرص المضغوط لمدة عام هو الخيار الصحيح إذا كنت تدخر لهدف محدد ليس بعيدًا جدًا في الأفق. على سبيل المثال، يمكنك استخدام قرص مضغوط مدته عام واحد لحفظ:
- نفقات الإجازة
- اثاث جديد
- خطوة مخططة
- مركبة جديدة بالنسبة لك
- مصاريف الزفاف
يمكنك أيضًا فتح حساب قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا إذا قمت بإنشاء سلم قرص مضغوط. قد تتضمن المستويات الأخرى قرصًا مضغوطًا لمدة 3 أشهر، وقرصًا مضغوطًا لمدة 6 أشهر، وقرصًا مضغوطًا لمدة 9 أشهر، وقرصًا مضغوطًا لمدة 18 شهرًا. إن تباعد آجال الاستحقاق يعني أن التجديد يكون دائمًا وشيكًا، مما يسمح لك إما بسحب مدخراتك أو ترحيلها إلى مدة قرص مضغوط جديدة.
الطابع الزمني: يمكن أن تساعدك الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد على الادخار لتحقيق أهدافك قصيرة المدى
يمكن أن يوفر القرص المضغوط لمدة عام مكانًا آمنًا لحفظ الأموال التي لا تخطط لإنفاقها على الفور. يمكن للبنوك عبر الإنترنت تقديم بعض أسعار الأقراص المضغوطة الأكثر تنافسية، على الرغم من أنه قد يكون من المفيد التحقق من الأسعار من البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية أيضًا. أفضل خيار للأقراص المضغوطة بالنسبة لك هو في النهاية الخيار الذي يدفع أعلى سعر مع مصطلح يتوافق مع أهداف الادخار الخاصة بك.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
ما هي البدائل لمعدلات الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد؟
إذا كنت تبحث عن شيء آخر غير الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد، فيمكنك بدلاً من ذلك فتح حساب قرص مضغوط لمدة أقصر أو أطول. يمكن أن تساعدك حسابات التوفير وحسابات سوق المال ذات العائد المرتفع أيضًا على تنمية أموالك بمعدلات أعلى، دون الحاجة إلى القلق بشأن عقوبات السحب المبكر.
هل هناك أقراص مضغوطة خالية من العقوبات؟
لا تحتوي الأقراص المضغوطة الخالية من الجزاء على عقوبة سحب مبكر إذا قمت بسحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق. على الرغم من أنها أقل شيوعًا من الأنواع الأخرى من الأقراص المضغوطة، إلا أن بعض البنوك توفرها. يقدم بنك Synchrony، على سبيل المثال، قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا وبسعر تنافسي.**
هل يجب أن نفكر في الأقراص المدمجة قصيرة المدى أو طويلة المدى؟
سواء كان من المنطقي الحفظ على قرص مضغوط على المدى القصير أو الطويل، فقد يعتمد ذلك على أهدافك. إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى المال الذي تدخره قريبًا، فقد يكون القرص المضغوط قصير المدى أفضل. من ناحية أخرى، إذا لم تكن لديك حاجة فورية للانخفاض في مدخراتك، فقد تستفيد من اختيار قرص مضغوط طويل الأجل إذا كان ذلك يعني الحصول على سعر فائدة أعلى على مدى فترة زمنية أطول.
* APY – النسبة المئوية للعائد السنوي دقيقة اعتبارًا من 1 فبراير 2024.
** باستخدام القرص المضغوط بدون عقوبة، يمكنك سحب الرصيد الكامل والفوائد المكتسبة، بدون عقوبة، بدءًا من 7 أيام بعد استلام الأموال للقرص المضغوط الخاص بك. لا يُسمح بأي عمليات سحب خلال أول 6 أيام بعد استلام الأموال.
Source link