أسعار الفائدة مقابل معدل الفائدة السنوية: كيف تختلف؟

عندما تقترض المال، سواء لشراء منزل أو سيارة، أو باستخدام بطاقة الائتمان، فسوف تواجه مصطلحين مهمين: سعر الفائدة ومعدل النسبة السنوية (APR). يمكن أن يساعدك فهم الاختلافات على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتوفير المال. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول أسعار الفائدة ومعدل الفائدة السنوية، بما في ذلك كيفية حساب هذين الرقمين ومقارنتهما عند اتخاذ قرارات الاقتراض.

سعر الفائدة مقابل معدل الفائدة السنوية: الاختلافات الرئيسية

ما هو سعر الفائدة؟

عند اقتراض الأموال، يمثل سعر الفائدة تكلفة الاقتراض ويتم التعبير عنه كنسبة مئوية سنوية من إجمالي مبلغ القرض.

كيف يتم حساب أسعار الفائدة؟

يتم حساب أسعار الفائدة باستخدام هذه الصيغة:

أنا = فريق إعادة الإعمار

في الصيغة، أمثل الفائدة المدفوعة. P هي القيمة الحالية أو المبلغ الأساسي المستخدم في الحساب، مثل عدد الدولارات المقترضة في بداية فترة الحساب. r هو سعر الفائدة وt هو عدد الفترات.

إليك مثال: لنفترض أنك تريد سداد قرض بقيمة 1000 دولار على مدار خمس سنوات، بمعدل فائدة قدره 5%. إليك الحساب الذي ستستخدمه:

أنا = 1000 دولار (0.05) (5)

الفائدة = 250 دولارًا

فيما يلي مقارنة باستخدام أسعار الفائدة 5% و10% لنفس مبلغ القرض. ضع في اعتبارك أن هذا الحساب لا يأخذ في الاعتبار الدفعات المنتظمة التي تتم على القرض، مما قد يقلل من مبلغ الفائدة المفروضة.

ما هو سعر الفائدة الجيد؟

يعتمد سعر الفائدة الجيد على عوامل مختلفة، بما في ذلك درجة الائتمان الشخصية أو العلاقة المصرفية، وشروط المؤسسة المالية وشروط أسعار الفائدة في السوق. تتغير أسعار الفائدة في السوق بسبب تصرفات الاحتياطي الفيدرالي، البنك المركزي للولايات المتحدة.

إن انخفاض سعر الفائدة أفضل لاقتراض الأموال. يعد معدل الفائدة الأعلى أفضل إذا كنت تقوم بالادخار أو الاستثمار.

ما هو معدل الفائدة السنوية؟

معدل النسبة السنوية (APR) هو معدل الفائدة السنوي الذي يتقاضاه المقرض، بما في ذلك تكلفة الرسوم المرتبطة بالقرض. غالبًا ما يكون معدل الفائدة السنوية هو أفضل مقياس لمقارنة تكلفة خيارات الاقتراض المختلفة لأنه يشمل جميع تكاليف الاقتراض، وليس فقط سعر الفائدة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تفكر في قرضين شخصيين مختلفين: أحدهما بمعدل فائدة أعلى وبدون رسوم إنشاء والآخر بمعدل فائدة أقل ولكن مع رسوم. سيتضمن معدل الفائدة السنوية التكاليف، معبرًا عنها كنسبة مئوية.

يمكنك استخدام معدل الفائدة السنوية لتحديد أيهما أرخص.

يمكن أيضًا استخدام معدل الفائدة السنوية (APR) للمقارنة بين مختلف أنواع القروض، مثل بطاقات الائتمان مقابل القروض الشخصية. إذا كنت تفكر توحيد ديون بطاقة الائتمان مع القرض الشخصي، يمكن أن يساعد معدل الفائدة السنوية في تحديد ما إذا كان الدمج صفقة جيدة.

كيف يعمل معدل الفائدة السنوية؟

معدل النسبة السنوية (APR) هو معدل الفائدة السنوي (بما في ذلك الرسوم) الذي يتقاضاه المقرض ويدفعه المقترض على مبلغ من المال المقترض. على سبيل المثال، إذا اقترضت 100 دولار وكان معدل الفائدة السنوية 5%، فإن تكلفة اقتراض هذا المال تبلغ 5 دولارات سنويًا. إذا كان القرض بقيمة 100 دولار له رسوم، فقد تكون التكلفة السنوية الفعلية للاقتراض أعلى.

يتم حساب معدل الفائدة السنوية سنويًا، لذا فهو يشير إلى تكلفة القرض لمدة عام كامل في السنة. إن معدل الفائدة السنوية هو دائما معدل فائدة سنوي، حتى لو كان القرض يستمر أقل من عام.

كيف يتم حساب معدلات الفائدة السنوية؟

دعونا نلقي نظرة على صيغة APR:

معدل العائد السنوي=((الفائدة + الرسوم)/أصل المبلغ)/n×365×100

المتغيرات هي:

• تمثل الفائدة إجمالي الفائدة المستحقة على مدى عمر القرض.
• تشمل الرسوم أي رسوم أو تكاليف مرتبطة بالقرض (رسوم الإنشاء، رسوم المعالجة، التأمين، إلخ).
• الرئيسي هو مقدار الأموال المقترضة.
• n هي مدة القرض بالأيام.

لنفترض أنك حصلت على قرض لمدة عام واحد. القرض بمبلغ 1000 دولار وسعر الفائدة 5٪. يتضمن القرض رسوم إنشاء قدرها 10 دولارات. وفقا لهذا حاسبة معدل الفائدة السنوية (APR) لإكسبريانسيكون معدل الفائدة السنوية 6.86٪.

ما هو معدل الفائدة السنوية الجيد؟

يعتمد معدل العائد السنوي الجيد على نوع القرض وتاريخك الائتماني الشخصي والمقرض وشروط الفائدة في السوق. أ 20% قد يعتبر الكثيرون أن معدل الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان هو القاعدة; ومع ذلك، فإن نسبة الفائدة السنوية البالغة 20% على القرض الشخصي أو قرض السيارة تعتبر مرتفعة جدًا.

كيفية مقارنة أسعار الفائدة مقابل أبريل

مصطلح دفع واحد مقابل عدة

يعد سعر الفائدة البسيط مفيدًا في حالة القروض أو الادخار حيث يتم تطبيق الفائدة مرة واحدة فقط. يساعدك على حساب الفائدة بسرعة وسهولة باستخدام أبسط صيغة. ومع ذلك، فأنت بحاجة إلى صيغة أكثر تقدمًا، مثل معدل الفائدة السنوية (APR)، لحساب الدفعات الشهرية أو الفائدة المركبة.

الاقتراض أو الحفظ

يتم استخدام معدل الفائدة السنوية لمقارنة حسابات القروض، مثل القروض و بطاقة إئتمان. ويشمل الرسوم والفوائد، على عكس سعر الفائدة البسيط. يتم استخدام APY (العائد السنوي). حسابات التوفير, شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)والاستثمارات.

لمزيد من المعلومات حول APY، راجع هذا دليل APY في الخدمات المصرفية.

الطابع الزمني: فهم سعر الفائدة مقابل معدل الفائدة السنوية مهم لأموالك

يعد فهم أسعار الفائدة ومعدل الفائدة السنوية أمرًا ضروريًا لاتخاذ قرارات مالية حكيمة. تذكر أن انخفاض سعر الفائدة لا يعني دائمًا صفقة أفضل إذا كان معدل الفائدة السنوية أعلى بكثير بسبب الرسوم. ضع في اعتبارك دائمًا معدل الفائدة السنوية عند مقارنة عروض القروض للتأكد من اختيار الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

أيهما أفضل: معدل الفائدة السنوية أم سعر الفائدة؟

يوفر معدل الفائدة السنوية رؤية أكثر شمولاً للتكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك الرسوم، مما يجعله مقياسًا أفضل لمقارنة القروض. أسعار الفائدة هي الأفضل لإجراء العمليات الحسابية البسيطة بدون رسوم أو فترات سداد متعددة.

ما هو الفرق بين معدل الفائدة السنوية ومعدل الفائدة الثابت؟

سعر الفائدة الثابت هو سعر فائدة يظل ثابتًا طوال مدة القرض. من ناحية أخرى، يشمل معدل الفائدة السنوية سعر الفائدة وجميع الرسوم الأخرى المرتبطة بالقرض.

ما هو معدل الفائدة السنوية للدمى؟

معدل الفائدة السنوية هو إجمالي تكلفة القرض، معبرًا عنه كنسبة مئوية سنوية. ويشمل سعر الفائدة، فضلا عن أي رسوم أو تكاليف أخرى.

لماذا معدلات الفائدة السنوية مرتفعة؟

يمكن أن تكون معدلات الفائدة السنوية مرتفعة لأنها تشمل رسوم الفائدة وتكاليف الاقتراض الأخرى، مثل الرسوم. يمكن أن تكون مرتفعة اعتمادًا على نوع القرض والمقرض والتاريخ الائتماني وأسعار الفائدة في السوق.