إذا كنت مستعدًا لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، فقد تحتاج إلى قرض سيارة. أحد الأشياء الأساسية التي يجب مراعاتها عند اختيار خيار التمويل هو معدل النسبة السنوية (APR) الذي ستدفعه.
وفقًا لتقرير حالة سوق تمويل السيارات الصادر عن Experian للربع الأول من عام 2024، بلغ متوسط معدل الفائدة السنوية لقرض السيارة الجديد 7.18%. وبلغ متوسط معدل الفائدة السنوية لقروض السيارات المستعملة 11.93% خلال نفس الفترة. أثرت شروط القرض على معدل الفائدة السنوية الذي يدفعه المقترضون.
يمكن أن يساعدك التسوق في الحصول على أفضل الأسعار لقرض السيارة، بناءً على درجاتك الائتمانية.
متوسط أسعار الفائدة على قروض السيارات حسب درجة الائتمان
يمكن أن يكون لدرجات الائتمان تأثير كبير على ما تدفعه مقابل أ قرض السيارة أو أي نوع آخر من التمويل. كلما ارتفعت درجاتك، كلما انخفض معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك على الأرجح. من ناحية أخرى، يمكن أن تؤدي النتيجة المنخفضة إلى ارتفاع معدل القرض.
ال متوسط درجة الائتمان متوسط النتيجة لشخص يقوم بتمويل سيارة جديدة هو 743. وفقًا لـ Experian، متوسط النتيجة لشخص يقوم بتمويل سيارة مستعملة هو 684. وإليك كيفية تقسيم متوسط سعر قرض السيارة:
مصدر: تقرير حالة إكسبيريان لسوق تمويل السيارات، الربع الأول من عام 2024
العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة على قروض السيارات
يأخذ المقرضون في الاعتبار عدة عوامل عند تحديد السعر الذي سيتم تحصيله مقابل قرض السيارة. كما ذكرنا سابقًا، فإن درجات الائتمان موجودة في القائمة، ولكنها ليست الشيء الوحيد الذي يلعب دورًا.
عشرات الائتمان
عشرات الائتمان هي واحدة من أهم العوامل التي تؤثر على أسعار قروض السيارات. يستخدم المقرضون درجاتك الائتمانية لتقييم المخاطر، بناءً على مدى احتمالية قدرتك على سداد ما تقترضه.
يمكن للمقرضين التحقق من الخاص بك تقييمات فيكو أو VantageScores عند مراجعة رصيدك. تعد درجات FICO هي الأكثر استخدامًا على نطاق واسع من قبل المقرضين بشكل عام. تتراوح هذه الدرجات من 300 إلى 850، حيث تمثل 850 أعلى درجة ممكنة.
يتم استخدام FICO Auto Score خصيصًا لقروض السيارات ويتراوح من 250 إلى 900. هناك عدة إصدارات من Auto Score التي يمكن للمقرض استخدامها للتحقق من رصيدك.
تتراوح درجات VantageScore أيضًا بين 300 و850، على الرغم من أنها تستخدم حسابات مختلفة قليلاً عن درجات FICO. هناك العديد من نماذج VantageScore التي يمكن لمقرضي السيارات استخدامها للتحقق من الائتمان.
مدة القرض
يمكن أن يؤثر اختيارك لمدة القرض أيضًا على معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك.
وفقًا لبيانات Experian، كان من المرجح أن تؤدي المدة الأقصر إلى انخفاض متوسط معدل الفائدة السنوية لمشتري السيارات الجديدة. وفي الوقت نفسه، شهد مشترو السيارات المستعملة أدنى معدل فائدة سنوية للقروض بآجال 60 أو 85 شهرًا أو أكثر.
يمكن أن يكون معدل العائد السنوي المنخفض سببًا وجيهًا لاختيار فترة أقصر أو أطول. ضع في اعتبارك أن:
- يمكن أن تعني قروض السيارات الأقصر دفعات شهرية أعلى.
- يمكن أن تعني قروض السيارات الأطول دفع فائدة أعلى بشكل إجمالي.
في النهاية، من المنطقي اختيار مدة القرض التي تناسب ميزانيتك.
إيداع
الدفعة الأولى هي مبلغ من المال تدفعه مقدمًا لشراء سيارة. كلما زادت الدفعة الأولى، قل التمويل الذي ستحتاجه.
يمكن أن يعمل هذا لصالحك إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل فائدة سنوي أقل. قد ينظر إليك المقرضون كمقترض عالي المخاطر إذا اخترت دفعة مقدمة أقل، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدل الفائدة السنوية.
المقرض
يحدد المقرضون أسعار الفائدة على قروض السيارات والمتطلبات التي يجب على المقترضين استيفاؤها للتأهل. قد يؤثر هذا على نطاق الأسعار التي تكون مؤهلاً لها.
شيء واحد يجب معرفته عنه معدل النسبة السنوية إن الشيء العظيم في قرض السيارة هو أنه لا يشمل الفائدة فحسب، بل يشمل الرسوم أيضًا. كلما ارتفعت الرسوم التي يتقاضاها المقرض، كلما ارتفع معدل الفائدة السنوية.
الظروف الاقتصادية
يمكن للاقتصاد العام أن يؤثر على الاتجاه الذي تتحرك فيه أسعار قروض السيارات.
إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بانتظام برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، وهو المعدل الذي تقرض به البنوك الأموال لبعضها البعض، فقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة على القروض. قد تظل أسعار الفائدة على قروض السيارات أعلى حتى يغير بنك الاحتياطي الفيدرالي مساره ويقوم بتخفيض أسعار الفائدة.
في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة، يصبح شراء وتمويل السيارة أقل جاذبية، خاصة بالنسبة للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان.
إلى أين تتجه أسعار قروض السيارات؟
ومن المتوقع أن تظل أسعار الفائدة على قروض السيارات مستقرة في الوقت الحالي حيث لم يؤكد الاحتياطي الفيدرالي أي تخفيضات قادمة في أسعار الفائدة. هذه ليست مستبعدة لعام 2024، ولكن لا يوجد شيء ثابت.
الاتجاه العام في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية هو الانخفاض خلال عامي 2025 و2026، على الرغم من أن التوقعات عرضة للتغيير دائمًا. إذا كنت تحاول تحديد ما إذا كان الآن هو الوقت المناسب للحصول على قرض سيارة، فمن المحتمل أن يؤدي الانتظار إلى انخفاض معدل الفائدة السنوية.
ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى شراء سيارة الآن، فإن معرفة متوسط الأسعار يمكن أن يساعدك في وضع الميزانية ومقارنة خيارات التمويل.
كيفية استخدام متوسط أسعار الفائدة على السيارات
إذا كنت تعرف متوسط معدل الفائدة السنوية (APR) لقرض السيارة، فيمكنك استخدامه لتوجيه عملية اتخاذ القرار. يمكن أن يكون متوسط أسعار قروض السيارات مفيدًا بطريقتين.
تقدير الدفعات الشهرية
إن تحديد ميزانية شراء سيارة يعني معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله وأنواع الدفعات الشهرية التي يمكن التحكم فيها. يمكن أن تساعدك حاسبة قرض السيارة عبر الإنترنت في تقدير دفعاتك بناءً على:
- سعر شراء المركبة.
- إيداع.
- متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة.
- التصنيف الائتماني.
- مدة القرض.
تسمح لك بعض الآلات الحاسبة أيضًا بإدخال قيمة المقايضة إذا كنت تتاجر بمركبة. يمكنك تجربة مبالغ مختلفة للدفعة الأولى وشروط القرض لترى كيف يمكن أن تزيد أو تنقص دفعاتك.
تقدير تكاليف القرض
يمكنك أيضًا استخدام متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة لتقدير المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه لتمويل شراء سيارة.
مرة أخرى، سوف تستخدم حاسبة القروض عبر الإنترنت وتقوم بإدخال ما يلي:
- سعر شراء المركبة.
- إيداع.
- متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة.
- التصنيف الائتماني.
- مدة القرض.
يجب أن توفر لك الآلة الحاسبة الجيدة تفصيلاً يوضح المبلغ الإجمالي المدفوع للفائدة وأصل الدين. سيقدم البعض أيضًا جدولًا للاستهلاك يوضح مقدار دفعتك التي تذهب إلى أصل المبلغ والفائدة كل شهر.
يمكنك تجربة شروط مختلفة لترى كيف يمكن أن تزيد أو تنقص تكلفة الفائدة الإجمالية.
كيفية الحصول على معدل فائدة أفضل على قرض السيارة
يمكن أن يساعدك الحصول على قرض سيارة منخفض معدل الفائدة السنوية (APR) على توفير المال من الفوائد ومن المحتمل أن تدفع مبلغًا أقل كل شهر. فيما يلي بعض النصائح للحصول على أفضل سعر قرض ممكن.
زيادة الدفعة الأولى الخاصة بك
يمكن أن تساعدك الدفعة الأولى الأكبر في الحصول على سعر أقل إذا كان لديك مبلغ أقل للتمويل. انظر إلى ميزانية شراء سيارتك ومدخراتها لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره بشكل واقعي.
إذا كان لديك وسيلة أخرى للتداول بها، فقم بإجراء بعض الأبحاث حول قيم التداول. يمكن لمصادر مثل Edmunds وKelley Blue Book أن تمنحك فكرة عما قد تحصل عليه مقابل سيارتك. تعمل عمليات التجارة الإضافية على تقليل سعر الشراء، الأمر الذي يمكن أن يكون له نفس التأثير على الأسعار مثل تقديم دفعة أولى أكبر.
قارن الأسعار
يمكن أن تمنحك مقارنة أسعار قروض السيارات فكرة عما هو متاح للسيارات الجديدة أو المستعملة في منطقتك. قد تشمل خيارات التمويل ما يلي:
- البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية.
- البنوك عبر الإنترنت والمقرضين عبر الإنترنت.
- التمويل الداخلي.
التمويل في الموقع أو الشراء هنا، والدفع هنا غالبًا ما يكون الأكثر تكلفة. هذا هو التمويل الذي تحصل عليه على الفور من وكالة السيارات. إذا كان لديك ائتمان جيدفقد يكون من الأفضل لك استخدام بنك تقليدي أو مُقرض عبر الإنترنت.
احصل على موافقة مسبقة من ثلاثة مقرضين على الأقل لمقارنة الأسعار. الموافقة المسبقة تعني أن المُقرض يخبرك بالشروط التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها بدونها فحص ائتماني صارمبمجرد حصولك على أرقام الموافقة المسبقة، يمكنك تضييق نطاق خياراتك إلى قرض واحد فقط.
النظر في cosigner
إن وجود شخص ما كموقع على قرض سيارة يعني أن هذا الشخص يوافق على تحمل مسؤولية متساوية عن الدين. يمكن أن يساعدك الاقتراض مع أحد الموقّعين على الحصول على سعر أفضل إذا كان هذا الشخص يتمتع بائتمان جيد أو ممتاز.
ضع في اعتبارك أنه إذا فشلت في سداد أقساط القرض الخاص بك، فقد يتأثر رصيدك، كما هو الحال بالنسبة لائتمان الموقّعين معك. يمكن أن يؤدي عدم سداد القرض الموقع إلى تدمير علاقتك ويضعك أنت وشريكك في محكمة المطالبات الصغيرة إذا قرر المُقرض رفع دعوى قضائية للحصول على المبلغ المستحق.
أين تجد أفضل قروض السيارات
يمكن أن يساعدك إجراء بعض الأبحاث عبر الإنترنت في العثور على أفضل أسعار قروض السيارات والمقرضين.
يمكنك البدء بالتحقق من أسعار قروض السيارات مع البنك الحالي، ثم البحث عن البنوك أو الاتحادات الائتمانية الأخرى في منطقتك. ومن هناك، يمكنك مقارنة الأسعار من مقرضي السيارات عبر الإنترنت.
عند البحث عن قرض سيارة، تذكر أن تأخذ في الاعتبار ما يلي:
- شروط استرداد الأموال.
- التكاليف.
- الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان.
- متطلبات الدفعة الأولى.
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض سيارة من البنك الحالي، فقد ترغب في السؤال عن معدلات العلاقة أو الخصومات للعملاء المخلصين.
قرض السيارات من الاتحاد الائتماني للمستهلكين
مبلغ القرض
1000 دولار إلى 100000 دولار
الحد الأدنى لدرجة الائتمان
لا يوجد حد أدنى إذا أكملت برنامج Credit Smart
الطابع الزمني: خذ وقتك للعثور على قرض السيارة المناسب
تعتبر معرفة متوسط معدل العائد السنوي (APR) لقرض السيارة نقطة انطلاق جيدة للحصول على قرض. يمكن أن يساعدك البحث الدقيق في خيارات القروض على اتخاذ القرار الأكثر استنارة حتى لا ينتهي بك الأمر بالحصول على قرض يمثل ضغطًا على ميزانيتك.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
ما هو سعر الفائدة الجيد لقرض السيارة لمدة 72 شهرًا؟
قد يعتمد سعر الفائدة الجيد لقرض السيارة لمدة 72 شهرًا على نوع السيارة التي تشتريها، والمبلغ الذي تخطط لتمويله، ودرجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون المعدل الجيد لشخص يتمتع بائتمان ممتاز أقل بعدة نقاط من المعدل الجيد لشخص لديه ائتمان سيء.
هل نسبة الفائدة السنوية البالغة 24.99% مرتفعة بالنسبة لقرض السيارة؟
معدل الفائدة السنوية البالغ 24.99% لقرض السيارة هو معدل مرتفع. وهذا أعلى من معدل الفائدة السنوية الذي قد تدفعه مقابل بطاقة الائتمان، والتي يمكن أن تكون واحدة من أغلى طرق الاقتراض. إذا كنت بحاجة إلى قرض سيارة ولكن المُقرض لا يقدم سوى معدلات فائدة مكونة من رقمين، فقد ترغب في العمل على درجة الائتمان الخاصة بك وتأخير الشراء حتى تتمكن من الحصول على قرض أفضل.
هل 20% معدل الفائدة السنوية مرتفع جدًا بالنسبة للسيارة؟
يعتبر معدل الفائدة السنوية البالغ 20% على قرض السيارة مرتفعًا، مقارنة بمتوسط معدل الفائدة السنوية لقروض السيارات. كلما ارتفع معدل الفائدة السنوية (APR)، زادت دفعاتك الشهرية. قد يزيد أيضًا إجمالي رسوم الفائدة التي تدفعها.
Source link
