هل تعلم أنه يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل من البنك دون دفع سنت واحد كفائدة؟
ربما يبدو الأمر جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها. ولكن هذا ممكن مع أفضل بطاقات الائتمان. هناك مشكلة واحدة فقط: يتعين عليك سداد الأموال قبل انتهاء “فترة السماح” لبطاقتك الائتمانية.
تمنحك فترة السماح مقدارًا محددًا من الوقت للحفاظ على رصيد بطاقتك الائتمانية دون الحاجة إلى دفع فائدة. يحدث هذا بين تاريخ إغلاق كشف حسابك وتاريخ استحقاق الدفع لحسابك.
يعد استخدام فترة السماح لبطاقتك الائتمانية بشكل استراتيجي نوعًا من القروض قصيرة الأجل بدون فوائد من جهة إصدار البطاقة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا عندما يكون لديك فاتورة قادمة لن تتمكن من دفعها على الفور. ومع بعض الاستراتيجيات، يمكنك الاحتفاظ برصيد بطاقتك الائتمانية لأكثر من 50 يومًا دون تكبد أي فوائد.
هناك خطوات محددة يجب عليك اتخاذها للحفاظ على الوصول إلى فترة السماح الخاصة بك. دعونا نلقي نظرة على كيفية تعظيم فترة السماح لبطاقة الائتمان ومعرفة كيفية تجنب فقدانها.
كيف تعمل فترة السماح لبطاقة الائتمان؟
تعتمد فترة السماح لبطاقتك الائتمانية على أمرين:
- تاريخ إغلاق بيانك.
- تاريخ استحقاق الدفع الخاص بك.
دعنا نراجع هذه الشروط بسرعة لفهم كيفية عمل فترة السماح بشكل أفضل.
تاريخ إغلاق البيان
ستتلقى مرة واحدة في الشهر نموذجًا من المراسلات يصف نشاطك خلال دورة الفوترة السابقة. يتم إرسال هذا بعد “تاريخ إغلاق” حسابك، وهو اليوم الأخير من كل فترة فوترة.
ليس من الضروري أن يكون تاريخ الإغلاق هو اليوم الأخير من الشهر. تعتمد التواريخ الدقيقة لدورة الفوترة على البنك وتستمر عمومًا ما بين 28 و31 يومًا. يمكن أن يكون في أي مكان في التقويم الشهري.
الموعد الاخير للدفع
ومع ذلك، فإن تاريخ استحقاق الدفع الخاص بك يختلف تمامًا عن تاريخ الإغلاق. ويحدث هذا بعد 21 يومًا على الأقل من تاريخ إغلاق حسابك. خلال هذه الفترة، يجب عليك سداد الحد الأدنى للدفع على الأقل وإلا ستصبح بطاقتك الائتمانية متأخرة في السداد.
تحدث فترة سماح لبطاقة الائتمان عندما تقوم بسداد رصيد كشف حسابك السابق بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق. عند قيامك بذلك، يمكنك الاحتفاظ برصيد لأي مشتريات خلال دورة الفاتورة التالية ولن يتم تحصيل أي فائدة منك. أنت تثبت للبنك أنك تستحق المال الذي تقترضه منه.
هل تقدم جميع بطاقات الائتمان فترة سماح؟
لا تقدم جميع بطاقات الائتمان فترة سماح (على الرغم من أن معظمها تفعل ذلك). وكما يوحي الاسم، فإن فترة السماح ليست إلزامية. وهذا تقدير من البنك وحافز لاستخدام منتجاته لتغطية نفقاتك اليومية.
إذا تم إصدار بطاقتك من قبل بنك كبير، مثل Chase أو Capital One أو Citi، فلديك فترة سماح. بعض البطاقات الأقل شعبية (الصادرة عن البنوك الإقليمية على سبيل المثال) أو مصممة لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان لا يمكن تمديد فترة السماح. يمكنك التحقق مما إذا كانت بطاقتك تشارك من خلال الاطلاع على أسعارها وشروطها، والتي ينبغي توفيرها مع دليل مزايا البطاقة. سيتم إدراجه بجانب أسعار الفائدة ورسوم الفائدة.
لا يعد عدم وجود فترة سماح بالضرورة سببًا لتجنب البطاقة التي تفكر في الحصول عليها. إذا كنت معتادًا على التعامل مع بطاقتك الائتمانية مثل بطاقة الخصم، ودفع فاتورتك بالكامل كل شهر، فلن تقلق أبدًا بشأن معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان.
معايير الأهلية لفترة سماح بطاقة الائتمان
حتى لو كانت بطاقتك الائتمانية تمنحك فترة سماح، فهذا لا يعني أنك ستستفيد منها تلقائيًا. هناك متطلبات يجب عليك الوفاء بها.
مرة أخرى، ستحتاج إلى دفع كامل الرصيد من دورة الفوترة السابقة قبل تاريخ استحقاق الدفع. ويجب أن يكون حسابك أيضًا في وضع جيد. على سبيل المثال، لا يمكنك حاليًا أن تتأخر عن سداد الدفعات ولا يمكن أن يكون حسابك متأخرًا عن موعد استحقاقه.
وأخيرا، لن تستفيد من فترة السماح للسلف النقدية. ويبدأ هؤلاء في كسب الفائدة على الفور، وغالبًا ما يكون ذلك بمعدل أعلى من المشتريات. بالإضافة إلى ذلك، سيتم فرض رسوم إضافية عليك للحصول على سلفة نقدية، عادةً ما تكون 3% من إجمالي معاملتك.
ماذا يحدث إذا لم تقم بسداد رصيدك بالكامل بعد فترة السماح؟
للتوضيح، لا يلزم أن يكون لدى بطاقتك الائتمانية رصيد صفر حتى تكون مؤهلاً لفترة سماح. نظرًا لأن تاريخ الإغلاق وتاريخ استحقاق الدفع متداخلان، فلا يزال بإمكانك الاحتفاظ برصيد على بطاقتك الائتمانية. طالما قمت بسداد كل ما عليك من دورة الفاتورة السابقة قبل تاريخ الاستحقاق، فلن تضطر إلى دفع أي رسوم.
ومع ذلك، إذا لم تقم بدفع رصيد كشف حسابك بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق، فسوف يقوم مصدر بطاقة الائتمان بإلغاء فترة السماح الخاصة بك والبدء على الفور في تحصيل الفائدة منك على رصيد الضمان الخاص بك بالإضافة إلى أي عملية شراء جديدة تقوم بها. بمعنى آخر، لن تحصل على فترة سماح لدورات الفوترة المستقبلية حتى تقوم بسداد جميع دفعاتك. اعتمادًا على مستوى إنفاقك، يمكن أن يضيف هذا بسرعة ما يصل إلى مئات الدولارات من الرسوم.
حتى إذا كنت قد تمكنت من سداد مدفوعاتك وسداد أرصدتك بالكامل، فقد لا تعود فائدة فترة السماح إلى حسابك على الفور. اعتمادًا على جهة إصدار بطاقة الائتمان، قد تحتاج إلى سداد عدة أشهر من الدفعات بالكامل وفي الوقت المحدد قبل إعادتها إلى وضعها السابق.
كيفية مضاعفة فترة السماح الخاصة بك
على الرغم من أنك لا تستطيع من الناحية الفنية تمديد فترة السماح لبطاقتك الائتمانية، إلا أنه يمكنك التخطيط لمشترياتك بحيث لا تدفع فائدة لمدة تصل إلى شهرين. يمكنك القيام بذلك عن طريق إجراء عملية شراء مباشرة بعد تاريخ إغلاق كشف الحساب الخاص بك. إذا كنت تخطط لعملية شراء كبيرة بشكل خاص وترغب في مزيد من الوقت لدفع ثمنها، فقد يساعدك ذلك على تجنب التعرض لمعدل الفائدة السنوية الباهظ.
وإليك كيفية العمل: إذا انتهت دورة الفوترة الخاصة بك في اليوم الخامس من كل شهر، فيمكنك إجراء عملية الشراء الكبيرة في اليوم السادس من الشهر. لن تظهر عملية الشراء الخاصة بك في كشف حسابك حتى الشهر التالي، في تاريخ إغلاق كشف حسابك (ربما اليوم الخامس من الشهر التالي). في هذه المرحلة، ستدخل فترة السماح لبطاقتك الائتمانية حيز التنفيذ.
تذكر أن فترات السماح تستمر لمدة 21 يومًا على الأقل. طالما أنك تدفع رصيد كشف حسابك بالكامل بحلول تاريخ استحقاق الدفع، فلن تدفع أي فائدة على عملية الشراء، حتى لو كانت معلقة لمدة 50 يومًا أو أكثر.
من الناحية المثالية، لن تقوم أبدًا بإجراء عملية شراء لا يمكنك سدادها على الفور. لكن في بعض الأحيان تقف الحياة في الطريق. إذا كان بإمكانك جدولة عملية الشراء الخاصة بك بالقرب من تاريخ الإغلاق، فسيكون لديك المزيد من الوقت لإنفاق الأموال على الفاتورة قبل أن يسري معدل الفائدة السنوية لبطاقتك الائتمانية.
فقط لاحظ أن الاحتفاظ برصيد كبير على بطاقتك الائتمانية سيؤثر على استخدامك الائتماني. باختصار، إنه مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه. إذا كانت مرتفعة (على سبيل المثال، أكثر من 30٪)، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك حتى تقوم بتخفيض ديونك.
الطابع الزمني: ادفع رصيد كشف الحساب بالكامل لتجنب رسوم الفائدة
فقط لأن بطاقتك الائتمانية تحتوي على رصيد لا يعني أنك تتراكم الفائدة. في الواقع، تقدم معظم بطاقات الائتمان فترة سماح لدفع فاتورتك. طالما أنك تدفع رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر قبل تاريخ استحقاق الدفع، فلن تخضع أبدًا لمعدل الفائدة السنوية المرتفع لبطاقتك الائتمانية.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كيف يمكنني التحقق من فترة السماح على بطاقتي الائتمانية؟
لمعرفة ما إذا كانت بطاقتك الائتمانية توفر فترة سماح، اقرأ التفاصيل الموجودة ضمن “أسعار الفائدة ورسوم الفائدة” في شروط بطاقتك. سيكون هناك قسم بعنوان “دفع الفائدة” أو “كيفية تجنب دفع الفائدة”، والذي سيحدد فترة السماح الخاصة بك.
على سبيل المثال، فيما يلي المصطلحات الموضحة لـ اسم البطاقة حاملي البطاقات: “سيكون تاريخ استحقاقك بعد 21 يومًا على الأقل من انتهاء كل دورة فوترة. لن نفرض عليك فائدة على المشتريات الجديدة إذا قمت بدفع رصيدك بالكامل… بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر.
ستكون فترة السماح الخاصة بك هي الوقت بين تاريخ إغلاق كشف حسابك وتاريخ استحقاق الدفع.
هل تتمتع السلف النقدية ببطاقات الائتمان بفترة سماح؟
ولا تستفيد السلف النقدية من فترة السماح. يبدأون في كسب الفائدة على الفور وعادةً بمعدل أعلى من المشتريات العادية. سيتعين عليك أيضًا دفع رسوم السلفة النقدية.
لهذه الأسباب، يجب عليك تجنب السلف النقدية إذا كان بإمكانك مساعدتها.
ما هي مدة فترة السماح النموذجية لبطاقة الائتمان؟
وتستمر فترات السماح، دون استثناء، لمدة 21 يومًا على الأقل. يجب على مصدري بطاقات الائتمان أن يقدموا لك فاتورة بشكل قانوني قبل 21 يومًا على الأقل من تحصيل الرسوم منك.
اعتمادًا على جهة الإصدار، يمكنك أيضًا الاستفادة من فترة سماح تصل إلى 30 يومًا. لكن توقع أن تلتزم معظم بطاقات الائتمان بالحد الأدنى البالغ حوالي 21 يومًا.
Source link
