ما هو فائض التأمين على السيارات؟

يعد التأمين على السيارات جزءًا مهمًا – وفي معظم الولايات مطلوب قانونيا— المنتج إذا كنت تخطط لامتلاك سيارة أو الجلوس خلف عجلة القيادة. تهدف هذه التغطية إلى حماية الآخرين إذا كنت مخطئًا في حادث، وقد تمتد أيضًا بعض التغطية لك ولركابك وسيارتك.

عند شراء تأمين السيارة يجب عليك اتخاذ عدة قرارات مهمة: ما التغطية التي تريدها؟ونوع الحماية التي تحتاجها ومبلغ الخصم الخاص بك. تابع القراءة لتعرف ما هو فائض التأمين على السيارات، وكيف يؤثر على أقساط التأمين الخاصة بك، وما هو الفائض المناسب لك.

كيف يعمل فائض التأمين على السيارات؟

إن مبلغ التأمين على السيارات القابل للخصم هو الجزء الأولي من مبلغ المطالبة المغطى والذي سيتعين عليك، بصفتك مالك البوليصة، دفعه من جيبك قبل أن تتدخل شركة التأمين الخاصة بك لتغطية الباقي. لذا، إذا قمت بتقديم مطالبة تصادم تؤدي إلى إصلاحات بقيمة 5000 دولار أمريكي وكان لديك مبلغ قابل للخصم قدره 600 دولار أمريكي، فستغطي شركة النقل الخاصة بك مبلغ 4400 دولار أمريكي من فاتورة الإصلاح هذه. المبلغ المتبقي 600 دولار هو مسؤوليتك.

يمكن أن تنطبق الخصومات على التغطية الشاملة، وتغطية التصادم، وحتى التغطية الإضافية، مثل حماية الزجاج الأمامي، ويمكن أن يختلف المبلغ القابل للخصم نفسه اعتمادًا على نوع التغطية. لك كمية خصم يتم تعيينه عند حصولك على وثيقة التأمين الخاصة بك ويجب أن يتم دفعها في كل مرة تقوم فيها بتقديم مطالبة جديدة مقابل التغطية التأمينية الخاصة بك. في بعض الحالات، قد تضطر إلى دفع المبلغ المقتطع عدة مرات لنفس الحادث.

بشكل عام، لا يُطلب منك دفع مبلغ قابل للخصم إذا تم رفع دعوى المسؤولية فقط ضدك بسبب حادث ناجم عن خطأ. هذا يعني أنه إذا كنت مخطئًا في حادث وكان تأمين سيارتك يدفع فقط مقابل الأضرار والإصابات التي لحقت بالسائق الآخر، فإن الخصم ليس ضروريًا.

مثال على فائض التأمين على السيارات

ستعتمد الخصومات التي يمكنك الاختيار من بينها على عوامل مثل شركة التأمين الخاصة بك، ونوع التغطية لديك، وتاريخ مطالباتك، والمبلغ الذي تريد إنفاقه. في حين أن الأنواع الأخرى من التغطية التأمينية، مثل التأمين على أصحاب المنازل، قد يكون لها خصم على أساس النسبة المئوية، فإن خصومات التأمين على السيارات تكون دائمًا مبلغًا ثابتًا.

تسمح بعض شركات النقل بخصم 0 دولار، بينما تقدم شركات أخرى خيارات تتراوح من 100 دولار إلى 2000 دولار. ستجد أن خيارات خصم التأمين على سيارتك غالبًا ما تتراوح بين 500 دولار أو 750 دولارًا أو 1000 دولار. ستحتاج إلى أن تسأل شركة التأمين الخاصة بك عن الخيارات المتاحة أمامك وكيف سيؤثر كل مبلغ قابل للخصم على أقساط التأمين الخاصة بك.

أنواع خصومات التأمين على السيارات

سوف تحصل على مبلغ قابل للخصم إذا قمت بتقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك عن الأضرار التي لحقت بك. يمكن أن يحدث هذا إذا تم اكتشاف خطأك في حادث أو في حالة حدوث ضرر ولم يكن هناك سائق آخر يمكن إلقاء اللوم عليه (مثل اضرب واهرب أو حادث سيارة واحدة).

تتضمن بعض الأنواع الشائعة من خصومات التأمين على السيارات تلك التي تنطبق على:

• تغطية كاملة.
• تغطية الاصطدام.
• سائق السيارة غير المؤمن عليه / تغطية سائق السيارة غير المؤمن عليه.
• الحماية من الإصابات الشخصية (PIP).

إذا كانت سياستك توفر تغطية للزجاج الأمامي، فقد يكون لديك أيضًا خصم منفصل لهذا النوع من المطالبات.

ما هي أنواع التغطيات التأمينية على السيارات التي لا تتطلب خصما؟

التأمين على مسؤولية السيارات هو لا تخضع للامتياز. هذا يعني أنك لن تحتاج إلى دفع مبلغ قابل للخصم إذا كنت مخطئًا في حادث ويدفع الناقل الخاص بك تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بسائق آخر. لا يتعين عليك أيضًا دفع مبلغ قابل للخصم إذا كان سائق آخر مخطئًا وقمت بتقديم مطالبة ضد تغطية تأمين المسؤولية الخاصة به.

في بعض الحالات، قد ترغب في تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك، حتى لو لم تكن أنت السائق المخطئ. يتيح ذلك لشركة النقل الخاصة بك بدء العملية وتقديم سيارة مستأجرة وإصلاحات للسيارات وتغطية Medpay والمزيد بينما تقوم شركات التأمين بتوضيح الحقائق. في هذه الحالة، قد يُطلب منك دفع الفائض مقدمًا مقابل وقوع حادث غير ناتج عن خطأ.

بمجرد العثور على السائق الآخر مخطئًا، ستتبع شركة التأمين الخاصة بك بوليصة التأمين الخاصة بها للتغطية. ثم سيقوم بتعويضك عن المبلغ المقتطع الخاص بك.

ما هو تأثير خصومات التأمين على السيارات على أقساط التأمين؟

الخصومات هي وسيلة تقوم بها شركات التأمين لتقاسم المخاطر مع عملائها. لهذا السبب، يمكن أن تؤثر الخصومات التي تختارها على أقساط التأمين الخاصة بك.

بشكل عام، كلما ارتفع المبلغ القابل للخصم الذي اخترته، كلما انخفضت أقساط التأمين الخاصة بك. عندما تقبل مخاطر مالية أولية أعلى، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بتخفيض أقساط التأمين الخاصة بك لتعكس هذه المخاطر.

وعلى العكس من ذلك، فإن اختيار مبلغ منخفض للخصم سيؤدي عمومًا إلى ارتفاع أقساط التأمين. نظرًا لأنك تتحمل عبئًا ماليًا أقل وتعرض شركة الاتصالات الخاصة بك لمزيد من المخاطر، فسوف تفرض عليك رسومًا أكبر مقابل الحماية الإضافية.

كيفية اختيار المبلغ المناسب للخصم

قد يكون من المغري اختيار خصم منخفض جدًا عند شراء بوليصة تأمين. بعد كل شيء، لا أحد يريد أن يتحمل نفقات باهظة مباشرة بعد وقوع حادث أو ضرر غير متوقع. ومع ذلك، من المهم أن تزن خياراتك وتختار الامتياز الأكثر منطقية بشكل عام.

سيؤدي الخصم المرتفع عمومًا إلى انخفاض أقساط التأمين، لكن عليك التأكد من قدرتك على تغطية هذه التكلفة في حالة حدوث أمر غير متوقع. إذا لم يكن لديك المال المدخر لهذا الغرض، فقد تجد نفسك في موقف صعب عندما يحين وقت استلام سيارتك من ورشة إصلاح السيارات ويتعين عليك دفع المبلغ المقتطع.

يمكن للخصم المنخفض أن يوفر إعانة مالية، مما يقلل من تكاليف التغطية الخاصة بك. فقط اعلم أنك ستدفع المزيد كل شهر كأقساط للسير في هذا الطريق.

قبل اختيار الامتياز، تأكد من تجربة أداة إنشاء السياسات عبر الإنترنت الخاصة بشركة الاتصالات الخاصة بك (إذا كانت متوفرة) أو التحدث مع وكيل لاستكشاف الخيارات المتاحة أمامك. يمكن أن يوضح لك هذا المبلغ الذي ستوفره بالضبط عن طريق زيادة أقساط التأمين الخاصة بك، ويمكنك أن تقرر أين يكمن هذا التوازن المثالي لك ولعائلتك.

كيفية خفض خصومات التأمين على السيارات

بعض أفضل شركات التأمين على السيارات تقديم خصومات متناقصة أو تختفي كمكافأة للسائقين الآمنين والعملاء الذين يقضون فترة طويلة من الوقت دون تقديم مطالبة. ويعني هذا عمومًا أنه في كل عام لا تقدم فيه مطالبة أو تعاني من انتهاك متحرك، سيتم تخفيض مبلغ الخصم الخاص بك بمقدار معين (أحيانًا 50 دولارًا أو 100 دولارًا سنويًا).

اذهب إلى هناك لفترة كافية وسيختفي مبلغ الخصم الخاص بك إلى 0 دولار، ولكن دون أي تأثير سلبي على أقساط التأمين الخاصة بك. إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة، وعندما تحتاج إلى ذلك، فسوف تتلقى تكلفة نثرية مخفضة (أو إعادة تعيينها).

الحرية المتبادلة لديه نهج آخر يسمى “الصندوق القابل للخصم”. يساهم السائقون بمبلغ 30 دولارًا سنويًا في هذا الصندوق؛ وفي المقابل، سيرون انخفاضًا في المبلغ القابل للخصم بمقدار 100 دولار سنويًا دون مطالبات أو مخالفات مرورية. إذا تم تقديم مطالبة، ستساهم Liberty Mutual في هذا الصندوق لتغطية جزء محدد من المبلغ القابل للخصم وتقليل النفقات النثرية للسائقين.

متى لا يطلب منك دفع مبلغ قابل للخصم على تأمين سيارتك؟

هناك مواقف معينة لا يُطلب منك فيها دفع مبلغ قابل للخصم على بوليصة التأمين على سيارتك. وتشمل هذه عندما:

• شراء تأمين المسؤولية فقط.
• أنت السائق المخطئ في وقوع حادث، لكنك لا تخطط (أو تحتاج) لإصلاح سيارتك الخاصة.
• أنت سائق غير مخطئ وتقوم بتقديم مطالبة ضد سياسة سائق آخر.
• احصل على خصم الموت الذي وصل إلى 0 دولار.
• قم بتقديم مطالبة إلى شركة النقل الخاصة بك، ولكن سيتم تعويضك بعد ذلك عندما يقبل تأمين السائق المخطئ المسؤولية.

الطابع الزمني: الخصومات المنخفضة تعني أقساط أعلى

التأمين على السيارات هو منتج مطلوب قانونًا (في معظم الولايات) يحميك ماليًا ويحمي كل سائق آخر على الطريق. إذا كنت بحاجة في أي وقت إلى تقديم مطالبة ضد وثيقتك الخاصة، فيمكنك أن تتوقع دفع جزء من هذه التكاليف في شكل مبلغ قابل للخصم. على الرغم من أن اختيار خصم أقل سيحد من التكاليف النثرية، إلا أنه قد يؤدي في كثير من الأحيان إلى ارتفاع أقساط التأمين.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل تدفع مبلغًا إضافيًا إذا صدمت سيارة أخرى؟

إذا كنت سائقًا مخطئًا وتم العثور على خطأ بسبب اصطدامك بسيارة أخرى، فلن يُطلب منك سوى دفع مبلغ قابل للخصم إذا قمت أيضًا بتقديم مطالبة لإصلاح سيارتك الخاصة. إذا كان لديك فقط تأمين المسؤولية (الذي يحمي السائق الآخر) أو إذا كنت لا تنوي إصلاح سيارتك الخاصة (عن طريق التصادم أو التأمين الشامل)، فلا يوجد أي خصم مطلوب.

ماذا يعني خصم 2000 دولار على التأمين على السيارات؟

مبلغ 2000 دولار قابل للخصم هو الحد الأعلى لخياراتك عند شراء التأمين على السيارات. تقدم العديد من شركات النقل خصومات تصل إلى 100 دولار، مما يحد من التكاليف النثرية بعد وقوع حادث أو أي ضرر آخر. من خلال اختيار مبلغ قابل للخصم أعلى، مثل 2000 دولار، قد تتمكن من تقليل أقساط التأمين الخاصة بك بشكل كبير.

ماذا تفعل إذا تجاوز الضرر المبلغ القابل للخصم؟

إذا كانت الأضرار المغطاة أكبر من المبلغ القابل للخصم في وثيقتك، فسوف تتدخل شركة التأمين الخاصة بك لتغطية الفرق. على سبيل المثال، إذا قمت بتقديم مطالبة بمبلغ 750 دولارًا أمريكيًا كتعويض عن أضرار البَرَد، ولكن مبلغ الخصم الخاص بك هو 1000 دولار أمريكي، فلن يغطي مشغل شبكة الجوال أي شيء. إذا كان لديك خصم قدره 200 دولار، فستغطي شركة النقل الخاصة بك 550 دولارًا من فاتورة الإصلاح هذه.

هل يغطي التأمين أي شيء قبل الخصم؟

ما لم يتم العثور على سائق آخر مخطئ أو يختفي المبلغ المقتطع الخاص بك، فلن تقوم شركة التأمين على السيارة الخاصة بك بدفع المبلغ حتى تقوم بدفع المبلغ المقتطع الأولي. سيتم دفع أي نفقات مغطاة تتجاوز هذا المبلغ القابل للخصم من قبل شركة التأمين، حتى حد تغطية وثيقتك.

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من دفع المبلغ المقتطع الخاص بي؟

ستطلب منك العديد من شركات التأمين دفع المبلغ المقتطع الخاص بك في الوقت الذي تقدم فيه مطالبة ضد التغطية الخاصة بك. إذا لم تكن قادرًا على دفع المبلغ المقتطع الخاص بك في ذلك الوقت، فقد لا يُسمح لك بمتابعة المطالبة أو قد لا تتم الموافقة على الإصلاحات.

قد تسمح لك بعض شركات النقل الأخرى بدفع المبلغ المقتطع عندما يحين وقت استلام سيارتك من ورشة التصليح. إذا لم تكن قادرًا على الدفع في ذلك الوقت، فمن المحتمل ألا يُسمح لك بالاستيلاء على سيارتك. قد يتم أيضًا فرض رسوم تخزين عليك من قبل المتجر، وإذا كان لديك سيارة مستأجرة، فقد يتم فرض رسوم إيجار للفترة التالية للإصلاح ولكن ليس استلام سيارتك.