ما هو صندوق شومر وكيفية قراءته؟

صندوق شومر هو الاسم المستعار الذي يطلق على الجدول حيث يلزم قانونًا إدراج أسعار الفائدة والرسوم والتكاليف على بطاقات الائتمان. تم الكشف عنها بوضوح وشرحها ببساطة. هذا المربع مطلوب في كل من المواد التسويقية لبطاقات الائتمان ومعلومات فتح الحساب.

الهدف من Schumer Box هو مساعدة المستهلكين على فهم ما يدفعونه مقابل الائتمان بشكل أفضل. تجني البنوك الكثير من الأموال من الرسوم والفوائد الناتجة عن بطاقات الائتمان. يقدر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أن الأمريكيين يدفعون أكثر من 120 مليار دولار سنويا– 1000 دولار لكل أسرة، على رسوم بطاقة الائتمان والفوائد فقط.

مع وجود الكثير من أموالك على المحك، فإن فهم التكاليف المرتبطة ببطاقة الائتمان يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل. سنشرح بالضبط ما هو موجود في صندوق شومر، وكيفية قراءته، وكيف يمكن أن تساعدك هذه المعلومات.

ماذا يخبرك صندوق شومر؟

صندوق شومر هو مخطط مطلوب قانونًا يخبرك ما هي المعدلات المئوية السنوية (APR) وترتبط الرسوم ببطاقة الائتمان.

ال الادراج المطلوبة في صندوق شومر هي:

• أبريل. تتضمن معلومات معدل الفائدة السنوية المطلوبة السعر الحالي، وما إذا كان السعر ثابتًا أم متغيرًا، وكيفية تحديد السعر.
• معدلات الفائدة السنوية المختلفة. يجب أن يحتوي صندوق شومر على معلومات حول متى وكيف يتم تطبيق الأسعار المتعددة. إذا كانت البطاقة تحتوي على معدل فائدة سنوي مختلف لتحويلات الرصيد، أو السلف النقدية، أو معدل الفائدة السنوية الجزائية، أو معدل الفائدة السنوية التمهيدي، فعادةً ما يكون هناك سطر منفصل لكل معدل سنوي سنوي.
• فترة السماح. يخبرك الكشف عن فترة السماح بمقدار الوقت المتاح لك قبل أن تضطر إلى دفع الفائدة على المشتريات.
• طريقة حساب الرصيد. هناك طرق مختلفة يمكن لجهة إصدار بطاقة الائتمان من خلالها تحصيل الفائدة، وبعضها أكثر تكلفة من غيرها.
• الرسوم السنوية. هذه رسوم للحفاظ على الحساب كل عام.
• الحد الأدنى من الرسوم المالية. إذا كانت البطاقة تفرض حدًا أدنى لرسوم الفائدة، فسترى ما هو ذلك. عادةً ما يكون مبلغًا صغيرًا جدًا، مثل 50 سنتًا.
• رسوم التحويل. هذه هي الرسوم التي تفرضها البطاقة على المشتريات العادية. على سبيل المثال، يتم الإبلاغ عن رسوم المعاملات الأجنبية في مربع شومر.
• رسوم السلفة النقدية. إذا قمت بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان، فمن المحتمل أن يتم فرض رسوم عليك.
• رسوم تجاوز الحد. ما هي الرسوم إذا تجاوزت مبلغ الرصيد الذي تمت الموافقة عليه؟
• رسوم مؤجلة. يجب أن يكون واضحًا متى سيتم فرض الرسوم المتأخرة ومقدارها.
• عودة رسوم الدفع. هذا هو المبلغ الذي سيتم تحصيله منك إذا تم رفض طريقة الدفع الخاصة بك بسبب عدم كفاية الأموال.
• رسوم تحويل الرصيد. هذه هي رسوم تحويل الرصيد من بطاقة ائتمان إلى أخرى.

كيفية استخدام المعلومات الموجودة في صندوق شومر

تم تنسيق الجدول بحيث يكون هو نفسه لكل عرض من عروض بطاقات الائتمان. والفكرة هي أن المستهلكين يكونون أكثر قدرة على مقارنة رسوم وأسعار بطاقات الائتمان عندما تكون العناصر البسيطة، مثل حجم الخط وتنسيق الجدول، متشابهة.

يمكنك استخدام صندوق شومر للحالات التالية:

قارن عروض بطاقات الائتمان

يمكنك مقارنة عروض بطاقات الائتمان بسهولة أكبر من خلال تحليل مربعات شومر. على سبيل المثال، إذا كنت تبحث عن بطاقة بها 0% معدل الفائدة السنوية التمهيدية، ستتمكن من رؤية الشروط المقدمة في صندوق شومر. قد يشمل ذلك المدة التي ينطبق فيها معدل الفائدة السنوية بنسبة 0% (وعلى المشتريات) بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية بعد انتهاء العرض التمهيدي.

قد تفكر أيضًا في دفع رسوم سنوية مقابل الحصول على بطاقة ائتمان المكافآت. على سبيل المثال، 99 دولارا اشتراك سنوي ل بطاقة ائتمان الفندق الذي يقدم ليلة فندقية مجانية كل عام قد يكون منطقيًا بالنسبة لك.

يمكن أن تساعدك القدرة على رؤية الرسوم والأسعار جنبًا إلى جنب بتنسيق قياسي في اختيار بطاقة الائتمان الأفضل بالنسبة لك.

استخدم فترة سماح بطاقة الائتمان

مع صندوق شومر، ستعرف تاريخ سداد كشف حساب بطاقتك الائتمانية بالكامل حتى لا تدفع فائدة. يمكنك استخدام البطاقة للراحة حتى هذا التاريخ. بعد هذا التاريخ، سيتم تحصيل فائدة منك على رصيدك ومشترياتك.

تقليل رصيدك اليومي

تتقاضى العديد من بطاقات الائتمان فائدة بناءً على متوسط ​​الرصيد اليومي. إذا كان بإمكانك خفضه، ربما عن طريق إجراء دفعة في منتصف الشهر، فستتمكن من دفع فائدة أقل بشكل عام.

افهم متى سيكون الائتمان مكلفًا

عندما تكون التكاليف الحقيقية لصندوق شومر أمامك، يمكن أن تساعدك على اتخاذ خيارات مالية أكثر مثالية.

يمكن أن تكون رسوم بطاقة الائتمان والفائدة مرتفعة بشكل لا يصدق. ويعرض مخطط شومر المعبأ هذه التكاليف ليس فقط كإفصاح، بل ربما كتحذير. رسوم السلفة النقدية على أ بطاقة تشيس الحرية على سبيل المثال، يمثل هذا إما 10 دولارات أو 5% من المبلغ المسحوب. تستحق الفائدة على الفور. إذا حصلت على سلفة نقدية بقيمة 100 دولار أمريكي من بطاقتك الائتمانية لتناول الطعام بالخارج، فسيتم تحصيل 110 دولارًا أمريكيًا منك على الفور مقابل الأموال والرسوم، ثم الفائدة على المبلغ حتى تقوم بسداده.

هذه هي الرسوم النموذجية التي ستراها مع أي جهة إصدار لبطاقة الائتمان. يؤدي هذا إلى سحب الكثير من المال من محفظتك إذا كنت تستخدم بطاقتك بشكل متكرر للحصول على سلفة نقدية.

أين يمكن أن نجد صندوق شومر؟

يمكنك العثور على صندوق شومر في المواد التسويقية لعروض بطاقات الائتمان الجديدة. وستراه أيضًا عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.

بالنسبة للبريد المباشر، ستشاهد مخطط شومر معروضًا بشكل بارز على إحدى الصفحات المضمنة في المواد التسويقية. سيتم أيضًا إرسالها إليك بالبريد بمجرد الموافقة على طلب بطاقتك. يجب أن يكون معدل الفائدة السنوية بخط 18 نقطة وجميع الشروط والأحكام الأخرى بخط 12 نقطة. يجب أن يتم تضمينها في جدول ذو حدود سوداء.

إذا كنت تبحث عن بطاقات الائتمان عبر الإنترنت، فسترى مربع شومر عندما تنقر على نص بعنوان “الأسعار والرسوم” أو “الشروط والأحكام” أو “الأسعار والمعلومات”. عادة ما يتم ربطها عبر صفحة الويب.

لماذا سمي بصندوق شومر؟

تم تسمية صندوق شومر على اسم السيناتور تشاك شومر (ديمقراطي من نيويورك)، الذي كان عضوًا في الكونجرس في عام 1988 عندما قام بتأليف تعديل على قانون الحقيقة في الإقراض يسمى قانون الإفصاح العادل عن بطاقات الائتمان والائتمان. وتضمن هذا التعديل مربعًا يصف “بشكل واضح وواضح” الأسعار والرسوم في جدول سهل القراءة.

تم إجراء المراجعات أيضًا في عام 2000 لتشمل رسوم APR الأكثر تعقيدًا في مربع Schumer ولتحديد أحجام الخطوط.

الطابع الزمني: استخدم صندوق شومر لاتخاذ قرارات ائتمانية مستنيرة

يُسهل صندوق شومر العثور على أسعار ورسوم بطاقة الائتمان. يمكن أن تساعدك معرفة الرسوم والفوائد في اختيار بطاقات ائتمان أفضل وتجنب الرسوم عندما تستطيع ذلك. وفي نهاية المطاف، فإن تقليل مقدار الفوائد والرسوم التي تدفعها على بطاقتك الائتمانية يجعلك مستهلكًا أكثر ذكاءً ويساعدك على الاحتفاظ بالمال في جيبك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل صندوق شومر قانون؟

نعم. صندوق شومر مطلوب بموجب القانون لجميع معلومات بطاقة الائتمان.

كيف تقرأ شروط اتفاقية بطاقة الائتمان المرسلة من قبل مصدري البطاقات؟

ابحث عن صندوق شومر، الذي يجب أن يتم عرضه بشكل بارز في المواد المرسلة من قبل مصدري بطاقات الائتمان. يتم الكشف عن معلومات الأسعار والرسوم في هذا الجدول لمساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل.

هل رسوم المعاملات الأجنبية مذكورة في صندوق شومر؟

نعم. يجب الكشف عن رسوم المعاملات الأجنبية في صندوق شومر.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.