ما هو شرط التباين في التقييم؟

شراء منزل ينطوي على مجموعة مذهلة من الأرقام، من نسب القرض إلى القيمة (LTV) وأسعار الفائدة إلى الدفعات الأولى وتكاليف الإغلاق. ومع ذلك، فإن الأمرين الأكثر أهمية هما سعر الشراء المتفق عليه والقيمة المقدرة للمنزل. عندما لا تتطابق هذه الأرقام، تكون هناك فجوة في التقييم، مما قد يؤدي إلى تعقيد عملية البيع.

إليك ما تحتاج إلى معرفته حول بنود تباين التقييم، بما في ذلك ماهيتها وكيفية عملها وخياراتك لإكمال عملية الشراء.

ما هي فجوة التقييم؟

تحدث فجوة التقييم عندما يكون سعر الشراء المتفق عليه أكبر من القيمة المقدرة للمنزل. فجوات التقييم شائعة في أسواق العقارات الساخنة حيث تتغير الظروف بسرعة وتؤدي حروب العطاءات إلى ارتفاع الأسعار. على الرغم من أن النقص في التقييم يمكن أن يعطل عملية بيع العقارات، إلا أنه لن يؤدي بالضرورة إلى إخراجها عن مسارها. ومع ذلك، ستحتاج إلى إعادة التفاوض مع البائع، أو دفع الفرق، أو التنافس بنجاح على التقييم لإعادة عملية شراء المنزل إلى المسار الصحيح.

كيف تعمل فجوات التقييم؟

ومن بين التفاصيل الأخرى أ عقد بيع وشراء العقارات (PSA) يحدد سعر الشراء: المبلغ الذي يتفق عليه البائع والمشتري على قيمة المنزل. إذا كنت تمول عملية الشراء برهن عقاري، فسيطلب المُقرض الخاص بك تقييمًا للتأكد من أن السعر معقول (والعقار استثمار جيد). يحدد التقييم قيمة المنزل بناءً على ما تم بيعه من منازل مماثلة في المنطقة مؤخرًا.

إذا كان لديك تناقض في التقييم، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك:

• إعادة التفاوض مع البائع: اسأل البائع عما إذا كان سيخفض السعر إلى القيمة المقدرة أو إذا كان سيقابلك في منتصف الطريق. على سبيل المثال، إذا كان هناك تباين في التقييم قدره 20000 دولار، فيمكن للبائع خفض السعر بمقدار 10000 دولار ويمكنك زيادة الدفعة الأولى بمبلغ متساوٍ. قد لا يعمل هذا الخيار في أسواق البائع أو إذا كان لدى البائع عروض منافسة.
• ادفع الفرق نقدًا – إذا اشتريت نقدًا، فيمكنك دفع المزيد إذا كان لديك الأموال. إذا كنت بحاجة إلى رهن عقاري، فستحتاج إلى إحضار المزيد من المال إلى الطاولة الختامية: الدفعة الأولى بالإضافة إلى الفجوة (أو المبلغ المدرج في بند فجوة التقييم، إذا كان لديك واحد). قد يقدم المُقرض الخاص بك البرامج التي تسمح لك بإنفاق أموال أقلولكن قد تضطر إلى دفع رسوم شهرية إضافية من تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
• الاعتراض على التقييم: إذا كنت لا توافق على قيمة المنزل، فيمكنك ذلك تحدي التقييم كتابيًا، ولكنك ستحتاج إلى تقديم دليل لدعم مطالبتك. على سبيل المثال، يمكنك إظهار أن المقيم لم يستخدم مقارنات مناسبةغاب عن بعض الميزات أو التحسينات في المنزل، أو أخطأ في حساب مساحة المعيشة في المنزل، أو أجرى تقييمًا بالسيارة.
• ابتعد: يمكنك ذلك احتفظ بإيداعك إذا كان لديك شرط تقييم في عقدك. وإلا سوف تفقد الودائع الخاصة بك.

مثال على فجوة التقييم

لنفترض أنك تريد شراء منزل بسعر مطلوب قدره 400000 دولار. يقوم وكيلك العقاري بتقديم عرض نيابة عنك بالمبلغ الكامل ويوافق البائع. ومع ذلك، يقول مُثمن المُقرض الخاص بك إن قيمة المنزل تبلغ 380 ألف دولار فقط، مما يعني أن هناك فجوة تقييمية قدرها 20 ألف دولار.

لا يمكن للبائع أن يقبل أقل مما عرضته، ولن يقوم مُقرضك بإقراضك أكثر من قيمة المنزل. ما يحدث بعد ذلك يعتمد على ما إذا كان دعم البرامج والإدارة الخاص بك يتضمن تغطية نقص التقييم، أو شرط نقص التقييم، أو طوارئ التقييم.

تغطية فجوات التقييم مقابل طوارئ التقييم

غالبًا ما تتضمن اتفاقيات دعم الخدمة لغة تحدد ما يحدث في حالة وجود فجوة في التقييم، بما في ذلك تغطية فجوة التقييم، وشرط فجوة التقييم، وطوارئ التقييم. على الرغم من أنها تبدو متشابهة، فهي مختلفة. وفيما يلي نظرة عامة موجزة:

• تتطلب تغطية فجوة التقييم منك (المشتري) شراء المنزل بسعر الشراء المتفق عليه، حتى لو كان التقييم أقل من المتوقع.
• ينص شرط تباين التقييم على أنك توافق على دفع الفرق بين القيمة المقدرة والسعر المتفق عليه، حتى مبلغ معين (اعتبر هذا وسيلة سعيدة بين تغطية فجوة التقييم واحتمال التقييم). يمكنك تحديد أي مبلغ يناسب ميزانيتك.
• أ تمنحك حالة التقييم الحق في إنهاء العقد واحتفظ بإيداعك إذا كان التقييم أقل من سعر الشراء المتفق عليه. المال الجدي هو وديعة تقدمها للبائع لإظهار أنك جاد في الشراء؛ عادة ما يكون هذا حوالي 1 إلى 3 بالمائة من السعر المتفق عليه (أو 4000 دولار إلى 12000 دولار لمنزل بقيمة 400000 دولار). بدون طوارئ التقييم، سوف تفقد الوديعة.

متى يكون شرط تغطية فجوة التقييم ضروريا؟

لا يرغب أي مشتري في دفع مبالغ زائدة مقابل شراء منزل، إلا أن ذلك يكون ضروريًا في بعض الأحيان في سوق البائع المتغير بسرعة. إن شرط فروق التقييم يجعل عرضك أكثر جاذبية لأنه يضمن للبائع أن عملية البيع يمكن أن تتقدم حتى مع تقييم منخفض.

يمكن أن يكون هذا مهمًا بشكل خاص في أسواق العقارات الساخنة، حيث تؤدي حروب العطاءات إلى ارتفاع الأسعار. تأكد من أن اللغة الواردة في بند فرق التقييم تعكس المبلغ الذي ترغب في دفعه فوق القيمة المقدرة أو إذا (وكيف) تخطط أنت والبائع لتقسيم الفرق.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ماذا يحدث إذا تنازلت عن خيار التقييم؟

تمنحك طوارئ التقييم الحق في إنهاء العقد واسترداد أموالك الجادة إذا كان التقييم أقل من سعر الشراء. إن التخلي عن إمكانية التقييم يمكن أن يعزز عروضك في سوق تنافسية. ومع ذلك، سوف تفقد وديعة أموالك الجادة إذا كان التقييم منخفضًا وكنت غير راغب أو غير قادر على دفع الفرق.

هل يمكن للمشتري الابتعاد عن شرط فجوة التقييم؟

يتطلب شرط فجوة التقييم من المشتري شراء المنزل حتى لو كان التقييم أقل من سعر الشراء المتفق عليه. إذا انسحب المشترييفقدون وديعتهم ويمكن للبائع رفع دعوى قضائية بسبب خرق العقد (على الرغم من أن هذا أمر نادر).

هل يجب أن تدفع أكثر من القيمة المقدرة؟

في السوق التنافسية، من السهل الوقوع في حرب مزايدة. ومع ذلك، قبل أن توافق على دفع أكثر من القيمة المقدرة للمنزل، توقف مؤقتًا وفكر في ما يلي:

• هل هذا منزل أحلامي؟ قرر ما إذا كنت تحب المنزل أو ما إذا كان الخوف من تفويت الفرصة (FOMO) أو اليأس هو الدافع وراء عملية الشراء.
• هل يمكنني تحمله؟ يجب عليك دفع الفرق نقدا إذا كان التقييم منخفضا. فكر في كيفية تأثير ذلك على وضعك المالي وما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار في مدخراتك.
• هل يمكنني تحمل بيعه؟ إذا كنت تخطط للبيع في غضون بضع سنوات، فقد لا يكون لديك الوقت لبناء ما يكفي من الأسهم لتغطية تكاليف الإغلاق.

إذا كنت تحب المنزل حقًا وتستطيع بسهولة تحمل التكاليف الإضافية، فقد يكون دفع أكثر من القيمة المقدرة أمرًا يستحق العناء للحصول على منزل أحلامك.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.