ما هو رد المبالغ المدفوعة على بطاقة الائتمان؟

تحدث عملية رد المبالغ المدفوعة على بطاقة الائتمان عندما يقوم أحد البنوك بإرجاع الأموال إليك لأن رسوم بطاقة الائتمان كانت احتيالية أو أنك اشتريت شيئًا عبر الإنترنت لم يتم تسليمه أو كان معيبًا. ما لم يكن هناك احتيال، لن تطلب بشكل عام استرداد المبالغ المدفوعة إلا بعد محاولتك استرداد الأموال من التاجر دون جدوى.

كيف تعمل عمليات رد المبالغ المدفوعة؟

يتضمن طلب رد المبالغ المدفوعة لبطاقة الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: المستهلك، والتاجر، ومصدر بطاقة الائتمان، وشبكة بطاقة الائتمان. يسبق رد المبالغ المدفوعة معاملة بطاقة ائتمان تتضمن مشاركين إضافيين، معالج بطاقة الائتمان وبوابة الدفع. يلعب الجميع دورًا في العملية الشاملة التي تنتهي بطلب رد المبالغ المدفوعة.

تبدأ عملية رد المبالغ المدفوعة عندما يتصل المستهلك بجهة إصدار بطاقة الائتمان للإبلاغ عن مشكلة. وقد يشمل ذلك معاملة لم يتعرف عليها العميل، أو منتج مفقود أو تالف، أو معاملة بسعر غير صحيح.

يبدأ المستهلك عملية رد المبالغ المدفوعة لاستعادة أمواله أو إلغاء المعاملة. يشبه رد المبالغ المدفوعة استرداد الأموال، باستثناء أنه يتم عادةً طلب استرداد الأموال من التاجر بينما يتم تقديم طلب رد المبالغ المدفوعة مباشرةً إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان.

بمجرد البدء، تتم عمليات رد المبالغ المدفوعة ذهابًا وإيابًا بين البنك المصدر والتاجر (والبنك الخاص به) والعميل حتى يوافق أحدهم على قبول المسؤولية أو حتى تتم دعوة حاملي بطاقات الشبكة لحل النزاع من خلال التحكيم.

ما هي الأسباب الأكثر شيوعًا لرد المبالغ المدفوعة على بطاقة الائتمان؟

يمكن أن تؤدي عدة مواقف إلى طلب رد المبالغ المدفوعة.

• احتيال. يحدث الاحتيال عندما يحصل شخص ما على معلومات بطاقتك الائتمانية ويقوم بفرض رسوم على البطاقة لم تسمح بها.
• أوامر مفقودة. في هذه الحالة، قمت بطلب شيء ولم يصل. قد يتم إعلامك بأنه قد تم تسليم العنصر، ولكنك تعتقد أنه ليس كذلك.
• أوامر تالفة أو غير صحيحة. في بعض الأحيان يتم تسليم الطلب ولكن المنتج تالف، أو مفقود، أو ليس هو العنصر الذي طلبته.
• أوامر خاطئة. ربما تكون قد طلبت أو اشتريت شيئًا كنت تعتقد أن تكلفته 50 دولارًا، لكن كشف حساب بطاقة الائتمان يشير إلى أن تكلفته 75 دولارًا.

وفيما يتعلق بالقانون، الحكومة الفيدرالية قانون فواتير الائتمان العادل ينص على أنه في حالة سرقة بطاقتك الائتمانية الفعلية، يمكن للبنك أن يحملك فقط مسؤولية ما يصل إلى 50 دولارًا كرسوم احتيالية، اعتمادًا على وقت الإبلاغ عن سرقة البطاقة. إذا تمت سرقة رقم بطاقتك بسبب اختراق أو خرق للبيانات، فأنت لست مسؤولاً.

بالإضافة إلى ذلك، لدى العديد من البنوك سياساتها الخاصة بعدم المسؤولية، بما في ذلك:

• أمريكان اكسبريس.
• بطاقة باركلي.
• كابيتال وان.
• الصيد.
• سيتي بنك.
• بنك بي ان سي.
• بنك الولايات المتحدة الأمريكية.
• البنك الأمريكي.

للمستهلك

متى يجب على المستهلكين اللجوء إلى رد المبالغ المدفوعة؟

إذا كنت تشك قد يكون الاحتيال هو السبب بالنسبة لمشكلة بطاقتك الائتمانية (أي أنك لا تتعرف على المعاملة، خاصة بعد سرقة بطاقتك أو كان لديك سبب للاعتقاد بأنك تعرضت للاختراق)، قم بإجراء عملية رد المبالغ المدفوعة إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية (البنك).

عندما يكون لديك نزاع يتعلق برسوم بطاقة الائتمان الخاصة بالتاجر (أي أنك أجريت عملية شراء ولم تسير الأمور على ما يرام)، يجب عليك دائمًا أن تبدأ بالاتصال بالتاجر لحل المشكلة دون إشراك جهة إصدار بطاقة الائتمان أو الشبكة.

إذا لم يكن التعاون مع التاجر مرضيًا، فيجب عليك بدء عملية رد المبالغ المدفوعة. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هناك حدًا زمنيًا لبدء رد المبالغ المدفوعة. يمنحك قانون الولايات المتحدة 60 يومًا كحد أدنى، لكن معظم بطاقات الائتمان تمنحك 120 يومًا. تحقق من شروط بطاقتك الائتمانية للتأكد.

كيف ينبغي للمستهلكين تقديم رد المبالغ المدفوعة؟

إذا اتصلت بالتاجر ولم تكن راضيًا عن الرد الذي تلقيته، فانتقل إلى موقع الويب الخاص بالبنك المصدر أو اتصل به للاستفسار عن العملية التي يستخدمونها لبدء طلب رد المبالغ المدفوعة. تسمح لك معظم البنوك بتقديم طلب رد المبالغ المدفوعة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عبر البريد.

توقع أن يُطلب منك تقديم معلومات أو وثائق داعمة، بما في ذلك الإيصالات أو نسخ الفاتورة أو العقد أو أي اتصالات أجريتها مع التاجر. يمكن أن تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 90 يومًا وأحيانًا أطول.

على سبيل المثال، إليك الإجراء الذي يجب اتباعه لتقديم نزاع إلى أحد البنوك الأمريكية:

تطبيق عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول

• قم بتسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو في تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنك الولايات المتحدة.
• اختر الحساب (بطاقة الائتمان) الذي تم الخصم منه.
• حدد المعاملة المعنية، وقم بتوسيع التفاصيل، ثم اختر “الاعتراض على هذه المعاملة”.
• أجب عن الأسئلة، ثم حدد “متابعة” لبدء طلب رد المبالغ المدفوعة.
• سوف تتلقى تأكيدا في نهاية العملية.

هاتف

اتصل بالرقم 1-800-USBANKS (872-2657) للتحدث مع أحد المصرفيين.

بريد إلكتروني

يشمل المعلومات التالية:

• اسمك ورقم البطاقة والعنوان ورقم الهاتف.
• مبلغ المعاملة وتاريخ تسجيلها.
• سبب النزاع وسبب اعتقادك بحدوث خطأ.

أرسل المعلومات إلى:

خدمة حامل البطاقة

ص.ب 6335

فارجو، ND 58125-633

ماذا يحدث بعد أن يقدم المستهلكون طلب رد المبالغ المدفوعة؟

تختلف العملية الدقيقة بعد إرسال طلب رد المبالغ المدفوعة وفقًا لجهة إصدار بطاقة الائتمان (البنك)، ولكنها تتضمن عمومًا ما يلي:

• يمكنك تقديم طلب استرداد المبالغ المدفوعة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو كتابيًا مع جهة إصدار بطاقة الائتمان (البنك).
• يقوم البنك بمراجعة طلبك ويقرر ما إذا كان صالحًا أم لا. إذا وافق البنك معك، فإنه يعيد توجيه الطلب إلى شبكة البطاقة (أي فيزا)، وفي هذه الحالة قد تتلقى رصيدًا مؤقتًا على بطاقتك. (إذا قرر البنك أنك مخطئ، فيمكنك قبول قرار البنك أو الاستئناف.)
• تقوم شبكة البطاقة بمراجعة الطلب (أو الاستئناف) وتطلب إما من البنك أن يدفع لك أو تقوم بإحالة النزاع إلى التاجر.
• يمكن للتاجر إما الدفع أو إحالة النزاع إلى شبكة البطاقة مشيرًا إلى أن ذلك خطأ جهة إصدار البطاقة.
• إذا اعترض التاجر على رد المبالغ المدفوعة، فقد يكون هناك المزيد من الردود حيث يحاول التاجر ومصدر البطاقة حل المشكلة. إذا وافق التاجر أو البنك المُصدر أخيرًا على الدفع، فسينتهي النزاع ويصبح رصيدك المؤقت دائمًا.
• إذا تعذر حل النزاع، تعمل شبكة البطاقات كمحكم وتقرر من يدفع.

للتاجر

ما هي حقوق التاجر فيما يتعلق برد المبالغ المدفوعة على بطاقة الائتمان؟

حتى لو كان لدى متجرك سياسة “عدم استرداد الأموال”، فإن قانون فوترة الائتمان العادل يسمح للمستهلكين بتقديم طلب استرداد المبالغ المدفوعة. ومع ذلك، فمن الأفضل نشر سياسة استرداد الأموال الخاصة بك بوضوح والتأكد من أن موظفيك يعرفون ذلك.

على أقل تقدير، يمكن أن تكون هذه الممارسة مفيدة إذا تم إحالة نزاع العميل إلى التحكيم وتم سؤالك عن سياساتك ومدى جودة توثيقها. نظرًا لأن البنوك تميل إلى تفضيل العملاء على التجار في نزاعات رد المبالغ المدفوعة، فمن مصلحتك توثيق جميع قواعد شبكة بطاقات الائتمان واتباعها بشكل واضح ومتسق.

كيف يمكن للتجار منع عمليات رد المبالغ المدفوعة؟

إذا كان عملك يقبل بطاقات الائتمان، فمن المحتمل أن تواجه عمليات رد المبالغ المدفوعة. أفضل طريقة لتقليل عمليات رد المبالغ المدفوعة هي استخدام أفضل ممارسات بطاقة الائتمان والتأكد من أن موظفيك على علم بها.

فيما يلي بعض الأمثلة على المواقف التي تؤدي إلى طلبات رد المبالغ المدفوعة وكيفية منع العملاء بشكل استباقي من طلب ذلك في المقام الأول.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هو الجانب السلبي من رد المبالغ المدفوعة؟

بالنسبة للمستهلك، من المحتمل أن يعني بدء طلب رد المبالغ المدفوعة أنك قد فشلت بالفعل في حل المشكلة مع التاجر. بالنسبة للتاجر، هذا يعني أنك ربما ضيعت فرصة لحل المشكلة وفقًا لشروطك، والأهم من ذلك، دون دفع رسوم للبنك.

هل يعتبر رد المبالغ المدفوعة بمثابة استرداد؟

رد المبالغ المدفوعة هي عملية يبدأها العميل لاسترداد أمواله بعد الاعتراض رسميًا على المعاملة مع جهة إصدار البطاقة (البنك). الاسترداد هو إعادة الأموال إلى العميل من قبل التاجر دون تدخل من البنك. والنتيجة هي نفسها ولكن العملية مختلفة.

كم من الوقت لديك لتقديم طلب رد المبالغ المدفوعة؟

يحدد قانون الولايات المتحدة مدة لا تقل عن 60 يومًا لبدء عملية رد المبالغ المدفوعة. يمنح معظم مصدري بطاقات الائتمان العملاء 120 يومًا للاعتراض على الرسوم.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.