الامتياز هو مطالبة قانونية ضد عقار يسمح للدائن بالاستحواذ عليه إذا فشل المالك في سداد الدين. عادةً ما يتم وضع الامتيازات على العقارات عندما يحصل المشترون على القرض العقاري. يتم وضعها أيضًا على المركبات والآلات والمعدات والحسابات المالية والأصول التجارية وأحكام المحكمة. فكر في الامتياز كوسيلة للمقرض لضمان سداد الديون.
كيف يعمل الامتياز؟
عندما يكون المشتري شراء منزل أو ممتلكات أخرى عن طريق القرض، يتم وضع امتياز على تلك الممتلكات. وهذا يعطي الدائنين الحق في اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد ديونهم.
العقارات بمثابة ضمان. إن الامتياز في حد ذاته ليس اتفاقًا قانونيًا ولكنه مطالبة قانونية ممنوحة بموجب اتفاقية قانونية أساسية، مثل عقد الرهن العقاري. إذا فشل مالك العقار في سداد القرض وفقًا لاتفاقية القرض، فيمكن للمقرض اتخاذ إجراء قانوني للاستيلاء على العقار وتصفيته لاسترداد الأموال المستحقة.
كيف يمكنني العثور على امتياز على الممتلكات؟
إذا كان لديك رهن عقاري على منزلك، فسيكون خاضعًا للامتياز. اقرأ مستنداتك الختامية بعناية لفهم شروط اتفاقية قرض الرهن العقاري الخاص بك. هناك عدة طرق لتحديد الامتيازات.
سجلات السلطة المحلية
يتطلب إغلاق القرض إجراءً قانونيًا لتقديم امتياز إلى المقاطعة التي يقع فيها العقار. تحتفظ مكاتب سجلات الأراضي أو الممتلكات بالمقاطعة بهذه المعلومات. إذا كنت تعرف ما تبحث عنه ولديك بعض وقت الفراغ، فيمكنك البحث في سجلات الحكومة المحلية. يمكنك القيام بذلك شخصيًا، عن طريق إرسال طلب عبر البريد، أو عبر الإنترنت في بعض الحالات.
شركة بحث العنوان
البديل الأبسط ولكن الأكثر تكلفة هو الاستعانة بشركة بحث عن العناوين. ستستفسر هذه الشركات عن الامتيازات التي تحملها باسمك، مما يوفر عليك عناء البحث بنفسك والقلق من احتمالية إغفال شيء ما.
تقارير الائتمان
يمكن الإبلاغ عن بعض الامتيازات مكاتب الائتمان وتظهر في قسم السجلات العامة في تقارير الائتمان الخاصة بك، والتي يمكنك الوصول إليها بسهولة.
أنواع الامتيازات
امتياز الرهن العقاري
امتياز الرهن العقاري هو مطالبة يقدمها المُقرض ضد العقارات عندما يحصل المشتري على قرض رهن عقاري. وينص على حق المُقرض في حجز العقار وبيعه إذا فشل المشتري في سداد القرض وفقًا لشروط الاتفاقية.
الامتياز الضريبي
عندما يفشل فرد أو شركة في دفع ضرائبهم الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية، يمكن للحكومة فرض حجز على أصولهم، بما في ذلك العقارات والمركبات والحسابات المالية. لا يمكن لمالك العقار بيع العقار أو إعادة تمويله دون سداد الدين الضريبي أولاً. وتضمن هذه الامتيازات قدرة الحكومة على تحصيل ما تستحقه قبل الدائنين الآخرين خلال حدث تصفية الأصول.
امتياز HOA
قد يكون لأصحاب المنازل في مجتمع تديره وتنظمه جمعية أصحاب المنازل (HOA) امتيازًا على ممتلكاتهم إذا أصبحت مدفوعات التقييم متأخرة. قد يؤدي عدم دفع مستحقات HOA إلى إجراءات قانونية قد تؤدي إلى حبس الرهن أو حبس العقار. تختلف السلطة القانونية لـ HOA بين الولايات القضائية على مستوى الولاية والمحلية.
امتياز الحكم
إذا خسر شخص دعوى قضائية ولم يتمكن من دفع ما يدين به، فيمكن للفائز أن يضع حكما على منزله أو أصوله الأخرى لضمان حصوله على أمواله إذا تم بيع أصول المدين. ويجوز أن يكون للدائن الحق في إجبار العقار على البيع أو حجزه وبيعه استيفاءً للحكم بالامتياز.
امتياز ميكانيكي
امتياز البناء هو مطالبة قانونية يمكن للمقاولين أو موردي مواد البناء تأكيدها ضد عقار جديد أو تم تجديده. وهذا إجراء وقائي للمقاولين يسمح لهم بالتأكد من حصولهم على أموال مقابل الخدمات المقدمة.
ما هو الامتياز على المنزل؟
عادةً ما يكون امتياز المنزل بمثابة امتياز رهن عقاري، مما يمنح المُقرض الحق القانوني في استعادة ملكية العقار إذا فشل المالك في الالتزام بشروط الرهن العقاري. ومع ذلك، يمكن للدائنين وضع امتيازات غير طوعية على المنزل عندما يكون المالك مدينًا بالمال مقابل الأحكام أو الضرائب.
ماذا يحدث عندما يكون لديك امتياز على منزلك؟
إذا كان منزلك عليه امتياز رهن عقاري، فلن يحدث شيء إلا إذا فشلت في سداد الرهن العقاري وفقًا لاتفاقية القرض. الامتياز هو مجرد مطالبة قانونية مصممة لحماية المقرضين.
إذا كان هناك نوع آخر من الامتيازات على منزلك، مثل الضرائب أو امتيازات المحكمة، فقد تواجه عقبات إذا كنت ترغب في بيعه أو إعادة تمويله. كما يجوز للدائن حجز العقار وبيعه لاستيفاء ما هو مستحق له.
كيفية إزالة الامتياز
يمكن لأصحاب المنازل سداد القرض على العقار لإزالة الامتياز. ويمكن القيام بذلك إما عن طريق سداد القرض نقدًا أو بقرض آخر، أو عن طريق بيع العقار واستخدام العائدات لتسوية القرض الأصلي. بمجرد السداد، سيقوم صاحب الامتياز بتقديم إخلاء سبيل إلى مكتب المقاطعة حيث تم تسجيل الامتياز.
يمكن أيضًا إزالة الامتيازات عن طريق الطعن فيها بنجاح في المحكمة. إذا كان الامتياز غير صالح ويمكنك إثباته، فيمكن للقاضي إبطاله.
ما هي تكلفة إزالة الامتياز على الممتلكات؟
تعتمد تكلفة إزالة الامتياز على نوع الامتياز ومكان تقديمه. كحد أدنى، سيتعين عليك سداد الأموال المستحقة على القرض أو الغرامة. في بعض الحالات، قد يتم أيضًا تطبيق رسوم التسجيل أو الرسوم القانونية.
أنواع القروض التي تتطلب امتيازات
أنواع القروض التي لا تتطلب امتيازات
كيف يسترد الدائنون الامتيازات؟
عندما يعتقد الدائن أن لديه أموالًا مستحقة، يمكنه أولاً الاتصال بالمدين لإبلاغه بتأخره ومحاولة حل مشكلات الدفع وديًا. إذا لم ينجح ذلك، فسوف يسعى للحصول على أمر من المحكمة وتقديم حجز إلى المكتب الحكومي المناسب. بعد ذلك، يرسل الدائن إشعاراً رسمياً إلى المدين، يُعلمه فيه بالمناورة القانونية التي يجب اتباعها لاسترداد ما هو مستحق له.
ستفرض المحكمة فترة انتظار يمكن خلالها للطرفين محاولة التفاوض على شروط السداد. ومع ذلك، بمجرد انتهاء فترة الانتظار، يمكن للدائن أن يطلب إنفاذ الامتياز عن طريق حبس الرهن أو الاستيلاء على الممتلكات أو بيعها أو الحصول على أمر من المحكمة لحجز الأجور.
بمجرد سداد الدين بالكامل، يجب على الدائن إعادة أي فائض وتقديم الأوراق للإفراج عن الامتياز في نفس الولاية القضائية التي تم تقديم الامتياز فيها.
ما هو الإجراء الذي يمكن اتخاذه إذا فشلت في دفع امتياز على الممتلكات الخاصة بك؟
تختلف عواقب عدم الدفع حسب موقع العقار. يمكن أن يؤثر أيضًا نوع العقار والمبلغ المستحق على التدابير المتخذة.
يمكن للدائنين الاستيلاء على عقار لإجبارهم على بيعه أو الاستيلاء على العقار وبيعه لاسترداد مبلغ القرض. ويجوز لهم أيضًا بدء إجراءات قانونية للحصول على حكم لتسهيل الاسترداد، والتي قد تنطوي على الحجز على الأجور أو الاستيلاء على ممتلكات أخرى لا علاقة لها بالقرض.
وبمجرد سداد الدين، يجب على الدائن إعادة أي فائض إلى المقترض. يمكن للمقترض أن يتوقع من الدائنين إرسال تقارير سلبية إلى مكاتب الائتمان، مما يجعل من الصعب الحصول على مزيد من التمويل.
هل يؤثر الامتياز على درجة الائتمان الخاصة بك؟
نعم. يمكن أن تؤثر الامتيازات عليك التصنيف الائتماني إيجابا أو سلبا.
يعتبر امتياز الرهن العقاري إيجابيًا بشكل عام بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تدفع في الوقت المحدد كل شهر. يقوم المقرضون بالإبلاغ عن نشاط الدفع الشهري، مما يوفر الشفافية للمقرضين الآخرين في المستقبل. إذا التزمت بجدول السداد الخاص بك، فسوف تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك. إذا لم تفعل هذا، فسوف تتضرر سمعتك كمقترض.
قد تظهر أيضًا أنواع أخرى من الامتيازات، مثل امتيازات الميكانيكي وامتيازات الحكم، في تقارير الائتمان الخاصة بك، مما يؤثر عليها سلبًا. الامتيازات الضريبية لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
الطابع الزمني: الامتيازات تساعد الدائنين على تحصيل ديونهم
من المهم لأي شخص يشارك في الاقتراض أو الإقراض أن يفهم كيفية عمل الامتيازات. وهي تنشئ آليات قانونية للدائنين لاسترداد ديونهم، غالبا من خلال تدابير مثل الاستيلاء على الأصول، أو الاستيلاء عليها، أو السداد بأمر من المحكمة.
تصبح الامتيازات ذات صلة عندما يواجه المقترضون صعوبات مالية بسبب الاقتراض المفرط، أو الإنفاق غير المسؤول، أو سوء السلوك. تتطلب إدارة الأموال المقترضة أن يظل المقترضون على علم واجتهاد بشأن التزاماتهم المالية لتجنب الصعوبات المالية ومعالجة أي مشاكل محتملة بشكل استباقي قبل أن يتصرف الدائنون لاسترداد ما يستحقون.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
كم من الوقت يستغرق لإزالة الامتياز على الممتلكات؟
ويختلف الحد الزمني حسب نوع الامتياز والظروف. سداد الديون هو الطريقة الأكثر موثوقية. يجب على المُقرض تقديم إخلاء طرف إلى الوكالة الحكومية التي تم تقديمه فيها. تختلف أوقات المعالجة وقد يستغرق إنفاذ الامتيازات وقتًا أطول، اعتمادًا على الاتفاقية ومدى تعقيد القضية.
هل يمكنك بيع عقار بامتياز؟
نعم. يمكن للبائعين الذين لديهم قروض عقارية مستحقة وامتيازات طوعية بيع العقارات دون إصدار. ومع ذلك، قد يكون من الصعب بيع المنازل ذات الامتيازات غير الطوعية (على سبيل المثال، الضرائب غير المدفوعة أو مدفوعات القرن الأفريقي المتأخرة). يجب على البائعين الكشف عن الامتيازات العقارية للمشترين المحتملين. ويجب استخدام عائدات البيع أولاً لتسوية الامتياز، مع إعادة توجيه الأموال الزائدة فقط إلى البائع.
هل يمكنك إعادة تمويل منزلك إذا كان لديك امتياز عليه؟
بشكل عام، نعم. ومع ذلك، قد تكون بعض الحالات أكثر تعقيدًا من امتيازات الرهن العقاري التقليدية. إن إعادة تمويل المنزل الذي لديه رهن عقاري وخط ائتمان يؤدي عمومًا إلى إلغاء حد الائتمان الذي يجب سداده. سيتم اعتبار الامتيازات غير الطوعية التي تصبح نشطة بعد تفعيل الرهن العقاري الأولي بمثابة مخاطرة ائتمانية من قبل المقرضين الجدد.
Source link
