كيف تجني شركات بطاقات الائتمان المال؟

تجني شركات بطاقات الائتمان المال من كل معاملة، وبطرق عديدة. على سبيل المثال، يحصلون على إيرادات من المستهلكين الذين يدفعون مقابل استخدام منتجاتهم، إما في شكل فوائد على بطاقات الائتمان أو رسوم مختلفة. وفي هذه الأثناء، يجب على التجار وتجار التجزئة الذين يختارون قبول بطاقات الائتمان أن يدفعوا مقابل هذا الامتياز.

Poursuivez votre lecture pour découvrir les trois principales sources de revenus sur lesquelles s’appuient les sociétés de cartes de crédit, les différents types de sociétés de cartes de crédit et les mesures que vous pouvez prendre pour éviter de remettre trop d’argent à ces sociétés كل سنة.

أنواع مختلفة من شركات بطاقات الائتمان

أولاً، يجب أن تعلم أن هناك نوعين رئيسيين من شركات بطاقات الائتمان: مصدرو بطاقات الائتمان وشبكات بطاقات الائتمان. يلعب بعض اللاعبين الرئيسيين كلا الدورين:

مصدري بطاقات الائتمان

مصدرو بطاقات الائتمان هم البنوك والاتحادات الائتمانية التي تصدر بطاقات الائتمان. يقوم المصدرون بإقراض الأموال التي ينفقها حاملو البطاقات عند استخدام بطاقتهم وتحصيل رسوم بطاقة الائتمان. يفرض مصدرو بطاقات الائتمان فائدة عندما تحمل رصيدًا ويحددون شروط وأحكام عرض بطاقتك الائتمانية. تشمل أمثلة جهات إصدار بطاقات الائتمان American Express وChase وCiti وCapital One وDiscover وWells Fargo.

شبكات بطاقات الائتمان

شبكات بطاقات الائتمان هي الشركات التي تدير وتشرف على المعاملات بين مصدري بطاقات الائتمان والتجار. بشكل أساسي، يقومون بذلك عن طريق إنشاء وإدارة الشبكات الافتراضية التي ترسل وتستقبل المدفوعات. تفرض شبكات بطاقات الائتمان رسومًا على التجار مقابل هذه الخدمة من خلال ما يسمى “رسوم التبادل”. تضمن شبكات البطاقات أيضًا تخصيص الرسوم للمستهلك الصحيح حتى يتمكن مصدر البطاقة من إرسال فاتورة إليه. تتضمن أمثلة شبكات بطاقات الائتمان American Express وDiscover وMastercard وVisa.

كما ترون أعلاه، فإن American Express وDiscover كلاهما مصدران لبطاقات الائتمان وشبكات بطاقات الائتمان. وهذا يعني أنهم يصدرون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ويسهلون أيضًا عمليات الدفع بين البطاقات والتجار.

3 طرق لكسب شركات بطاقات الائتمان المال

تحقق شركات بطاقات الائتمان أرباحًا جيدة، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن العديد من المستهلكين يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى أقصى الحدود. ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يشير إلى أن أكثر من 175 مليون أمريكي يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل في آخر إحصاء، وأن إجمالي ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية قد يصل قريبًا إلى تريليون دولار.

كيف تربح شركات بطاقات الائتمان؟ خذ بعين الاعتبار الطرق الثلاث الرئيسية التالية:

1. الفائدة

يجني مصدرو بطاقات الائتمان الأموال من الفوائد التي يفرضونها على المستهلكين عندما يحملون رصيدًا. يعتمد مقدار الفائدة التي يتقاضاها المستهلكون الأفراد على جدارتهم الائتمانية، ولكن أسعار الفائدة تتقلب أيضًا بمرور الوقت بناءً على ظروف السوق.

على سبيل المثال، وفقا ل بيانات الاحتياطي الفيدرالي بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على حسابات بطاقات الائتمان المقدرة 22.16% اعتبارًا من مايو 2023 (أحدث الأرقام)، ارتفاعًا من 16.28% في عام 2020.

2. رسوم بطاقة الائتمان

يفرض مصدرو بطاقات الائتمان أيضًا مجموعة من الرسوم، يمكنك تجنب معظمها عن طريق استخدام الائتمان بمسؤولية واختيار البطاقة المناسبة:

• الرسوم السنوية: يوجد العديد من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنويةبما فيه مكافآت بطاقات الائتمان. ومن بين البطاقات التي تفرض رسومًا عليها، تتراوح الرسوم السنوية عادةً من 95 دولارًا إلى 695 دولارًا.
• رسوم تحويل الرصيد: يتم فرض رسوم تحويل الرصيد عندما يقوم المستهلك بتحويل الدين من بطاقة ائتمان أو قرض إلى بطاقة ائتمان أخرى. هذه بطاقات الائتمان تتقاضى رسومًا بشكل عام تتراوح بين 3٪ و 5٪ من مبلغ الدين المحول.
• رسوم السلفة النقدية: تنطبق رسوم السلفة النقدية عندما يستخدم المستهلكون الشيكات الملائمة لبطاقة الائتمان أو يستخدمون بطاقة الائتمان الخاصة بهم للحصول على أموال من ماكينة الصراف الآلي. تبلغ معظم رسوم السلفة النقدية 5% من مبلغ السلفة النقدية الذي تم الحصول عليه (الحد الأدنى 10 دولارات).
• رسوم المعاملات الأجنبية: يفرض العديد من مصدري بطاقات الائتمان رسوم المعاملات الأجنبية عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الائتمان الخاصة بهم لإجراء عمليات شراء في الخارج. تبلغ هذه الرسوم عمومًا 3% من مبلغ الرسوم، أو 3 دولارات لكل 100 دولار من المشتريات الأجنبية التي تتم.
• الرسوم المتأخرة: يتم فرض رسوم متأخرة على المستهلكين عندما لا يدفعون فاتورة بطاقتهم الائتمانية بحلول تاريخ استحقاق كشف الحساب. تبلغ هذه الرسوم عادةً حوالي 40 دولارًا.
• رسوم تجاوز الحد: في حين أن بعض مصدري بطاقات الائتمان يرفضون عمليات الشراء التي تتسبب في تجاوز رصيد بطاقة الائتمان حد بطاقة الائتمان، فإن آخرين سيوافقون عليها ولكنهم يفرضون رسوم تجاوز الحد. تبلغ هذه الرسوم عادةً حوالي 40 دولارًا.

3. رسوم التبادل

رسوم تبادل بطاقات الائتمان هي الرسوم التي تفرضها شبكة الدفع (مثل Mastercard أو Visa) على التاجر عندما يقبل بطاقات الائتمان كوسيلة للدفع. يتم فرض هذه الرسوم عمومًا كنسبة مئوية من مبلغ كل معاملة (عادةً ما بين 1% و3%) ولكل عملية شراء تتم من خلال شبكة الدفع. ومع ذلك، فإن نسبة رسوم التبادل يمكن أن تختلف أيضًا اعتمادًا على حجم المعاملات بالإضافة إلى جودتها.

وإليك كيفية عمل رسوم التبادل: تخيل أنك تذهب إلى متجر البقالة وتستخدم بطاقة الائتمان لدفع فاتورتك البالغة 215 دولارًا في السجل. في هذه الحالة، تفرض شبكة الدفع ببطاقة الائتمان التي تسهل المعاملة على متجر البقالة رسوم تبادل كنسبة مئوية من فاتورة البقالة الخاصة بك (من المحتمل أن تكون 2.15 دولارًا إلى 6.45 دولارًا).

كيفية تقليل تكاليف بطاقة الائتمان

الآن بعد أن عرفت كيف تجني شركات بطاقات الائتمان الأموال، يمكنك استخدام هذه المعلومات لصالحك. في الأساس، هذا يعني عدم دفع رسوم بطاقة الائتمان مطلقًا والتي يمكنك تجنبها.

يمكنك تحقيق أقصى قدر من فوائد بطاقات الائتمان مع تقليل التكاليف من خلال النصائح التالية:

ادفع رصيدك بالكامل كل شهر

وفق الاحتياطي الفيدراليتعد الفائدة على بطاقات الائتمان المصدر الرئيسي لتمويل مصدري بطاقات الائتمان مثل البنوك والاتحادات الائتمانية. وهذا أمر منطقي عندما تفكر في الأسعار الباهظة التي تفرضها العديد من بطاقات الائتمان وحقيقة أن العديد من المستهلكين يحملون أرصدة بطاقات الائتمان إلى الأبد.

تجنب الفوائد الباهظة على بطاقة الائتمان عن طريق سداد رصيد كشف حساب بطاقتك الائتمانية قبل تاريخ استحقاق الدفع في كل دورة فوترة. تصبح هذه الخطوة أسهل عندما تستخدم بطاقات الائتمان فقط للمشتريات التي يمكنك دفع ثمنها على الفور وعندما تجعلها أولوية.

ادفع فقط الرسوم السنوية التي تستحقها

لا يتعين عليك دفع رسوم بطاقة الائتمان السنوية إذا كنت لا ترغب في ذلك، ويرجع ذلك أساسًا إلى وجود العديد من صفقات بطاقات الائتمان الرائعة التي لا تتطلب ذلك. على سبيل المثال، يمكنك النظر في اسم البطاقة أو ال اسم البطاقة إذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت دون دفع رسوم سنوية.

تجنب رسوم بطاقة الائتمان الأخرى (إذا استطعت)

تجنب استخدام بطاقة الائتمان للحصول على سلفة نقدية ولن تدفع أبدًا رسوم السلفة النقدية. ربما يكون هذا أمرًا جيدًا على أي حال نظرًا لأن هذه الرسوم مرتفعة ولأن فائدة بطاقة الائتمان يتم تحصيلها على مبالغ السلفة النقدية من اليوم الأول.

يمكنك أيضًا تجنب الرسوم الزائدة عن الحد عن طريق تتبع إنفاقك ومراقبة رصيد بطاقتك الائتمانية بمرور الوقت. تجنب رسوم المعاملات الأجنبية عن طريق اختيار بطاقة ائتمان لا تفرض رسومًا عليها. قد تكون رسوم تحويل الرصيد تستحق الدفع إذا كنت في حاجة إليها توحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة. وبخلاف ذلك، يمكن أيضًا تجنب هذه الرسوم.

الطابع الزمني: تعظيم فوائد بطاقة الائتمان مع تجنب الرسوم

تحقق شركات بطاقات الائتمان إيرادات ضخمة سنة بعد سنة، إلى حد كبير من الرسوم التي يدفعها المستهلكون والتي يمكن تجنبها. من خلال سداد رصيدك بالكامل كل شهر، وتجنب الرسوم المختلفة، واستخدام الائتمان بمسؤولية، يمكنك الاستمتاع براحة الائتمان وميزات ومكافآت بطاقتك دون دفع ثمن الامتياز.

وتذكر أن شبكات بطاقات الائتمان تفرض رسوم تبادل على كل عملية شراء تقوم بها. بالإضافة إلى ذلك، يقوم الأشخاص الآخرون بدفع الفوائد والرسوم على بطاقاتهم سواء قمت بذلك أم لا.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل تجني بطاقات الائتمان المال إذا قمت بسداد رصيدك كل شهر؟

على الرغم من أن مصدري بطاقات الائتمان لا يكسبون المال من فوائد بطاقة الائتمان إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر، إلا أنهم يكسبون المال من رسوم بطاقة الائتمان والرسوم المختلفة. تفرض شبكات بطاقات الائتمان أيضًا رسوم تبادل على التاجر مقابل كل عملية شراء تقوم بها.

هل تجني شركات بطاقات الائتمان المال من المشتريات؟

تجني شركات بطاقات الائتمان الأموال من المشتريات بعدة طرق مختلفة. وتشمل هذه الفوائد التي تكسبها إذا كان لديك رصيد ورسوم التبادل التي تفرضها شبكات بطاقات الائتمان.

هل تخسر بطاقات فيزا الائتمانية المال؟

التأشيرة لا تخسر المال. إنها في الواقع تجارة مربحة للغاية. بحسب البيانات المالية الداخلية للشركةحققت Visa صافي إيرادات قدره 29.3 مليار دولار في عام 2022.