كيفية الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان

يمكن أن يكون سوء الائتمان أمرًا منهكًا، وعندما تبحث عن خيارات للتخلص من الديون، فمن الصعب العثور على المقرضين الذين يمكنهم مساعدتك. يمكن لقرض توحيد الديون أن يبسط شؤونك المالية، لكن التأهل لهذا النوع من القروض قد يكون أمرًا صعبًا.

إذا كنت في هذا الموقف، فأنت بحاجة إلى معرفة ما يمكنك فعله وأين تطلب المساعدة. هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتضع نفسك في وضع أفضل للحصول على هذا القرض.

كيفية الحصول على قرض لتوحيد الديون مع سوء الائتمان في 5 خطوات

ربما تتساءل ما الذي يعتبر بالضبط درجة ائتمان “سيئة” وكيف ستؤثر على فرصك في الحصول على قرض لتوحيد الديون. تمتلك شركة Fair Isaac Corporation (FICO) نطاقًا ائتمانيًا محددًا لما تعتبره ائتمانًا سيئًا، وهو درجة أقل من 580. إذا كانت درجاتك تتراوح بين 580 و669، فستحصل على هذه الدرجة التي تعتبر درجة ائتمانية “عادلة”. كلما ارتفعت درجاتك، قلت خطورة ظهورك للمقرضين وزادت احتمالية حصولك على الموافقة للحصول على قرض.

من الممكن الحصول على الموافقة للحصول على قرض توحيد الديون عندما تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580، ولكن عليك توخي الحذر. قد تمنحك بعض الصفقات معدل فائدة ورسومًا أعلى مما تدفعه حاليًا.

عندما تكون مستعدًا للحصول على قرض توحيد الديون، اتبع هذه الخطوات الخمس للعثور على أفضل قرض.

1. تحقق من رصيدك

معرفة الخاص بك مستوى الرصيد مقدمًا يمكن أن يساعدك على فهم الأسعار المناسبة لمستوى الائتمان الخاص بك. تعني التغييرات الأخيرة أنه يحق لك الآن الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل أسبوع من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. الحصول عليها عبر الإنترنت من خلال تقرير الائتمان السنوي.com. يمكنك أيضًا في كثير من الأحيان الحصول على درجة ائتمان مجانية من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية أو البنك.

2. تعرف على ما أنت مؤهل له

نظرًا لأن التحكم في أموالك يمثل أولوية، فقد ترغب في معرفة ما أنت مؤهل له حاليًا بدلاً من انتظار تحسن درجة الائتمان الخاصة بك. العديد من المقرضين لديهم القدرة على ذلك فحص الائتمان الميسروالتي يمكن أن توضح لك ما سوف تكون مؤهلاً له دون التأثير على رصيدك.

تأكد من البحث عن المقرضين لمعرفة ما يقدمه كل منهم. أحد مفاتيح الحصول على قرض توحيد الديون هو البحث عن المقرضين المتخصصين في خدمة المقترضين بائتمان أقل من المثالي. يمكن أن تكون الاتحادات الائتمانية وبعض المقرضين عبر الإنترنت مكانًا جيدًا للبدء.

3. تحقق من السعر الخاص بك

يقدم العديد من المقرضين للمقترضين فرصة التأهل المسبق للحصول على قرض من قبل فحص ائتماني صارم. يمكن للمقترضين رؤية المبلغ ومعدل النسبة السنوية (APR) الذي من المحتمل أن يتم تقديمه لهم. اغتنم هذه الفرصة لتحديد المقرضين ومعرفة نطاق الصفقات التي قد تكون ممكنة.

4. طلب ​​عروض الأسعار ومقارنة الخيارات

بمجرد أن تعرف الخيارات المتاحة أمامك للحصول على قرض توحيد الديون، فقد حان الوقت لتقديم الطلب ومعرفة ما هو متاح لك. قارن الأسعار والرسوم والشروط والمدفوعات من المقرضين الذين طلبت عروض أسعار منهم.

متعلق ب: أفضل القروض الشخصية لسوء الائتمان

5. اختر المُقرض

بمجرد قيامك بمقارنة جميع الخيارات، فقد حان الوقت لاختيار المُقرض الذي يتمتع بأفضل الشروط والأسعار، ووضع خطة سداد، والالتزام بها.

هل تحتاج إلى بعض الأفكار لمقرضي توحيد الديون؟ وفيما يلي بعض الخيارات. إذا كنت تقترض ولديك ائتمان سيء، فافترض أنه سيتم تقديم قروض لك عند الحد الأقصى لنطاق معدل الفائدة السنوية. لاحظ أن الحد الأقصى للمقرضين الثلاثة المذكورين أدناه يتراوح من 17.99٪ إلى 35.99٪.

ما هي مزايا قرض توحيد الديون؟

توحيد الديون له ثلاث مزايا رئيسية:

• سعر فائدة ثابت ومنخفض.
• أصبحت الأمور المالية بسيطة.
• كسب أسرع.

مع انخفاض معدل الفائدة والدفعة لمرة واحدة، أصبح من الأسهل بكثير السيطرة على ديونك. إن جعل شؤونك المالية أسهل وأقل تكلفة يمكن أن يقطع شوطا طويلا نحو عيش حياة آمنة ماليا.

كيفية الاستفادة من قرض توحيد الديون

قد يمثل التأهل للحصول على قرض توحيد الديون تحديًا. يحب المقرضون درجات ائتمانية عالية، ولكن إذا كان معدل استخدام الائتمان الخاص بك مرتفعًا بسبب عدد من الديون، فمن المحتمل أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدًا. لزيادة فرصك في التأهل، ضع في اعتبارك ما يلي:

• تحقق من مستوى الديون الخاصة بك مقارنة بالدخل. بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك، إذا كان لديك الكثير من الديون، فقد لا يكون لديك ما يكفي من الدخل للتأهل للحصول على قرض آخر.
• تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. كلما تمكنت من الحصول عليه أعلى، زادت احتمالية العثور على مقرض للحصول على قرض توحيد الديون.
• انتظر حتى تصبح درجة الائتمان الخاصة بك أعلى. إذا لم تتم الموافقة على قرضك في البداية، فابدأ بتتبع قرضك مستوى الرصيد وتعلم ما يمكنك فعله لتحسينه.
• زيادة دخلك. يمكن أن يساعدك الدخل المرتفع في التأهل للحصول على القروض وسدادها.
• قم بإعداد الدفعات التلقائية. إذا كنت تريد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، فستحتاج إلى تاريخ قوي. من خلال وضع فواتيرك على نظام الدفع التلقائي، يمكنك التأكد من أنه سيتم دفعها دائمًا في الوقت المحدد.
• النظر في cosigner. الموقّع هو أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوق بهم الذي يوافق على أن يكون مسؤولاً عن القرض إذا لم تتمكن من سداده. يمكن استخدام درجاتهم الائتمانية ودخلهم لمساعدتك في التأهل للحصول على القرض. فقط كن حذرًا في السير في هذا الطريق، حيث أن هناك العديد من المشاكل المحتملة في المستقبل.

بدائل لتوحيد الديون

قد لا يكون توحيد الديون هو الخيار الأفضل لموقفك. هناك بدائل لسداد ديونك التي قد تفكر فيها، بما في ذلك:

• بطاقة تحويل الرصيد الائتمانية. أ بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد بفائدة 0% قد يوفر لك بعض الراحة من رسوم الفائدة لفترة قصيرة من الزمن.

  هانت الحرية غير المحدودة®

  مستوى الرصيد

  Credit_score_needed

  مقدمة أبريل

  intro_apr_rate,intro_apr_duration

  مقدمة لتحويل الرصيد أبريل

  Balance_transfer_intro_apr,balance_transfer_intro_duration

  عرض الترحيب

  Bonus_miles_full

  ال اسم البطاقة هي عبارة عن بطاقة أرباح مقطوعة صلبة إخلاء المسؤولية عن الرسوم السنوية اشتراك سنوي. على الرغم من أن الاسترداد النقدي بنسبة 1.5% لا يبدو مثيرًا للإعجاب للوهلة الأولى، إلا أنه يصبح أكثر قيمة عند دمجه مع بطاقات المكافآت الأخرى من Chase والتي يمكن استبدالها بقيمة أعلى بكثير.

  يوصى باستخدام هذه البطاقة للاستخدام اليومي، سواء للدفع المشترك للطبيب أو لعمليات الشراء في المتاجر الكبيرة. يمكن أن يكون هذا مصدرًا مهمًا للدخل لحاملي البطاقات الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من إنفاقهم اليومي.

• خطط إدارة الديون. قد تتمكن من العمل مع وكالة استشارات ائتمانية، والتي قد تكون قادرة على التفاوض على أسعار فائدة أو مدفوعات أقل نيابة عنك. ومع ذلك، لا يمكنك فتح حسابات جديدة خلال هذه الفترة.

• تسوية الديون. اعتمادا على ديونك، قد تكون قادرا على تسوية ديونك. ومع ذلك، فإن مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يحذر من العمل مع الشركات التي تعدك بإمكانية تسوية ديونك مقابل أجر زهيد على الدولار أو تشجيعك على تجاهل الدائنين.

• قرض ملكية المنزل أو خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC). إذا كنت تمتلك منزلاً وقمت ببناء رأس مال، فمن الممكن أن تخرجه من منزلك لتوحيد ديونك. على سبيل المثال، قد يكون لقرض ملكية المنزل دفعة أقل وأجل أطول.

• 401 (ك) قرض: من الممكن الاقتراض مقابل المبلغ الموجود في 401 (ك) الخاص بك لتوحيد ديونك.

• الإفلاس. إذا كان وضع ديونك خارج نطاق السيطرة، فقد ترغب في التفكير في الإفلاس.

الطابع الزمني: مع ارتفاع أسعار الفائدة على سوء الائتمان، قم بإجراء الحسابات قبل توحيد ديونك

يمكن أن تساعدك قروض توحيد الديون على تبسيط أموالك في دفعة واحدة. ومع ذلك، إذا كان لديك ائتمان سيء، فقد يكون من الصعب العثور على مُقرض. قد لا يكون قرض توحيد الديون بشروط قاسية مفيدًا أيضًا لأموالك.

يتخصص بعض المقرضين في إقراض المقترضين ذوي الائتمان الضعيف. ولكن حتى ذلك الحين، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض. هناك طرق لتحسين رصيدك قبل التقديم لزيادة فرص الموافقة.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض توحيد الديون؟

تختلف درجة الائتمان المطلوبة للموافقة حسب المقرض. وبطبيعة الحال، كلما ارتفعت النتيجة، زادت فرصك في الحصول على الموافقة والحصول على شروط قرض أفضل. سيكون الأمر أسهل كلما اتخذت الخطوات اللازمة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

هل يمكنني الحصول على قرض توحيد الديون بدرجة ائتمان 400؟

من الصعب جدًا على المقترض الذي لديه درجة ائتمانية أقل من 579 الحصول على الموافقة للحصول على قرض توحيد الديون. يتحمل المقرضون الكثير من المخاطر مع المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. قد تحتاج إلى تقديم ضمانات، أو دفع رسوم عالية، أو زيادة درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض توحيد الديون.

هل من الصعب الحصول على الموافقة لتوحيد الديون؟

قروض توحيد الديون هي قروض شخصية ولها شريط مؤهل أعلى من القروض المقدمة بضمانات (مثل HELOCs). قد ترغب في تجربة المقرضين المتخصصين أو الاتحادات الائتمانية المحلية التي قد تكون لديها متطلبات ائتمانية أكثر مرونة.

هل قروض توحيد الديون سيئة بالنسبة لائتمانك؟

يمكن أن يؤدي الاستعلام الائتماني الأولي بعد طلب القرض الشخصي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا بمقدار خمس إلى 10 نقاط. ومع ذلك، فإن سداد خطوط ائتمان متعددة ربما تكون قد دفعت معدل استخدام الائتمان الخاص بك إلى ما يزيد عن 30٪ واستبدال تلك الديون بقرض قسط واحد يمكن أن يؤدي في الواقع إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. وبمجرد حصولك على القرض (جنبًا إلى جنب مع قروض التقسيط الأخرى)، فإن الدفع في الوقت المحدد، في كل مرة، سيبني رصيدك الائتماني. يمكن أن يساعدك قرض توحيد الديون في الواقع على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بطريقتين.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.