تتوفر تفاصيل نظام المعاشات التقاعدية بانتظام عبر الإنترنت، للتحقق من أصولك 401 (ك) الرصيد سهل. ولكن هل تعرف كيفية التحقق من رصيد 401 (ك) الخاص بك إذا كان في خطة قديمة من صاحب عمل سابق؟
قد يكون هذا أكثر صعوبة مما يبدو. إذا كان هذا هو صاحب العمل الذي تركته في الأشهر القليلة الماضية، فمن المحتمل أنه لا يزال بإمكانك الوصول إلى النظام الأساسي عبر الإنترنت. لا يزال بإمكانك تلقي البيانات عن طريق البريد. تصبح الأمور أكثر إشكالية إذا كان لديك خطة مع صاحب العمل الذي لم تعمل لديه لعدة سنوات.
مع مرور الوقت، يمكنك بسهولة أن تفقد مسار موقع الخطة وكلمات المرور الخاصة بك. وإذا انتقلت إلى مكان آخر، فقد لا تتمكن من تلقي كشوفات ورقية بعد الآن.
دليل اللعبة
لماذا قواعد اللعبة التي تمارسها؟
يساعد Playbook أصحاب الدخل المرتفع على زيادة عوائدهم من خلال التخطيط الاستراتيجي للضرائب، وتطوير خطة مالية، وتوجيه أموالك إلى الحسابات الأكثر فائدة.
التكاليف
التجربة المجانية: 7 أيام
أساسي: 19 دولارًا شهريًا (مثالي للأصول التي تقل قيمتها عن 29000 دولار)
بالإضافة إلى: 59 دولارًا شهريًا (مثالي للأصول التي تزيد عن 29000 دولار)
كيفية التحقق من رصيد 401 (ك) الخاص بك مع صاحب العمل الحالي
يجب أن يكون التحقق من رصيد 401 (ك) مع صاحب العمل الحالي أمرًا سهلاً إذا قمت بإعداد الوصول إلى البوابة الإلكترونية للخطة. بمجرد الوصول إلى هناك، يمكنك التحقق من رصيد خطتك والعناصر الأخرى في خطتك. وإذا لزم الأمر، يمكنك إجراء التعديلات على طول الطريق.
يجب عليك التحقق بانتظام من الأحكام التالية للخطة:
- رصيد حسابك، بما في ذلك رصيدك المتراكم.
- توزيعات المحفظة بين الأسهم والسندات.
- خيارات الاستثمار متاحة، حيث أنها قد تتغير بشكل دوري.
- مساهمتك ومساهمة صاحب العمل المطابقة، إن وجدت.
- جميع رسوم الحساب مشحونة.
يجب عليك التحقق من هذه المعلومات كل ثلاثة أشهر أو على الأقل مرة واحدة في السنة. سيعطيك هذا الفرصة للتأكد من أن خطتك تتوافق مع أهداف التقاعد الخاصة بك وتسمح لك بإجراء التغييرات اللازمة لسد الفجوة.
ولكن كيف يمكنك التحقق من رصيد 401 (ك) الخاص بك من الخطة القديمة؟ فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها:
أربع طرق للعثور على خطة 401 (ك) القديمة
1. ابحث عن المستندات المتعلقة بخططك القديمة
قد تكون لديك مستندات تتعلق بواحدة أو أكثر من خطط 401 (ك) القديمة المودعة في مكان ما حيث تقوم بتخزين المستندات المهمة.
يمكن أن يوفر مستند واحد معلومات كافية للسماح لك باستعادة الوصول إلى خطتك القديمة. قد يشمل ذلك بيانًا شهريًا أو ربع سنوي، أو مستندات الخطة الأصلية، أو المراسلات المتعلقة بالخطة، أو حتى إيصال دفع يوضح اسم أمين الخطة.
بمجرد حصولك على اسم الوصي، يمكنك الاتصال به مباشرةً للوصول إلى حسابك.
2. اتصل بصاحب عملك السابق
إذا لم يكن لديك أي مستندات تتعلق بخطتك القديمة، فاتصل بأصحاب العمل السابقين. نادرًا ما يقوم أصحاب العمل بتغيير أمناء الخطة، لذلك من المحتمل أن يكون الأمر هو نفسه عندما كنت مشاركًا نشطًا في الخطة.
وفي بعض الحالات، ستتمكن من الحصول على كافة المعلومات التي تحتاجها من قسم الموارد البشرية. بخلاف ذلك، قد يتمكن صاحب العمل السابق من توجيهك إلى مدير الخطة أو الوصي.
3. اتصل بأمين الخطة (إذا كنت تتذكر من هو)
إذا كنت تتذكر الوصي من خطة سابقة، فقد يكون ذلك كافيًا للوصول إلى حسابك. على سبيل المثال، إذا كنت تتذكر أن لديك خطة مع Vanguard، فيمكنك الاتصال بالشركة مباشرة ومعرفة عملية تحديد موقع خطة قديمة باسمك.
يمكن للوصي مساعدتك في الوصول إلى الحساب إذا كان بإمكانك تقديم معلومات معينة، مثل اسمك الكامل وحالة الضمان الاجتماعي واسم صاحب العمل الذي يرعى الخطة.
4. ابحث في قواعد بيانات الحكومة الأمريكية
يمكن أن يصبح العثور على خطة 401 (ك) قديمة أكثر صعوبة إذا تم الحصول على صاحب العمل الذي يرعى الخطة من قبل شركة أخرى، أو تم دمجها، أو إذا تم نقل الخطة من وصي إلى آخر. بالنسبة إلى اللقطة القديمة بشكل خاص، قد يصبح الأثر باردًا.
ومع ذلك، سيكون لديك دائمًا خيار إضافي: التحقق من قواعد البيانات الحكومية.
ابدأ بـ شركة ضمان مزايا المعاشات التقاعدية (PBGC)، وهي منظمة مستأجرة من الحكومة الأمريكية تم إنشاؤها لتأمين الأموال المحتفظ بها في خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل. يوفر PBGC أ مرشد لمساعدتك في تحديد خطة التقاعد المفقودة. بل وربما تكون لديه معلومات مباشرة عن خطة فاشلة كان عليه أن يدفع تعويضاً عنها.
يغطي PBGC أيضًا خطط المنافع المحددة، وهي خطط تقاعد توفر دفعات محددة مسبقًا أثناء التقاعد، بدلاً من خطط المساهمة المحددة مثل 401(ك). ومع ذلك، فإن عملية العثور على خطة المساهمة المحددة يجب أن تكون مماثلة لتلك الخاصة بخطة المزايا المحددة.
مصدر آخر على الانترنت هو السجل الوطني لاستحقاقات التقاعد غير المطالب بها. يمكنك استخدام هذه الخدمة المجانية إذا لم تكن قد اتصلت بخطتك القديمة لعدة سنوات. ابدأ البحث بالانتقال إلى صفحة “اعثر على أموالك” (يجب عليك تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للبحث). سيساعدك السجل في تحديد موقع الخطة؛ ومع ذلك، سيكون الأمر متروكًا لك للاتصال بصاحب العمل السابق أو أمين الخطة بناءً على المعلومات المكتشفة.
ماذا تفعل بعد تحديد رصيد 401 (ك) الخاص بك
بمجرد استعادة إمكانية الوصول إلى خطة 401(ك) القديمة، ستحتاج إلى اتخاذ خطوات لحماية هذا الوصول في المستقبل. تأكد من الاحتفاظ ببيانات الاعتماد الخاصة بك في مكان آمن وتسجيل الدخول بانتظام للتحقق من حسابك.
تمنحك استعادة إمكانية الوصول أيضًا الفرصة لتحديد ما إذا كنت ترغب في الاستمرار في الاحتفاظ بالأموال في مخطط قديم.
اسأل نفسك إذا كنت راضيًا عن أداء الخطة منذ أن فقدت مسارها. إذا كان الأمر كذلك، فتأكد من موافقة صاحب العمل السابق وأمين الخطة على إبقاء الحساب نشطًا. قم أيضًا بمراجعة مخصصات محفظتك للتأكد من أنها متوافقة مع أهدافك الحالية. إذا لم يكن الأمر كذلك، قم بتعديلها لإعادة توازنها إلى النسب المئوية المناسبة لها.
يجب عليك أيضًا مراجعة أي نفقات تتعلق بالحساب القديم بعناية. إذا كانت الرسوم مرتفعة، ففكر في تحويل الأموال من الخطة القديمة إلى خطة 401(k) الخاصة بك لدى صاحب العمل الحالي أو إلى حساب إيرا. ستسمح لك أي من الاستراتيجيتين بالاحتفاظ بقيمة الخطة وتجنب تكبد تكاليف ضريبية مقابل التحويل.
قبل أن تبدأ العملية، تحقق مما إذا كان صاحب العمل الحالي سيسمح لك بالانتقال من الخطة القديمة إلى الخطة الجديدة. إذا فعلوا ذلك وكنت راضيًا عن خطة 401(ك) الحالية، فقد يكون هذا هو الحل الأفضل.
تجديد IRA القديم 401 (ك)
إذا لم تتمكن من ترحيل الرصيد القديم إلى 401 (ك) الحالي الخاص بك أو لم تكن راضيًا تمامًا عن الخطة الحالية، فيمكنك دائمًا إجراء تحويل IRA من الخطة القديمة. لحسن الحظ، هناك العديد من الخيارات مع عمليات إعادة حساب IRA.
تشمل هذه الخيارات ما يلي:
الاستثمار الموجه ذاتيا. إذا كنت تفضل إدارة استثماراتك الخاصة، فيمكنك تحويل رصيد خطة 401 (ك) القديمة إلى حساب IRA يمكنك إدارته بنفسك. على سبيل المثال، عن طريق تحريك المقياس في جي بي مورغان حساب الاستثمار الموجه ذاتيايمكنك الاستمتاع بتداول غير محدود بدون عمولة على الإجراءات الفرديةالخيارات وصناديق الاستثمار المشتركة و الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
جي بي مورغان الاستثمار الموجه ذاتيا
التكاليف
تداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بقيمة 0 دولار.
0.65 دولار/عقد تداول الخيارات.
0 دولار من صفقات صناديق الاستثمار المشتركة.
رئيس الوزراء
احصل على ما يصل إلى 700 دولار عند فتح وتمويل حساب بأموال جديدة مؤهلة. ينتهي العرض في 12/04/24
مستشارو الاستثمار الشخصي. إذا كنت تفضل ذلك، يمكنك تحويل أموالك إلى حساب يديره أ مستشار استثماري. سوف يتعرف عليك المستشار ويتعرف على أهدافك الاستثمارية وأفقك الزمني وقدرتك على تحمل المخاطر، ثم يقوم بتصميم وإدارة محفظتك الاستثمارية نيابةً عنك.
يعد هذا الخيار أكثر ملاءمة إذا كان رصيد حسابك كبيرًا. مثلا، تمكين يتطلب الحد الأدنى للرصيد 100000 دولار، في حين جي بي مورغان المستشارين الشخصيين لديه ما لا يقل عن 25000 دولار.
استثمار الملكيه. إذا لم تكن مرتاحًا للاستثمار في الأسهم، فيمكنك تحويل رصيدك 401 (ك) إلى حساب IRA مخصص للاستثمار العقاري. عقارات موغول يسمح لك بالاستثمار في المعاملات العقارية الفردية وصناديق الاستثمار العقاري الخاصة (REITs). يمكنك استثمار أموال التقاعد الخاصة بك مع RealtyMogul من خلال حساب IRA خاص يُعرف باسم IRA ذاتي التوجيه (SDIRA)أن الشركة سوف تساعدك على الإعداد.
عقارات موغول
التكاليف
الرسوم الإدارية من 1% إلى 1.25% (قد يتم فرض رسوم إضافية)
خيار المكافأة: يمكنك الاستفادة من “الكونسيرج المالي” من خلال شركة تعرف باسم بيغل. يمكن أن تساعدك Beagle في العثور على خطة 401(k) قديمة وتحليل رسوم الخطة والتحويل إلى حساب IRA.
مختوم بالوقت: لماذا تحتاج إلى تحديد موقع أرصدة 401 (ك) القديمة الخاصة بك الآن
مع مرور الوقت، فإنك تخاطر بخسارة أموال التقاعد التي هي حق لك. والآن هو الوقت المناسب لتحديد مكان هذه الأموال واستعادتها.
لديك العديد من الخيارات، سواء لتحديد موقع الخطة القديمة أو للاحتفاظ بها أو تحويلها إلى خطة جديدة أكثر ملاءمة لاحتياجاتك. لكن تصرف الآن، لأنه كلما مر الوقت، أصبح كل شيء أكثر صعوبة.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل يمكنني العثور على 401(k) الخاص بي باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بي؟
ستحتاج بالتأكيد إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك بمجرد تحديد موقع الوصي الذي يحمل خطتك. ستحتاج إليها أيضًا إذا كنت تريد البحث عن خطة مدرجة في السجل الوطني لمزايا التقاعد غير المطالب بها.
عند التعامل مع أمين الخطة، من المرجح أن يكون رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك مجرد نقطة بداية. سيطلب الوصي المزيد من المعلومات للتأكد من أنك الشخص الذي تقوله.
ما هي الرسوم المرتبطة بالتحقق من 401 (ك) الخاص بي؟
لا ينبغي عليك دفع رسوم للتحقق من خطة 401 (ك) الحالية أو السابقة. ومع ذلك، قد يفرض أمين الخطة رسوم اكتشاف إذا لم يتمكن من التحقق على الفور من وجود حسابك.
كيف يمكنني الوصول إلى 401 (ك) الخاص بي بعد ترك وظيفتي؟
يجب أن تكون قادرًا على الوصول إلى خطتك عبر الإنترنت في أي وقت. لكن هذا يمكن أن يصبح مشكلة إذا كانت هذه خطة قديمة ولم يعد لديك معلومات عنها. في هذه الحالة، اتبع الخطوات الواردة في هذه المقالة لاستعادة الوصول.
إلى متى يمكن للشركة الاحتفاظ بـ 401 (ك) الخاص بك بعد مغادرتك؟
من الناحية النظرية، يمكن للشركة الاحتفاظ بـ 401 (ك) الخاص بك إلى أجل غير مسمى، أو على الأقل حتى تطالب بالأموال. ومع ذلك، وفقًا لموقع السجل الوطني لمزايا التقاعد غير المطالب بها، هناك بعض الاستثناءات:
- إذا كان رصيد الحساب أقل من 5000 دولار.
- إذا قام صاحب العمل بإنهاء الخطة.
في هذه الحالات، يمكن لصاحب العمل تحويل الأموال إلى نوع خاص من حسابات IRA يُعرف باسم حساب IRA التلقائي أو حساب IRA للمشارك المفقود.
Source link
