تحتوي تقارير الائتمان على معلومات حول ديونك وتستخدم لإنشاء درجات الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تؤثر الأخطاء أو عدم الدقة في تقرير الائتمان على كيفية حساب درجاتك، ولكن هناك شيء يمكنك القيام به حيال ذلك.
يجب عليك تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام للتأكد من عدم حدوث أي أخطاء. أو أن سارق الهوية لم يفعل أي شيء للإضرار برصيدك. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية تقرير الائتمان السنوي.com.
لا تحتاج إلى سحب التقارير الثلاثة كلها مرة واحدة، ولكن يمكنك القيام بذلك لمقارنة دقة التقارير الثلاثة جميعها. إذا وجدت خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك، فإن القانون الفيدرالي يمنحك الحق في الاعتراض عليه.
4 خطوات للاعتراض على معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك
عملية النزاع على الأخطاء بسيطة للغاية. فقط تأكد من صحة جميع التفاصيل ومن تنظيم الوثائق لإثبات نقاطك.
1. اعرف ما يمكنك الاعتراض عليه
يمكن أن تتضمن الأخطاء وعدم الدقة في تقرير الائتمان عناصر مثل:
- المدفوعات التي لم يتم إضافتها بشكل صحيح إلى حسابك.
- معلومات غير صحيحة عن الرصيد أو الحد الائتماني.
- تم الإبلاغ عن الحسابات عن طريق الخطأ على أنها مغلقة أو متأخرة.
- حسابات الائتمان التي لا تنتمي إليك.
- الأخطاء المتعلقة بمعلوماتك الشخصية، مثل اسمك أو عنوانك.
المعلومات السلبية مثل الدفعات المتأخرة أو غير المدفوعة هي أمر يمكنك الاعتراض عليه، بشرط أن تكون دقيقة. على سبيل المثال، إذا كنت قد دفعت فاتورة بطاقتك الائتمانية في وقت متأخر عدة مرات، فإن وكالة تقارير الائتمان ليست ملزمة بإزالة سجل الدفع المتأخر من ملفك الائتماني.
2. تحديد مكتب الائتمان الذي يقوم بالإبلاغ عن المعلومات
Equifax وExperian وTransUnion هي ثلاثة أكبر مكاتب الائتمان في الولايات المتحدة إذا كنت تريد الاعتراض على خطأ في تقرير الائتمان، فستحتاج إلى تقديم نزاعك إلى المكتب (المكاتب) الذي أبلغ عن المعلومات.
لدى كل وكالة تقارير ائتمانية إجراءاتها الخاصة لتقديم المنازعات. سوف تحتاج إلى تقديم طلب نزاع إلى كل مكتب للإبلاغ عن خطأ أو عدم دقة.
لنفترض أن الحساب الذي دفعته لا يزال يظهر في تقارير الائتمان الخاصة بـ Equifax وExperian مع وجود رصيد مستحق بعد ثلاثة أشهر. سوف تحتاج إلى إرسال النزاعات إلى كلا وكالتي تقارير الائتمان.
مرة أخرى، يمكنك الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا على موقع AnnualCreditReport.com. يمكنك أيضًا الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك وعشراتك من خلال myFICO.comعلى الرغم من أنك ستدفع رسومًا شهرية لمراقبة الائتمان.
نقاط ائتمان ماي فيكو
رسوم شهرية
19.95 دولارًا إلى 39.95 دولارًا شهريًا
نموذج التصنيف الائتماني المستخدم
فيكو
تأمين الهوية
ما يصل إلى 1 مليون دولار
3. أرسل طلب النزاع الخاص بك
بمجرد معرفة ما يمكنك الاعتراض عليه ومكان إرسال الطلب، ستحتاج إلى تقديم معلومات معينة إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. يجب أن يتضمن طلبك ما يلي:
- اسمك
- عنوان
- رقم الحساب
- طبيعة النزاع
- نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك مع إبراز المعلومات المتنازع عليها
من المهم أن تشرح على وجه التحديد قدر الإمكان سبب اعتقادك بوجود خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك. كلما زادت المعلومات التي تقدمها، أصبح من الأسهل على وكالة تقارير الائتمان التحقيق.
تعزيز قضيتك من خلال تقديم الوثائق الداعمة. على سبيل المثال، إذا أظهر تقريرك أنك فاتتك ثلاث دفعات على إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بك ولكن لديك كشوفات حساب مصرفية توضح أنك قمت بها في الوقت المحدد، فيمكنك إرسال هذه الكشوف إلى ائتمان شركة البطاقة كدليل.
بمجرد تقديم طلب النزاع الخاص بك، سيقوم مكتب الائتمان بإلقاء نظرة فاحصة عليه. وسنعود بعد قليل إلى ما يحدث فعليًا خلال هذه المرحلة والنتائج المحتملة للنزاعات.
4. اتصل بالمراسل الأصلي
بالإضافة إلى تقديم نزاع إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية، يمكنك أيضًا الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة مع الشركة التي أبلغت عنها. يمكن للشركة إجراء تحقيقاتها الخاصة، وإذا تم العثور على خطأ، قم بإخطار وكالات تقارير الائتمان بأن المعلومات بحاجة إلى تصحيح.
ستحتاج إلى الاتصال بالشركة لمعرفة مكان إرسال طلب النزاع الخاص بك وكيفية تقديمه. المعلومات التي من المحتمل أن تحتاج إلى تقديمها مشابهة لما قد تحتاج إليه للاعتراض على أخطاء تقرير الائتمان مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية.
طرق الاعتراض على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك
يمكنك تقديم نزاعات تقرير الائتمان إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية بعدة طرق. كيف تقرر القيام بذلك الأمر متروك لك. إليك المعلومات التي ستحتاجها للاعتراض على أخطاء تقرير الائتمان.
-
إيكويفاكس
- Equifax يسمح لك بذلك رفع النزاعات عبر الإنترنت، عن طريق البريد أو الهاتف. إذا أرسلت نزاعك عبر البريد، فيمكنك إرساله إلى هذا العنوان:
- إيكويفاكس لخدمات المعلومات، ذ.م.م
- ص.ب 740256
- أتلانتا، جورجيا 30374-0256
- في حالة حدوث نزاع عبر الهاتف، يمكنك الاتصال بالرقم 1-888-Equifax (1-888-378-4329).
-
ذوي الخبرة
- إكسبيريان يقبل النزاعات على الخط، عن طريق البريد أو الهاتف. العنوان البريدي للنزاعات هو:
- ذوي الخبرة
- ص.ب 4500
- ألين، تكساس 75013
- بالنسبة للنزاعات الهاتفية، يمكنك الاتصال بالرقم 1-888-397-3742.
-
TransUnion
- مثل وكالات تقارير الائتمان الأخرى، تقبل TransUnion النزاعات على الخط، عن طريق البريد أو الهاتف. يمكنك استخدام هذا العنوان لإرسال النزاعات عبر البريد:
- مركز حل نزاعات المستهلكين TransUnion LLC
- ص.ب 2000
- تشيستر، بنسلفانيا 19016
- رقم الهاتف الذي يمكن الاتصال به في حالة حدوث نزاع هو 1-800-916-8800.
نصيحة احترافية: إذا كنت ترسل نزاعًا عبر البريد، فقد ترغب في إرساله عبر بريد معتمد حتى يكون لديك سجل مكتوب بموعد استلام مكتب الائتمان له. لمزيد من اليقين، أرسل “تم طلب إيصال الإرجاع”. سوف تتلقى بطاقة بريدية في البريد عند الوصول.
النتائج المحتملة للتقاضي
قد تعتمد نتيجة النزاع بشأن تقرير الائتمان على ما هو محل نزاع ونتائج التحقيق الذي تجريه وكالة تقارير الائتمان.
بالنسبة للنزاعات التي تتضمن معلومات شخصية، مثل عنوانك أو سجل التوظيف، قد تتضمن النتائج إضافة معلومات أو تحديثها أو حذفها. قد يتم أيضًا تحديث أو حذف معلومات الائتمان، مثل سجل الدفعات أو الأرصدة. ومع ذلك، لا يتم إجراء التغييرات إلا إذا وافقت وكالة تقارير الائتمان على نزاعك. إذا كشف التحقيق أن المعلومات دقيقة، فستبقى في تقارير الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تأمل في نتيجة مختلفة عما حصلت عليه، فلديك عدة خيارات. يمكنك:
- اتصل بالشركة التي أبلغت عن المعلومات واطلب منهم التحقق مرة أخرى من سجلاتهم بحثًا عن الأخطاء.
- أرسل طلب نزاع جديد، على الرغم من أن هذا قد يكون فعالاً فقط إذا كان لديك أدلة إضافية لإثبات مطالبتك.
- أضف بيانًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك يفيد بعدم موافقتك على بعض المعلومات الواردة فيه.
عندما تكون المعلومات المتنازع عليها سلبية ولكنها دقيقة، فإن الشيء الوحيد الذي يمكنك فعله حقًا هو الانتظار حتى تختفي من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن تبقى المعلومات السلبية في رصيدك لمدة سبع سنوات، أو حتى 10 سنوات إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس بموجب الفصل السابع.
تقدم بعض الشركات خدمات لمساعدتك في إصلاح رصيدك. ولكن هذا يتضمن عادةً معلومات متضاربة، وهو ما يمكنك القيام به بنفسك باتباع الخطوات المذكورة أعلاه.
ماذا يحدث بعد تقديم النزاع الخاص بك؟
بمجرد تقديم نزاع حول تقرير الائتمان، يكون لدى وكالة تقارير الائتمان 30 يومًا للتحقيق. ضع في اعتبارك أن المكتب يمكنه إيقاف التحقيق إذا رأى أنه تافه أو غير ذي صلة، طالما أنه يخطرك بذلك كتابيًا.
أثناء عملية التحقيق، ستطلب وكالة تقارير الائتمان من الشركة التي أبلغت عن المعلومات المتنازع عليها تأكيد دقتها. إذا تم العثور على خطأ، يجب على الشركة إخطار وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث حتى يتمكنوا من تصحيح تقارير الائتمان الخاصة بك.
إذا لم يتم العثور على أي أخطاء، فستبقى المعلومات المتنازع عليها في تقارير الائتمان الخاصة بك. سواء تم حل النزاع لصالحك أو ضدك، يجب على وكالة تقارير الائتمان التي بدأت النزاع معها أن تزودك بتفسير كتابي للنتيجة.
الطابع الزمني: لا ينبغي أن يكون الخلاف حول أخطاء التقرير الائتماني بمثابة صراع
يمكن أن يساعدك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام على اكتشاف أي أخطاء قد تنشأ. خفض درجاتك. تعرف على كيفية الاعتراض على عدم دقة تقرير الائتمان يمكن أن تحسن درجاتك وبالتالي، تتيح لك اقتراض الأموال بسهولة أكبر والحصول على أسعار فائدة أكثر جاذبية.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
ماذا يجب أن تفعل إذا كنت غير موافق على نتيجة نزاعك؟
إذا كنت لا توافق على النتائج التي توصلت إليها وكالة تقارير الائتمان، فيمكنك الاتصال بالشركة التي أبلغت عن المعلومات مباشرة. ويمكنها إطلاق تحقيقاتها الخاصة لتحديد ما إذا كانت المعلومات دقيقة أم لا. يمكنك أيضًا محاولة إرسال طلب نزاع جديد إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية أو إضافة بيان إلى تقرير الائتمان الخاص بك يفيد بعدم موافقتك على المعلومات.
كيف يمكنك تتبع حالة النزاع الخاص بك؟
إذا قمت بتقديم نزاع حول تقرير الائتمان إلى وكالة تقارير الائتمان، فيجب أن تكون قادرًا على تتبع طلبك عبر الإنترنت. قد تحتاج أولاً إلى التسجيل أو إنشاء حساب لدى Equifax، أو Experian، أو TransUnion. ستحتاج أيضًا إلى رقم التعريف المخصص لمطالبتك لتتبع تقدمها. بمجرد اكتمال التحقيق في النزاع، يجب أن تتلقى شرحًا مكتوبًا للنتائج التي توصلت إليها وكالة تقارير الائتمان.
ما هو تأثير النزاع على الائتمان؟
إن فتح نزاع حول تقرير الائتمان ليس له أي تأثير على تقارير الائتمان الخاصة بك، ولا تقتصر على عدد المرات التي يمكنك فيها الاعتراض على المعلومات. إذا أدت نتيجة النزاع إلى تغيير في تقرير الائتمان الخاص بك، فقد يؤثر ذلك على درجاتك الائتمانية. فليكن الأثر إيجابية أو سلبية يعتمد على طبيعة التغيير الذي تم إجراؤه.
Source link