يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك على خفض دفعاتك الشهرية، والحصول على معدل فائدة أفضل، ودمج دفعات القروض المتعددة في دفعة واحدة. ستحتاج إلى درجة ائتمانية ودخل جيدين للتأهل للحصول على أفضل الأسعار، ومن الجيد مقارنة العديد من المقرضين قبل الاشتراك.
في هذه الأيام، يمكن إعادة تمويل قروض الطلاب بالكامل عبر الإنترنت، من خلال عملية تقديم بسيطة وموافقة سريعة لمعظم المقرضين. إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض الطالب، فإليك ما تحتاج إلى معرفته.
خطوات إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك
عملية إعادة تمويل قرض الطالب بسيطة للغاية. بالنسبة لمعظم البرامج والمقرضين، فإن الخطوات هي نفسها.
اختر القروض لإعادة التمويل
الخطوة الأولى هي مراجعة القروض الطلابية الخاصة بك واختيار القروض التي تريد إعادة تمويلها. في كثير من الأحيان ليس من المنطقي إعادة التمويل قروض الطلاب الفيدراليةلأن هذه القروض تأتي مع العديد من الحماية والفوائد للمقترضين. وهي تشمل الإعفاء من قروض الطلاب، وخطط السداد القائمة على الدخل، وتأجيل السداد أثناء الأزمات الوطنية.
إذا كان لديك قروض فيدرالية متعددة، فقد يكون قرض التوحيد المباشر أكثر منطقية من قرض واحد قرض الطالب الخاص إعادة التمويل. يمكنك دمج قروضك في دفعة واحدة والحفاظ على حماية قرضك الفيدرالي.
قبل أن تلتزم بإعادة التمويل، قم بتقييم الأمر للتأكد من أنه سيحقق هدفك: توفير المال، وتبسيط عملية السداد و/أو حماية مستقبلك.
تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك قوية
بمجرد تحديد القروض التي ترغب في إعادة تمويلها، تحقق من أهليتك الائتمانية. يتطلب معظم المقرضين من القطاع الخاص الذين يقدمون قروض توحيد قروض الطلاب أو قروض إعادة التمويل ائتمانًا جيدًا إلى ممتازًا.
فيما يلي بعض الطرق لذلك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل إعادة تمويل قروضك:
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك
من الجيد دائمًا مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك والتحقق من درجاتك الائتمانية مرة واحدة على الأقل سنويًا. يمكنك الحصول على تقارير مجانية للجميع على موقع AnnualCreditReport.com ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية دون التأثير على درجاتك. يمكنك أيضًا التحقق من درجاتك الائتمانية مجانًا باستخدام Experian أو Equifax. قد يقدم مصدر بطاقتك الائتمانية أو البنك أيضًا درجات ائتمانية مجانية. ابحث عن الأخطاء أو العناصر السلبية في تقريرك والتي يمكنك تصحيحها لتحسين درجاتك.
سداد الديون الدوارة
إن وجود أرصدة عالية في بطاقات الائتمان يضر بطلب القرض الخاص بك بطريقتين. أولاً، يؤدي وجود نسبة عالية من الرصيد إلى الحد (أي استخدام الائتمان) إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. كما تعمل الأرصدة المرتفعة أيضًا على زيادة نسبة الدين إلى الدخل، مما يساعد المقرضين على تحديد المبلغ الذي يمكنك سداده. إذا كنت تستطيع تقليل أرصدتك أو سداد الديون، فيمكنك تحسين فرصك في الحصول على قرض.
ادفع فواتيرك في الوقت المحدد
يشكل سجل الدفع 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. لأغراض إعداد التقارير الائتمانية، تعتبر المدفوعات التي تتم معالجتها خلال 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق “في الوقت المحدد”. قم بإعداد الدفعات التلقائية للفواتير المتكررة لإدارة فواتيرك وتحسين درجاتك.
النظر في cosigner
إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على إعادة التمويل، ففكر في إضافة مُوقع مشترك إلى طلبك. قد تتمكن من زيادة فرص الموافقة أو الحصول على شروط أفضل. ومع ذلك، فإن الدفعات المتأخرة أو الفائتة يمكن أن تلحق الضرر الشديد بالموقع الخاص بك. لا تخاطر بعلاقتك إذا لم تكن مواردك المالية قوية.
قارن بين المقرضين (واحسب التكلفة)
بمجرد إنشاء ملف تعريف المقترض الخاص بك بأكبر قدر ممكن من القوة، اطلب عروض أسعار من مقرضي قروض الطلاب. تسمح لك معظم شركات إعادة تمويل قروض الطلاب بالتأهل المسبق من خلال فحص ائتماني “ميسر” قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. تستغرق هذه العملية بضع دقائق فقط ولا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يوضح لك التأهيل المسبق معدلات وشروط القروض التي قد تكون متاحة لك.
من خلال التأهل المسبق مع العديد من المقرضين، يمكنك مقارنة أسعار الفائدة وشروط السداد. اختر القرض الذي يناسب وضعك المالي.
التقدم بطلب للحصول على قرض
بمجرد اختيار المُقرض، سوف تحتاج إلى إكمال طلب كامل وتفويض المقرض الاستعلام الائتماني “الصعب”.فيما يلي المعلومات التي قد تحتاج إلى تقديمها عند التقديم:
- الاسم القانوني الكامل.
- العنوان الحالي.
- البريد الإلكتروني.
- الدخل السنوي الحالي.
- أرصدة الحسابات البنكية الحالية.
- أرصدة الديون الحالية.
- رقم الضمان الاجتماعي (أو رقم تعريف آخر).
- أي معلومات أخرى مطلوبة.
بالإضافة إلى استكمال الطلب، ستحتاج إلى تقديم المستندات الداعمة، بما في ذلك:
- البيانات المصرفية.
- قسائم الدفع.
- المعلومات الحالية عن القروض الطلابية.
- إثبات التخرج.
- معرف الصورة (مثل رخصة القيادة).
وأخيرا، قم بالتوقيع على طلبك. غالبًا ما يتم توقيع الطلبات عبر الإنترنت إلكترونيًا. إذا تمت الموافقة على طلبك، فسوف تقوم بمراجعة وتوقيع مستندات القرض الخاص بك. وهذا يلزمك باحترام شروط القرض.
جعل المدفوعات في الوقت المحدد
استمر في سداد دفعات قروضك الحالية حتى يقوم المُقرض الجديد بسدادها وإعادة ضبط أرصدتك. قد يؤدي عدم سداد قروضك القديمة قبل سدادها إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى رسوم إضافية.
بمجرد سداد قروضك القديمة واستلام فاتورتك الأولى للقرض الجديد، فمن الجيد إعداد الدفعات التلقائية. يتيح لك هذا عدم تفويت أي مدفوعات والدفع دائمًا في الوقت المحدد.
كم من الوقت يستغرق إعادة تمويل قروض الطلاب؟
إعادة تمويل القروض الطلابية الخاصة بك يمكن أن تتم إعادة التمويل بسرعة كبيرة. تستغرق الطلبات عبر الإنترنت أقل من ساعة ويتم سداد القرض عادةً في أقل من أسبوع. إذا كان دخلك ودرجة ائتمانك جيدة، فيمكنك الحصول على الموافقة على إعادة تمويلك في نفس اليوم.
من المهم مراقبة أرصدة قروضك القديمة. اعتمادًا على المُقرض الخاص بك، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى أسبوع (أو أكثر) حتى يتمكن قرضك الجديد من سداد الأرصدة القديمة.
نصائح لإعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك
يعد إعادة تمويل قروض الطلاب قرارًا بسيطًا نسبيًا، لكن هذا لا يعني أنه من السهل اتخاذه. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في التنقل في عملية إعادة التمويل.
فكر في توحيد القروض الفيدرالية
إذا كانت معظم قروض الطلاب الخاصة بك عبارة عن قروض فيدرالية، فقد ترغب في التفكير في التخلي عن إعادة التمويل والحصول على قرض توحيد مباشر. يتيح لك ذلك الحفاظ على فوائد القروض الفيدرالية وتبسيط مدفوعاتك. (توحيد قروض الطلاب الفيدرالية لا يؤدي إلى خفض أسعار الفائدة). يمكن أن تؤدي إعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى قروض خاصة إلى خفض تكاليف الفائدة، لكنك تفقد إمكانية الوصول إلى برامج مثل الإعفاء من قروض الطلاب، والسداد على أساس الدخل، وتأجيل القروض.
احذر من الرسوم
يفرض بعض المقرضين من القطاع الخاص رسومًا مرتفعة على الطلبات، مما يؤدي إلى إلغاء مدخراتك أو حتى مسحها من الأسعار المنخفضة. قارن العروض المقدمة من العديد من المقرضين وابحث عن قروض أرخص. حتى أن بعض مقدمي الخدمة (مثل Earnest) يتنازلون عن الرسوم تمامًا.
بالإضافة إلى رسوم الطلب، احذر من غرامات الدفع المسبق أو رسوم الدفع الإضافية. يمكن أن يكون لذلك عواقب إذا كنت تخطط لسداد قروضك مبكرًا.
احسب التكلفة الإجمالية للقرض
على الرغم من أن إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك يمكن أن يخفض دفعاتك الشهرية، إلا أنه قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد. إذا اخترت تمديد مدة القرض الخاص بك، فقد يؤدي ذلك إلى خفض التكلفة الشهرية، ولكنك ستقوم بسداد المزيد من الدفعات وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع مئات (أو آلاف) الدولارات الإضافية على مدار عمر القرض.
تأكد من أنك تفهم التكلفة الإجمالية للقرض. هذا هو المبلغ الذي ستدفعه إجمالاً إذا قمت بسداد جميع أقساط القرض المجدولة.
الطابع الزمني: يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك على توفير المال، ولكن قد تفقد بعض المزايا
يمكن أن تؤدي إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك إلى تبسيط مدفوعاتك وحتى تقليل تكاليف التمويل الشهرية. قد تتمكن من الحصول على سعر فائدة أقل، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك والدخل جيدين. لكن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية ستحولها إلى قروض خاصة، وستفقد بعض الحماية والمزايا.
قبل إعادة تمويل قروضك الفيدرالية، فكر في الحصول على قرض توحيد مباشر. فهو يدمج قروضك الفيدرالية في دفعة شهرية واحدة ويحتفظ بمزايا قرضك الفيدرالي. إذا كان لديك قروض خاصة، قم بإجراء العمليات الحسابية لحساب مدخراتك المحتملة.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
هل ستؤثر إعادة التمويل على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكن أن تؤثر إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك على درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تتقدم بطلب لإعادة تمويل القرض، يقوم المُقرض الخاص بك بإجراء فحص ائتماني “صعب” يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا ببضع نقاط. (التأهيل المسبق من خلال فحص الائتمان “السهل” لا يؤدي إلى ذلك). قد يؤدي إغلاق حساباتك القديمة عند إعادة التمويل أيضًا إلى التأثير مؤقتًا على درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك لن يكون لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك تسدد دفعاتك في الوقت المحدد.
ما هي معدلات إعادة التمويل الحالية لقروض الطلاب؟
تختلف أسعار الفائدة على قروض الطلاب بين المقرضين والبرامج. تشمل العوامل التي تؤثر على معدلك دخلك ودرجة الائتمان والتعليم ومدة القرض ومبلغ القرض وسياسة المُقرض والظروف الاقتصادية العامة. وفي عام 2024، تتراوح معدلات إعادة التمويل لقروض الطلاب التقليدية من حوالي 5% إلى حوالي 10%.
هل يمكن إعادة تمويل قروض الطلاب؟
نعم، يمكن إعادة تمويل القروض الطلابية. عند إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك، يمكنك دمج قروض متعددة في قرض واحد بدفعة شهرية واحدة. تؤدي إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك من خلال مقرض خاص إلى إلغاء حماية المقترض التي توفرها القروض الفيدرالية. يمكن أن تكون إعادة التمويل فكرة جيدة في بعض الحالات، ولكن من المهم إجراء العمليات الحسابية ومراجعة شروط قرضك الحالي قبل إعادة التمويل.
Source link
