عندما تقوم بإعادة تمويل قرض السيارة، فإنك في الواقع تحصل على قرض جديد سيتم استخدامه لسداد قرض السيارة الحالي. تشمل أسباب إعادة التمويل انخفاض سعر الفائدة أو مدة القرض الأقصر، أو كليهما. وبطبيعة الحال، سوف تبدأ على الفور في سداد أقساط القرض الجديد الخاص بك.
معدلGenius
مبلغ القرض
8000 دولار بدون حد أقصى
فوائد:
- يجمع أكثر من 150 المقرضين
- سعر مخفض عند الاشتراك في الدفع التلقائي
- جميع الولايات مؤهلة
السلبيات:
- إمكانية الائتمان الصعب للتأهيل المسبق (اعتمادًا على المُقرض)
- رسوم إنشاء محتملة قدرها 495 دولارًا (اعتمادًا على المُقرض)
تم الكشف عن المؤهلات:
- نسبة الدين إلى الدخل: 60% كحد أقصى
- الدخل الإجمالي السنوي: 30,000 دولار كحد أدنى
- المسافة المقطوعة: 150,000 كحد أقصى
- نسبة القرض إلى القيمة: 150% كحد أقصى
ما هي الخطوات الخمس التي يجب اتباعها لإعادة تمويل قرض السيارة؟
كما هو الحال مع أي قرار مالي، يجب عليك أن تفكر بعناية فيما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لك. قد تكون هذه الخطوات الخمس مفيدة.
1. استخدم حاسبة إعادة تمويل قرض السيارة
فابيان تييرياقترح رئيس منتجات إقراض السيارات الاستهلاكية في Bank of America استخدام حاسبة إعادة تمويل قروض السيارات لفهم ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لك بشكل أفضل. سيقوم بحساب دفعاتك الشهرية على القرض الجديد المقترح وهو متاح في معظم مواقع الإقراض.
2. احصل على عروض الأسعار وابحث عن مُقرض موثوق به
يقول تيري إن وجود مقرض محترف جدير بالثقة لمساعدتك في اجتياز هذه العملية سيحدث فرقًا كبيرًا ويمكن أن يوفر لك المال.
3. اكتشف المزايا المصرفية المتوفرة
عند البحث، يوصي تيري بمراجعة البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان يقدم أي مكافآت أو امتيازات كعميل حالي، حيث قد تتمكن من تقليل أي رسوم أو تكاليف مرتبطة بالقرض. مثلا، بنك امريكييمكن لأعضاء برنامج المكافآت المفضلة الحصول على تخفيض في سعر الفائدة يصل إلى 0.50%.
4. اجمع المستندات الخاصة بك
سوف تحتاج إلى تقديم المعلومات الشخصية. بواسطة نادي القروضقد تشمل متطلبات التوثيق ما يلي:
- رخصة السياقة
- إثبات التأمين
- استمارة المركبة
- رقم VIN للمركبة و/أو رقم لوحة الترخيص
- رقم الضمان الاجتماعي
- مبلغ سداد القرض الحالي الخاص بك
إثبات الدخل– مثل كعب الراتب الأخير، W-2 أو الإقرار الضريبي – قد يُطلب أيضًا.
5. التقدم بطلب للحصول على قرض جديد
مثلا، بنك امريكيتوفر أداة شراء السيارات الرقمية الخاصة بـ طريقة بسيطة لإعادة التمويل عبر الإنترنت. يستغرق الأمر بضع دقائق فقط لمعظم العملاء، ولا توجد رسوم للتقديم، وعادةً ما يحصل المتقدمون على قرار ائتماني في غضون 60 ثانية.
ما هي أفضل النصائح لشخص يفكر في إعادة التمويل؟
نصيحة رقم 1: قرر ما إذا كنت تريد الاحتفاظ بالمقرض الخاص بك أو اختيار بنك جديد
من الضروري العمل مع مُقرض تثق به عند إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك. يوضح تيري: “إن إجراء البحث من خلال البحث عن أسعار قروض السيارات هو أفضل طريقة لتحقيق وفورات كبيرة”. إذا أعجبك أحد المُقرضين، ولكن عرضه يفتقد شيئًا رأيته في عرض مُقرض آخر، فقل ذلك. يقول تيري: “في معظم الحالات، يريد المقرضون عملك وسيكونون على استعداد للعمل معك”.
نصيحة رقم 2: فهم التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك
يمكن أن تؤثر إعادة تمويل السيارات، مثل أي نوع من إعادة التمويل، على درجة الائتمان الخاصة بك. يقول تيري: “إذا كنت مؤهلاً وقبلت عرض القرض، فسوف ترى عادةً انخفاضًا طفيفًا إضافيًا في درجاتك”. ومع ذلك، نظرًا لأن إعادة التمويل تحل محل قرض حالي بقرض آخر بنفس المبلغ تقريبًا، فإنه يقول إن تأثيره على درجة الائتمان الخاصة بك يجب أن يكون ضئيلًا.
النصيحة رقم 3: الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات
وفقًا لتيري، يمكن أن تشمل الفوائد المحتملة لإعادة التمويل ما يلي:
- انخفاض سعر الفائدة. وهذا يمكن أن يوفر فائدة كافية على مدى عمر القرض لجعل إعادة التمويل تستحق العناء.
- دفعة شهرية مخفضة. يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى تقليل دفعة السيارة الشهرية التي تعتبر كبيرة جدًا بالنسبة لميزانيتك.
- أقصر مدة القرض. إذا زاد دخلك منذ شراء سيارتك، فقد تفكر في إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك لفترة أقصر لسداده عاجلاً.
ذكر تييري عيبًا محتملاً:
- مدة أطول للقرض. إذا كانت الحاجة إلى خفض دفعتك الشهرية تعني أنه يتعين عليك اختيار مدة قرض أطول مما لديك حاليًا، فقد ينتهي بك الأمر في الواقع إلى دفع المزيد بشكل عام بسبب الأشهر الإضافية من الفائدة التي سيتم تحصيلها منك.
ما هي أفضل المقرضين إعادة تمويل قروض السيارات؟
يتطلب العثور على المقرض المثالي البحث، حيث يقدم كل منهم شروطًا ورسومًا مختلفة. لقد درس Time Stamped العشرات من مقرضو إعادة تمويل قروض السياراتوهنا أربعة التي تبرز.
الطابع الزمني: إعادة تمويل قرض السيارة ليس بالأمر الصعب ويمكن أن يساعد محفظتك حقًا
قد تعتقد أن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك هي عملية معقدة ومعقدة، ولكن هذا ليس هو الحال. عادةً، يمكنك إكمال العملية خلال ساعة أو ساعتين. ومن المهم أن يكون لديك الوثائق الصحيحة في متناول اليد. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل ووسطاء القروض إعادة تمويل قروض السيارات، كما تفعل المنصات المتاحة عبر الإنترنت فقط مثل معدلGenius و الوعل. قارن بين العديد منها للحصول على فكرة عن أسعار الفائدة الخاصة بها وكيفية مقارنتها بمعدل قرض السيارة الحالي لديك.
معدلGenius
مبلغ القرض
8000 دولار بدون حد أقصى
فوائد:
- يجمع أكثر من 150 المقرضين
- سعر مخفض عند الاشتراك في الدفع التلقائي
- جميع الولايات مؤهلة
السلبيات:
- إمكانية الائتمان الصعب للتأهيل المسبق (اعتمادًا على المُقرض)
- رسوم إنشاء محتملة قدرها 495 دولارًا (اعتمادًا على المُقرض)
تم الكشف عن المؤهلات:
- نسبة الدين إلى الدخل: 60% كحد أقصى
- الدخل الإجمالي السنوي: 30,000 دولار كحد أدنى
- المسافة المقطوعة: 150,000 كحد أقصى
- نسبة القرض إلى القيمة: 150% كحد أقصى
بالإضافة إلى ذلك، ضع في اعتبارك إجمالي المدخرات طوال مدة القرض الخاص بك. على سبيل المثال، قد لا يبدو تخفيض الدفعات الشهرية بمقدار 40 دولارًا إلى 50 دولارًا أمرًا مهمًا، ولكنه يمكن أن يوفر آلاف الدولارات على مدار عمر القرض الجديد.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
كيف تقرر ما إذا كان إعادة تمويل السيارة هو الخيار الصحيح بالنسبة لك؟
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تحدد ما إذا كانت إعادة التمويل هي الخيار الصحيح بالنسبة لك. إذا تحسن رصيدك منذ أن حصلت على قرضك الأصلي – أو إذا كان بحثك يشير إلى أن الوكالة لم تمنحك أفضل صفقة – فهناك فرصة جيدة للحصول على صفقة أفضل عن طريق إعادة التمويل، كما يقول آدم كروساننائب الرئيس، رئيس قسم السيارات في LendingClub.
وبدلاً من ذلك، إذا كنت قد شهدت انخفاضًا في الدخل أو أصبحت ميزانيتك ضيقة، فقد تتمكن من تحسين تدفقك النقدي الشهري عن طريق إعادة التمويل إلى دفعة أقل.
متى ليس الوقت المناسب لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
وفقًا لكروسان، تبدأ قيمة السيارة في الانخفاض بمجرد مغادرة ساحة انتظار الوكالة. ويوضح أنه عندما تنخفض قيمة السيارة عن المبلغ المتبقي في القرض الحالي، يكون لديك “ملكية سلبية” في السيارة، مما يجعل من الصعب الموافقة على إعادة التمويل أو الحصول على سعر تنافسي. وقال كروسان: “أيضًا، إذا حصلت على سعر بسعر السوق أو أقل منه عند حصولك على قرضك، فقد يكون من الصعب تحسين السعر والدفع من خلال إعادة التمويل”.
بالإضافة إلى ذلك، تحقق لمعرفة ما إذا كان المُقرض الحالي يفرض عقوبة الدفع المسبق لسداد قرضك مبكرًا. إذا كنت تخضع لذلك، قم بالحسابات. يقول تيري: “إذا كان المبلغ الذي تدخره من إعادة التمويل أكبر بكثير من الغرامة، فقد تظل إعادة التمويل فكرة جيدة”.
كيف يمكنك معرفة ما إذا كان قرض السيارة الخاص بك مؤهلاً لإعادة التمويل؟
يمكن أن تكون معظم قروض السيارات مؤهلة لإعادة التمويل. ومع ذلك، قال كروسان إن إرشادات المقرضين فيما يتعلق بحدود الأميال والحد الأقصى والحد الأدنى لمبالغ القرض وقيمة السيارة وعوامل أخرى يمكن أن تختلف. يقوم العديد من المقرضين بإدراج هذه القيود على موقعهم الإلكتروني أو في المواد التسويقية. يقدم بعض المقرضين، مثل LendingClub، أيضًا عملية تأهيل مسبق سريعة من خلال موقعهم الإلكتروني والتي لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يقول كروسان: “يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لتقييم خياراتك ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً قبل الالتزام بالعرض”.
Source link