كيفية إرسال الأموال ببطاقة الائتمان

لقد مر معظمنا بموقف اضطررنا فيه إلى إرسال أموال إلى صديق أو أحد أفراد العائلة. سواء كان الأمر يتعلق بدفع فاتورة إيجار لقضاء الإجازة تشاركه مع العائلة، أو تعويض صديق عن وجبة، أو دفع الإيجار، فإن إحدى أسهل الطرق لإرسال الأموال هي استخدام بطاقة الائتمان.

ولكن ما هي أفضل طريقة لاستخدام بطاقتك الائتمانية لإرسال الأموال؟ دعونا نستكشف الخيارات المختلفة.

السلف النقدية

عند فتح بطاقة ائتمان، تحصل على حد سلفة نقدية. عادةً ما يكون حد السلفة النقدية الخاص بك نسبة مئوية من الحد الائتماني الإجمالي، مثل 30%. السلف النقدية هي بشكل عام الطريقة الأكثر تكلفة للحصول على الائتمان ويجب استخدامها فقط في حالات الطوارئ.

هناك عدة طرق للحصول على سلفة نقدية، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي سحب الأموال من بطاقتك الائتمانية من ماكينة الصراف الآلي. من خلال إعداد رقم التعريف الشخصي (PIN) على بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكنك استخدامه مثل بطاقة الخصم لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.

حيث تصبح باهظة الثمن مع الرسوم المرتبطة بها، والتي تشمل:

• رسوم السلفة النقدية – يفرض مصدرو بطاقات الائتمان رسومًا في كل مرة تقوم فيها بتقديم سلفة نقدية. تختلف الرسوم ولكنها غالبًا ما تكون رسومًا ثابتة أو نسبة مئوية من السلفة النقدية، أيهما أكبر. وفقًا لتشيس، تبلغ رسوم السلفة النقدية عادةً 5٪ من مبلغ السلفة النقدية.
• معدل الفائدة السنوية للسلفة النقدية – تتقاضى معظم شركات بطاقات الائتمان معدل فائدة أعلى للسلف النقدية. ليس هذا فحسب، بل ستبدأ أيضًا في دفع الفائدة على الفور. على عكس عمليات الشراء ببطاقات الائتمان، لا توجد فترة سماح للسلف النقدية.

هناك طريقة أخرى للحصول على سلفة نقدية من بطاقة الائتمان وهي كتابة “شيك ملائم” إذا كان مصدر بطاقتك الائتمانية يقدم ذلك. وقد تتمكن من الحصول على سلفة نقدية شخصيًا من البنك المحلي الذي تتعامل معه.

تذكر أن السلف النقدية لا يتم احتسابها كمشتريات للبطاقات، لذا فهي لا تكسب مكافآت بطاقة الائتمان أو تساعدك على تلبية الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق للحصول على مكافأة ترحيبية.

تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير

كثيراً تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير (P2P). تسمح لك بإرسال الأموال باستخدام بطاقتك الائتمانية، على الرغم من أنها تفرض رسومًا مقابل الخدمة. ستقوم بعض تطبيقات P2P بترميز هذه المعاملة على أنها عملية شراء عادية، مما يسمح لك بالحصول على مكافآت بطاقة الائتمان. قد يقوم الآخرون بترميز المعاملة على أنها سلفة نقدية، مما يعني أنك ستدفع رسوم سلفة نقدية عالية دون الحصول على مكافأة.

فيما يلي نظرة فاحصة على تطبيقين معروفين P2P، Cash App وPayPal:

التطبيق النقدي

Cash App هو تطبيق دفع P2P شائع يتيح لك إرسال الأموال إلى مستخدمي Cash App الآخرين. يمكنك البحث عن المستفيد الخاص بك عن طريق إدخال رقم هاتفه أو عنوان بريده الإلكتروني. و في حين التطبيق النقدي يمكن تنزيله مجانًا، وهناك رسوم بنسبة 3% على معاملات بطاقات الائتمان، لذا من الأفضل القيام بذلك باعتدال.

الخيار الأفضل هو إرسال الأموال من رصيد تطبيق Cash App أو من حساب مصرفي مرتبط، حيث لا توجد رسوم.

باي بال

يقدم عملاق الدفع عبر الإنترنت PayPal خدمة الدفع P2P ويتقاضى رسومًا بنسبة 2.9٪ (بالإضافة إلى 30 سنتًا إضافية لكل معاملة) لتحويلات بطاقات الائتمان. لا توجد رسوم لإرسال الأموال من رصيد PayPal أو حسابك البنكي.

مثل تطبيق Cash App، سيحتاج المستلم أيضًا إلى حساب PayPal للوصول إلى الأموال التي ترسلها إليه. ومع ذلك، هناك المزيد من مستخدمي باي بال من Cash App، لذا فهي طريقة أكثر ضمانًا لإرسال الأموال دون مطالبة الطرف الآخر بتنزيل البرنامج.

التحويلات الإلكترونية

أ حوالة مصرفية قد يكون ذلك ضروريًا في حالة الضرورة – ويمكنك تمويله ببطاقة ائتمان إذا لزم الأمر. ولكن يجب أن تكون على استعداد لدفع 25 دولارًا أو أكثر لإرسال تحويل إلكتروني.

ومما يزيد الطين بلة، أن بطاقتك الائتمانية قد تقوم بترميز المعاملة على أنها سلفة نقدية. يؤدي هذا إلى إضافة رسوم سلفة نقدية (مرة أخرى، عادة حوالي 5٪ من المبلغ الإجمالي) ومعدل فائدة سنوي مرتفع يبدأ في الزيادة على الفور.

موني جرام يعد خيارًا شائعًا لتحويل الأموال من بطاقتك الائتمانية. ليس هناك شك في أن الأمر سريع وسهل (غالبًا ما تتوفر الأموال في غضون دقائق ويمكن إيداعها في حساب مصرفي أو محفظة متنقلة أو بطاقة خصم وما إلى ذلك)، ولكن الرسوم لا تزال مرتفعة.

تحذر MoneyGram على موقعها الإلكتروني المستخدمين من أن جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بهم قد تفرض رسومًا على السلفة النقدية وفوائد على تحويلات بطاقات الائتمان المرسلة من خلال MoneyGram.

مكافآت بطاقات الائتمان

إليك طريقة غير مباشرة لإرسال الأموال باستخدام بطاقة الائتمان. إذا قمت بجمع مكافآت بطاقة الائتمان مثل البحث عن المكافآت النهائية®، نقاط American Express Membership Rewards®، مايلز كابيتال وانأوشكرا سيتي®، فقد تتمكن من تحويل قيمة تلك النقاط إلى شخص آخر.

على سبيل المثال، يمكنك تحويل ما يصل إلى 100000 نقطة من نقاط Citi ThanksYou لكل سنة تقويمية إلى عضو آخر في حساب Citi ThanksYou. سيكون لدى المستلم 90 يومًا لاستبدال هذه النقاط نقدًا بمعدل يتراوح بين 0.5 سنت و1 سنت لكل نقطة، اعتمادًا على بطاقة ائتمان Citi التي يحملها المستلم.

أمريكان إكسبريس للشحن والتقسيم

تقدم أمريكان إكسبريس ميزة دفع P2P تسمى Send and Split® في تطبيق American Express. يسمح لك بإرسال الأموال من حسابك أمريكان اكسبريس لأي مستخدم Venmo أو PayPal دون أي تكلفة (طالما أنهم في الولايات المتحدة). لن يؤدي تحويل الأموال بهذه الطريقة إلى حصولك على أي مكافآت، ولكن لا يتم ترميزها أيضًا كسلفة نقدية على بطاقة الائتمان. المال الذي ستوفره على الرسوم يستحق التخلي عن عدد قليل من النقاط أو استرداد النقود.

بطاقات الهدايا

إنها ليست مثالية، ولكن يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية للقيام بذلك شراء بطاقات هدايا فيزا أو ماستركارد إذا كنت ترغب بشدة في تصفية حد الائتمان الخاص بك دون الخضوع لرسوم السلفة النقدية.

يمكنك عادةً شراء بطاقات هدايا تصل قيمتها إلى 500 دولار عبر الإنترنت أو من المتجر. إنها جيدة مثل النقود لأنه يمكن استخدامها في أي مكان تقبل فيه Visa أو Mastercard. ومع ذلك، فإن معظم بطاقات الهدايا لها رسوم (تتراوح بين 5 دولارات و7 دولارات)، ولكنها عمومًا أقل تكلفة من السلف النقدية.

تقول بعض البنوك إنها ستفرض رسوم سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستخدمها لشراء بطاقات الهدايا. في الواقع، يمكن اعتبار بطاقات الهدايا “معادلاً نقديًا”. هذا ليس شائعًا، ولكن إذا كنت تفكر في هذه الإستراتيجية، فقم بإجراء بعض الأبحاث مسبقًا لفهم المخاطر.

هناك خيار آخر وهو شراء أنواع أخرى من بطاقات الهدايا التي يمكن استخدامها على نطاق واسع، مثل أمازون. لن يساعد هذا إذا كان المستلم يحتاج إلى أموال فعلية، ولكن مع الأصدقاء والعائلة، قد يكون من المفيد أن تسأل عما إذا كانت بطاقة هدايا أمازون ستكون مفيدة. بعد كل شيء، يمكنك شراء أي شيء تقريبًا على أمازون.

الطابع الزمني: يعد إرسال الأموال من بطاقتك الائتمانية أمرًا سهلاً ولكنه قد يكون مكلفًا

وهنا خلاصة القول. إذا كنت بحاجة إلى إرسال أموال إلى شخص ما وليس لديك الأموال أو تفضل عدم الاستفادة من حسابك المصرفي، فيمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية. ولكن إذا كان ذلك يتطلب منك الحصول على سلفة نقدية، وهذا هو الحال في معظم الحالات، فإن الرسوم والفوائد المرتفعة يجب أن تجعلك تفكر مرتين. تعد التحويلات باستخدام بطاقة الخصم أو مباشرة من حسابك المصرفي أرخص (وغالبًا ما تكون مجانية).

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل يمكنني إضافة بطاقة ائتمانية إلى تطبيق Cash؟

نعم. التطبيق النقدي يسمح لك بإضافة بطاقات الائتمان الرئيسية، وهي تلك الصادرة عن Amex، وDiscover، بطاقة ماستر بطاقة ائتمانو تأشيرة. كما يقبل بطاقات الخصم ومعظمها البطاقات المدفوعة مسبقا.

كيفية الحصول على المال على باي بال؟

إذا كان أحد مستخدمي PayPal يعرف عنوان بريدك الإلكتروني، فيمكنه إرسال الأموال إليك وستتلقى إشعارًا عبر تنبيه عبر البريد الإلكتروني. ومع ذلك، للوصول إلى الأموال، يجب عليك إنشاء حساب PayPal، حيث سيتم إيداع الأموال فيه. ومن هناك، يمكنك اختيار إنفاقها مباشرةً من حسابك على PayPal (يقبل العديد من التجار عبر الإنترنت وفي المتاجر خدمة PayPal)، أو يمكنك إيداع الأموال في حساب مصرفي من اختيارك.

كيفية ملء حوالة مالية MoneyGram؟

إذا قمت بإرسال حوالة بريدية عبر الإنترنت من خلال MoneyGram باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، فسوف تحتاج إلى اختيار البلد الذي سترسل الأموال إليه. ستحتاج بعد ذلك إلى تحديد “خيار الاستلام”، الذي يشير إلى الطريقة التي تريد بها تسليم الأموال. يمكنك أيضًا تحديد مدى السرعة التي تريد بها وصول الأموال. سوف تحتاج إلى تحديد ما إذا كانت المعاملة تتعلق بالسلع أو الخدمات.

وأخيرا، سوف تحتاج إلى إدخال معلومات الدفع الخاصة بك. تقبل MoneyGram فقط Discover وMastercard وVisa.

إذا قمت بشراء حوالة مالية فعلية باستخدام بطاقتك الائتمانية من Walmart، على سبيل المثال، فستحتاج فقط إلى ملء ثلاثة أسطر لإكمال الطلب:

1. اسم الشخص أو الشركة التي تريد الدفع لها.
2. اسمك.
3. عنوانك.

وذلك لأنك حددت بالفعل المبلغ الذي تريد إرساله عند تمرير بطاقتك لشراء الحوالة المالية.