حساب سوق المال مقابل صندوق سوق المال

على الرغم من أن مصطلحي حساب سوق المال (MMA) وصندوق سوق المال يبدوان متشابهين جدًا، إلا أن هاتين السيارتين ليستا متماثلتين.

• حساب سوق المال هو نوع من حسابات التوفير المفتوحة في بنك أو اتحاد ائتماني. يتم تأمين هذه الحسابات من قبل الحكومة الفيدرالية.
• صندوق سوق المال هو نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر في أدوات سوق المال قصيرة الأجل. هذه الأموال ليست مؤمنة من قبل الحكومة الفيدرالية.

ما هو حساب سوق المال؟

MMA هو حساب بفائدة يتم فتحه في بنك تجاري أو اتحاد ائتماني. يتم تأمين MMAs اتحاديًا إما من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) في البنوك أو من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) إذا كان الحساب محتفظًا به في اتحاد ائتماني.

تميل معدلات MMA إلى أن تكون أعلى من أفضل حسابات التوفير أو أفضل الحساب الجاري النسب، نسبة الضريبة. تقدم العديد من MMAs أيضًا كتابة الشيكات وتمنح أصحاب الحسابات بطاقات الخصم لمساعدتهم في الوصول إلى أموالهم عند الحاجة.

في بعض الحالات، قد تتطلب عمليات MMA بقاء الحد الأدنى للرصيد في الحساب. إذا انخفض رصيد الحساب أقل من هذا المستوى، فقد يتم فرض رسوم على الحساب.

US Bank MMA – اربح ما يصل إلى 4.50% APY. هذا السعر صالح لعملاء سوق المال الجدد الذين يفتحون حساب Elite Money Market.

ما هو UCITS في سوق المال؟

صندوق الاستثمار المشترك في سوق المال هو حساب استثماري. هذا نوع من صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر في الأوراق المالية ذات السيولة العالية والمنخفضة المخاطر في سوق المال، مثل سندات الخزانة قصيرة الأجل وأوراق دين الشركات والبنوك. في بعض الحالات، قد يستثمر صندوق سوق المال في الأوراق المالية البلدية التي تقدم مزايا ضريبية معينة.

يمكن الحصول على هذه الحسابات من الوسطاء وشركات الاستثمار مثل Vanguard أو Fidelity أو Charles Schwab. حسابات سوق المال منخفضة المخاطر للغاية، لكنها غير مؤمنة.

حساب سوق المال وصندوق سوق المال: الاختلافات الرئيسية

MMAs وصناديق سوق المال هي أنواع مختلفة من الحسابات. فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية.

متى يكون حساب سوق المال هو الاختيار الصحيح؟

يعد MMA خيارًا جيدًا لصندوق الطوارئ أو الاحتياجات الأخرى حيث تكون إمكانية الوصول ضرورية. إذا نشأت نفقات كبيرة غير متوقعة، فيمكنك دفعها مباشرة من حساب سوق المال أو تحويل الأموال إلى حسابك الجاري.

توفر MMAs راحة البال للتأمين على الودائع الفيدرالية وهي خيار جيد للمدخرين الذين يريدون عائدًا لائقًا خاليًا من المخاطر وسيولة جيدة. ومع ذلك، فإنها قد تحد أيضًا من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها، وغالبًا ما تفرض حدًا أدنى للرصيد. في كثير من الحالات، لن تتمكن من فتح MMA ببضعة دولارات فقط.

متى يكون صندوق سوق المال هو الاختيار الصحيح؟

غالبًا ما يكون صندوق سوق المال هو الخيار النقدي المقدم في حساب استثماري من قبل شركة وساطة أو شركة استثمار. يمكن أن يكون بمثابة “مساحة انتظار” مدفوعة للنقود عند بيع الاستثمارات في الحساب. يتيح ذلك للمستثمرين الوصول بسرعة إلى الفرص الجديدة عند ظهورها دون الحاجة إلى تحويل السيولة من مصدر خارجي.

تقدم صناديق سوق المال عادة خيارات كتابة الشيكات، ويمكن تحويل الأموال إلى حساب خارجي في بنك أو مؤسسة أخرى إذا لزم الأمر. وطالما أن سعر الفائدة تنافسي ونسبة نفقات الصندوق ليست مفرطة، يمكن أن يكون صندوق سوق المال أيضًا خيارًا جيدًا لتدفقك النقدي.

ما هي البدائل لصناديق سوق المال وحسابات التوفير في سوق المال؟

هناك عدد من البدائل لحسابات الاستثمار قصيرة الأجل. الامثله تشمل:

قرص مضغوط

شهادات الإيداع أو الأقراص المضغوطة هي أدوات ادخار مؤمنة اتحاديًا بمدة محددة. يمكن أن تستمر هذه المدة من بضعة أشهر إلى عدة سنوات، أو حتى تصل إلى 10 سنوات. خلال هذه الفترة، يدفع القرص المضغوط الفائدة بمعدل ثابت. يجوز دفع الفائدة شهريًا، أو نصف سنويًا، أو سنويًا، عند الاستحقاق، أو وفقًا لجدول زمني آخر. عند الاستحقاق، يحصل حامل القرص المضغوط على قيمة القرص المضغوط.

إذا احتاج حامل القرص المضغوط إلى سحب الأموال مبكرًا، فعادةً ما تكون هناك عقوبة سحب. لا تفرض بعض البنوك رسومًا على عملائها مقابل عمليات السحب المبكر. ومع ذلك، فإن هذه الأقراص المضغوطة تقدم عمومًا سعر فائدة أقل. يمكن أن تختلف أسعار الأقراص المضغوطة بين البنوك، لذا تأكد من التحقق عبر الإنترنت لتحديد ما إذا كنت ستحصل عليها أفضل سعر للفترة التي تريدها.

حساب جاري ذو عائد مرتفع

الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع هي حسابات خاصة تقدمها بعض البنوك والاتحادات الائتمانية التي تدفع أسعار فائدة مواتية. وفي مقابل أسعار الفائدة المرتفعة هذه، قد يتعين على أصحاب الحسابات استيفاء شروط معينة، مثل عدم إجراء أكثر من عدد محدد من المعاملات الشهرية. عادةً ما يؤدي انتهاك أحد هذه القيود إلى تقليل سعر الفائدة الذي تتلقاه لذلك الشهر بشكل كبير.

توفر الحسابات الجارية ذات الفائدة المرتفعة عائدًا أفضل من الحسابات الجارية التقليدية والسيولة التي يبحث عنها العديد من المستثمرين في حساب استثمار قصير الأجل. عند البحث عن أفضل الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع، لاحظ أن العديد من الاتحادات الائتمانية تدفع أعلى فائدة.

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع متاحة من العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية. يتم تأمين هذه الحسابات اتحاديًا من خلال مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA وهي أكثر شيوعًا مع البنوك عبر الإنترنت أو الاتحادات الائتمانية لأنها تتمتع عمومًا بهيكل تكلفة أقل من المؤسسات التقليدية.

توفر العديد من هذه الحسابات إمكانية الوصول من خلال خيارات الشيكات والخصم وكذلك من خلال تطبيق المؤسسة المالية. وفي مقابل سعر فائدة أعلى، قد يكون عدد عمليات السحب التي يمكن إجراؤها كل شهر محدودًا.

الطابع الزمني: حسابات سوق المال وصناديق سوق المال هي أدوات استثمار قصيرة الأجل ذات خصائص مختلفة.

يمكن أن تكون MMAs وصناديق أسواق المال خيارات استثمارية جذابة على المدى القصير. كلاهما يدفع أسعار فائدة تنافسية ويوفران سيولة جيدة وإمكانية الوصول إلى أموالك إذا لزم الأمر.

ولكن أبعد من ذلك، هناك نوعان مختلفان من الحسابات. MMA هو حساب توفير مؤمن لدى بنك أو اتحاد ائتماني. على الرغم من إمكانية الوصول إلى أموالك، فقد تكون هناك بعض القيود على عدد المعاملات المسموح بها على أساس شهري.

صناديق سوق المال هي صناديق استثمار مشتركة وليست مؤمنة. إنهم يستثمرون في أدوات سوق المال المختلفة والاستثمارات الأخرى قصيرة الأجل. يتم تقديم صناديق سوق المال عادة من قبل شركات الوساطة والاستثمار وغالبا ما تكون بمثابة خيار نقدي لحساب الاستثمار.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

هل حسابات سوق المال آمنة؟

يتم تأمين MMAs اتحاديًا إما من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إذا كانت محتفظ بها في أحد البنوك أو من قبل NCUA إذا تم فتحها في اتحاد ائتماني. يتم تأمين كل حساب حتى الحدود المعمول بها. بالإضافة إلى ذلك، لا يتم استثمار الأموال المودعة في MMA في أدوات محفوفة بالمخاطر. قد ترتفع أو تنخفض أسعار الفائدة على الحساب، ولكن هناك فرصة ضئيلة لخسارة صاحب الحساب أمواله.

هناك عدد من MMAs الممتازة بما في ذلك CIT Bank MMA، وQuontic MMA، وUS Bank MMA.

هل صناديق سوق المال هي شكل من أشكال صناديق الاستثمار المشتركة؟

صناديق سوق المال هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة. وهي تختلف عن صندوق الاستثمار المشترك الذي يستثمر في الأسهم أو السندات حيث تسعى شركة الصندوق المشترك للحفاظ على صافي قيمة الأصول (NAV) لصندوق سوق المال عند دولار واحد للسهم الواحد. بمرور الوقت، عدد قليل جدًا من صناديق أسواق المال “كسرت المبلغ” وشهدت انخفاض صافي قيمة أصولها إلى أقل من دولار واحد. كان هذا مصدر قلق بين المستثمرين خلال فترة الركود الكبير في الفترة 2007-2009.

تعتبر صناديق سوق المال بشكل عام ملاذًا آمنًا جدًا لتدفقاتك النقدية. فهي أقل خطورة بكثير من صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر في الأسهم. ومع ذلك، فهي ليست مؤمنة اتحاديًا ويمكن للمستثمرين أن يخسروا أموالهم.

كيف تستثمر في صناديق سوق المال؟

يتم تقديم صناديق سوق المال من قبل شركات الوساطة المالية وشركات الاستثمار وشركات الخدمات المالية الأخرى. غالبًا ما يكون هذا هو الحساب الذي يتم فيه إيداع عائدات بيع الاستثمارات. وهذه أيضًا وجهة الأموال المدفوعة في الحساب. تتوفر صناديق سوق المال في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة وكذلك حسابات الاستجابة العاجلة. ستقدم العديد من خطط 401 (ك) صندوق سوق المال كأحد خياراتها الاستثمارية.