حاسبة التقاعد: كم تحتاج؟

معظمنا يفهم أهمية حفظ للتقاعدلكن معرفة المبلغ الذي يجب توفيره هي قصة أخرى. جزء من المشكلة هو أنه من الصعب التخطيط لأهداف يمكن أن تمتد لعقود من الزمن، ولكن ضمان تقاعد مستقر ومريح يعتمد على حصولنا على الأرقام الصحيحة.

حتى بدون وجود هدف محدد، يعرف الكثير من الناس أنهم متخلفون عن الركب. على الرغم من أن الأسرة الأمريكية المتوسطة لديها 333.940 دولارًا في حسابات التقاعد، وفقًا لبيانات عام 2022 من مؤسسة الاحتياطي الفيدراليما يقرب من نصف البالغين في الولايات المتحدة الذين تتراوح أعمارهم بين 55 إلى 66 عامًا لم يكن لديهم مدخرات تقاعد شخصية في عام 2017، وفقًا لتقرير جديد. مكتب تعداد الولايات المتحدة.

لحسن الحظ، المعرفة هي الخطوة الأولى للوصول إلى أهدافك الادخارية وتخفيف مخاوف التقاعد. باستخدام حاسبة التقاعد، من السهل تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره بالضبط.

كم يجب أن تدخر للتقاعد؟

على الرغم من عدم وجود إجابة واحدة تناسب الجميع، إلا أن هناك بعض القواعد الأساسية التي يمكن أن تساعدك في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للتقاعد. بحسب استثمارات الولاءيجب أن يهدف المتقاعدون المتفائلون إلى توفير ما لا يقل عن 10 أضعاف راتبهم الحالي عند عمر 67 عامًا. (ال إدارة الضمان الاجتماعي يحدد هذا السن باعتباره سن التقاعد الطبيعي حتى يتمكن الأمريكيون المولودون خلال عام 1960 أو بعده من الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة.) وللمضي قدمًا، تقترح شركة فيديليتي خطوات الادخار التالية أثناء تقدمك خلال سنوات عملك:

• بمجرد أن يصبح دخلك الحالي 30 مرة.
• مضاعفة دخلك الحالي بمقدار 35.
• ثلاثة أضعاف دخلك الحالي بمقدار 40.
• أربعة أضعاف دخلك الحالي بمقدار 45.
• ستة أضعاف دخلك الحالي بمقدار 50.
• سبعة أضعاف دخلك الحالي بمقدار 55.
• ثمانية أضعاف دخلك الحالي بمقدار 60.
• عشرة أضعاف دخلك الحالي بمقدار 67.

وبطبيعة الحال، هذه المبادئ التوجيهية هي مجرد: المبادئ التوجيهية. سيتضمن هدف التقاعد الأكثر تحديدًا المزيد من العوامل المالية الشخصية، مثل سن التقاعد المتوقع (الذي قد لا يكون 67 عامًا)، والمبلغ الذي تكسبه كل عام، ونمط الحياة الذي تتصوره يؤدي إلى التقاعد، وغير ذلك الكثير.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه حاسبة التقاعد.

حاسبة التقاعد: التعريفات الرئيسية

يجب أن يكون استخدام حاسبة التقاعد أمرًا بسيطًا مثل إدخال التفاصيل ذات الصلة والنقر على “احسب”. فيما يلي شرح للحقول المختلفة التي ستحتاج إلى ملؤها في حاسبة التقاعد الخاصة بنا.

موقع

تتضمن حاسبة التقاعد الخاصة بنا حقلاً للموقع لمساعدتك في تقدير الضرائب الحكومية والمحلية التي قد تؤثر على نتائج بيضك. إذا كنت تفكر في التقاعد في مكان آخر غير المنزل، فكر في توصيل هذا الموقع بالآلة الحاسبة بدلاً من ذلك.

الإيرادات السنوية

يشير دخلك السنوي إلى صافي دخلك السنوي الحالي، ولا يشمل دخل زوجتك أو أي من مزايا الضمان الاجتماعي التي قد تتلقاها.

سن الأهلية للضمان الاجتماعي (أي سن التقاعد)

يتيح لك هذا الحقل من الآلة الحاسبة اختيار السن الذي ستتقاعد فيه والبدء في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي.

على الرغم من أن سن التقاعد الرسمي لإدارة الضمان الاجتماعي، كما هو مذكور أعلاه، هو 67 عامًا، إلا أن العمال يستطيعون ذلك اختيار التقاعد في سن 62– حتى لو كان ذلك سيؤدي إلى تقليل مزايا الضمان الاجتماعي التي يحق لهم الحصول عليها.

الادخار الشهري

المدخرات الشهرية هي المبلغ الذي تضعه جانبًا كل شهر خصيصًا للتقاعد. ستخبرك الآلة الحاسبة عن النسبة المئوية من دخلك التي تتوافق معها. من خلال اللعب بهذا الرقم، يمكنك تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه كل شهر لتحقيق أهداف الادخار التقاعدية المختلفة.

مصاريف التقاعد السنوية

نفقات التقاعد السنوية هي المبلغ الذي تخطط لإنفاقه كل عام أثناء التقاعد. يمكن للآلة الحاسبة أيضًا تقسيم هذا المبلغ إلى نفقات شهرية، مما قد يكون من الأسهل مقارنته بميزانيتك.

تفاصيل الحساب والمدخرات الحالية

ستسمح لك الآلة الحاسبة بإدخال جميع حسابات التقاعد والادخار الموجودة لديك، بما في ذلك 401 (ك) ق, 403 (ب) ثانية، 457 (ب) ثانية, الجيش الجمهوري الايرلنديو المعاشات التقاعدية. يمكنك إدخال أرصدة الحسابات ومبلغ مساهمتك السنوية.

وفي حقل منفصل، يمكنك أيضًا تضمين جميع أرصدة حسابات التوفير العادية ومعدل العائد على تلك المدخرات.

الحالة المدنية

لا تقلق، الآلة الحاسبة ليست غريبة، ولكنها تحتاج إلى معرفتها للأغراض الضريبية.

كيفية استخدام حاسبة التقاعد هذه

ابدأ بإدخال الأرقام الثابتة: سنة ميلادك، ودخلك السنوي، وأرصدة مدخراتك الحالية. اعتمادًا على خططك وموقفك، قد يكون موقعك أيضًا ثابتًا تمامًا.

من هناك، يمكنك التعامل مع المزيد من العوامل المتغيرة: مقدار المال الذي قد تحتاجه كل عام أثناء التقاعد، والعمر الذي تخطط للتقاعد فيه، والمبلغ الذي يمكنك تحمله جانبًا كل شهر في هذه الأثناء.

الطابع الزمني: ادخر للتقاعد بالطريقة الذكية

على الرغم من أنه من الجيد دائمًا تخصيص بعض المال للمستقبل، إلا أن وجود فكرة واضحة عما سيبدو عليه تقاعدك يمكن أن يساعد في جعل عملية الانتقال سلسة وسهلة، ماليًا وغير ذلك.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني البدء في الادخار للتقاعد؟

إن أتمتة مدخراتك سوف تقطع شوطا طويلا لضمان حدوث ذلك بالفعل. إذا كان لديك حق الوصول إلى حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل مثل 401 (ك) أو 403 (ب)، فيمكنك إعداد مساهمات تلقائية في حساب التقاعد الخاص بك في كل فترة دفع. حتى مع IRA، يسمح معظم مقدمي الخدمة بالتحويلات التلقائية.

كيف تستثمر للتقاعد؟

هذا سؤال كبير لا يمكن لأحد سواك الإجابة عليه، ويفضل أن يكون ذلك بمساعدة مستشار مالي مؤهل. ومع ذلك، إليك بعض الإرشادات المفيدة.

باستخدام حسابات التقاعد المحمية من الضرائب، يمكنك تقليل العبء الضريبي الخاص بك إما في سنة التأجيل (للحسابات التقليدية) أو عند إجراء عمليات سحب عند التقاعد (حسابات روث). ومن خلال تنويع استثماراتك عبر مجموعة واسعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى، يمكنك المساعدة في ضمان أن تكون محفظتك مرنة في مواجهة أي انتكاسات في السوق على المدى القصير. ولا تنس الاحتفاظ بحساب توفير نشط. إن اختيار بنك يدفع APY تنافسيًا على المدخرات، مثل Axos أو Quontic، سيجعل حياتك أسهل.

ما هو أفضل وقت للتقاعد؟

مرة أخرى، لا يمكن الإجابة على هذا السؤال إلا من قبل الفرد؛ يحاول بعض الأشخاص التقاعد في سن مبكرة تصل إلى 35 أو 40 عامًا. ومع ذلك، يحتاج معظم العمال إلى المزيد من سنوات العمل لتوفير الأموال التي سيحتاجونها للتقاعد – وأدنى عمر يتأهل فيه معظم الأشخاص للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي هو 62 عامًا. (سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي، وهو الوقت الذي يمكنك فيه الحصول على استحقاقات التقاعد الكاملة للضمان الاجتماعي دون عقوبة، هو 67 عامًا للأشخاص المولودين في عام 1960 أو ما بعده).

ما هو دخل التقاعد الشهري الجيد للزوجين؟

يتوقف على. لتحديد المبلغ الذي ستحتاجه كل شهر في التقاعد، حدد الدخل الشهري الذي تحتاجه اليوم، مع الأخذ في الاعتبار أن وضعك من المحتمل أن يتغير بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد. (على سبيل المثال، ربما تكون قد سددت قيمة منزلك بحلول ذلك الوقت، مما يعني أنك لن تكون مدينًا بدفعة رهن عقاري شهرية ويجب أن يكون الأطفال الصغار في السن بما يكفي لإعالة أنفسهم.) يمكن أن تساعدك حاسبة التقاعد على فهم احتياجاتك المحددة بشكل أفضل. ، تمامًا مثل المستشارين الماليين عبر الإنترنت والتطبيقات مثل SmartAsset أو Empower أو Beagle.