الإيجار أو الشراء: ما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك؟

بالنسبة للبعض، يرمز حلم ملكية المنزل إلى الاستقرار والحياة الأسرية والمنزل الذي يمكنهم تسميته ملكًا لهم. بالنسبة للآخرين، الإيجار يعني حرية التنقل وترك مهام الصيانة والإصلاح لشخص آخر. لا توجد إجابة صحيحة، ولكن هناك إجابة صحيحة لك.

استئجار أو شراء منزل: الاختلافات الرئيسية

إذن هل الأفضل الإيجار أم الشراء؟ في حين أن الكثير من الأمر يتعلق بالقضايا المالية والقدرة على تحمل التكاليف، والأهداف والاختيارات الشخصية، والتفضيلات وأسلوب الحياة، إلا أن هناك اختلافات رئيسية بين استئجار وشراء منزل. سوف نلقي نظرة.

تأجير

ما هي عيوب الإيجار؟

• عدم خلق العدالة. عندما تستأجر، فإنك تنفق المال على شيء لا يساعدك على بناء رأس المال، ولن تمتلك المساحة في يوم من الأيام.
• سعر الإيجار غير ثابت. الإيجارات الخاصة بك عرضة للزيادة. إذا كنت تعيش في مبنى خاضع لرقابة الإيجار، فهناك حد أقصى لمبلغ زيادة الإيجار كل عام. ومع ذلك، على عكس عندما تمتلك منزلك، فإن مالك العقار لديه القدرة على زيادة الإيجار.
• الإصلاحات والصيانة ليست مسؤوليتك. إذا كان لديك صنبور أو قالب يتسرب في سقف حمامك، فقد تضطر إلى الانتظار حتى يتدخل مالك العقار أو شركة إدارة الممتلكات وإجراء الإصلاحات. بالإضافة إلى ذلك، فإن الحالة الهيكلية والمظهر العام للعقار والمبنى المستأجر الخاص بك هما تحت رحمة مالك العقار.
• لا توجد ميزة ضريبية. لن تستفيد من أي مزايا ضريبية عن طريق الاستئجار.
• القيود المفروضة على التعديلات. نظرًا لأنه ليس ملكًا لك، فهناك حدود لما يمكنك وما لا يمكنك تغييره في منزلك. على سبيل المثال، قد تتمكن من طلاء الجدران وتعليق الصور، ولكن سيتعين عليك في الأساس ترك المكان بنفس الحالة التي وجدته فيها.
• من المحتمل عدم السماح بالحيوانات الأليفة. إذا كنت من محبي الحيوانات ووالدًا للحيوانات الأليفة، فقد تجد صعوبة في العثور على مكان تستأجره مع قطتك أو شينشيلا. لا تقبل جميع الإيجارات الحيوانات الأليفة.

فيما يلي بعض مزايا الإيجار:

• انها في بعض الأحيان أرخص. قد تكون دفعة الإيجار الشهرية أكثر أو أقل من دفعة الرهن العقاري، ولكن لن تضطر إلى دفع تكاليف الصيانة والإصلاحات والصيانة.
• الحرية والمرونة. على الرغم من أنك قد تشعر بأنك مرتبط بمساحة دائمة في المنزل، إلا أنه يمكنك بسهولة اقتلاعه والانتقال إلى مناطق جديدة بمجرد انتهاء عقد الإيجار. إذا تغير وضعك المالي، يمكنك تقليص حجمه إلى مساحة أصغر لتوفير المال. من الصعب القيام بذلك عندما تمتلك منزلاً.
• لا إيداع. عندما تنتقل إلى شقة جديدة، بالإضافة إلى الوديعة الخاصة بك، لا يُطلب منك دفع دفعة أولى أو تكاليف الإغلاق.

يمتلك

فيما يلي بعض عيوب ملكية المنزل:

• ارتفاع التكاليف الأولية. إذا كنت تريد أن تصبح مالكًا للمنزل، ما لم تكن لديك الأموال اللازمة لدفع ثمنه بالكامل، فسوف تحتاج إلى أن يكون لديك ما يكفي من المال لتوفير الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق. يعتمد الحد الأدنى للدفعة الأولى على نوع القرض. على سبيل المثال، الحد الأدنى للدفعة الأولى لقرض إدارة الإسكان الفيدرالية هو 3.5 بالمائة من إجمالي مبلغ القرض.
• التأمين والضرائب. ملكية المنزل تعني دفع التأمين والضرائب. على الرغم من أن السعر الدقيق يعتمد على عوامل مثل الموقع والإسكان والتغطية، فإن متوسط ​​بوليصة التأمين على أصحاب المنازل في الولايات المتحدة هو 1899 دولارًا أمريكيًا مع تغطية أصحاب المنازل بمبلغ 300000 دولار أمريكي (وفقًا لـ PolicyGenius). أنت مدمن مخدرات ل تأمين الرهن العقاري الخاص إذا وضعت أقل من 20٪ على القرض التقليدي.
• الصيانة والتصليح. عندما تمتلك منزلاً، فإن الحفاظ على منزلك يقع على عاتقك بالكامل. يعتمد المبلغ الذي ستحتاج إلى استثماره لصيانة منزلك على حالته.
• الاستهلاك. إذا كنت لا تنفق المال على صيانة منزلك، فقد لا تزداد قيمة منزلك بمرور الوقت.

فيما يلي بعض فوائد ملكية المنزل:

• دفعات شهرية ثابتة. إذا كان لديك رهن عقاري بسعر فائدة ثابت، فستكون أقساطك هي نفسها طوال مدة قرضك.

• المزايا المالية. تأتي ملكية المنازل مع إعفاءات ضريبية معينة، بما في ذلك الإعفاءات على فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية.
• أنت تبني الأسهم. عندما تقوم بسداد الرهن العقاري الخاص بك، تزداد قيمة الأسهم في منزلك. هذه هي الأسهم التي يمكنك صرفها عند البيع أو إعادة التمويل النقدي. يمكنك أيضًا الاستفادة من ملكية منزلك من خلال قرض ملكية المنزل أو حد ائتمان ملكية المنزل (HELOC).
• تكييفها لذوقك. لأنك تمتلك منزلك، يمكنك تعديله، تجديده حسب رغبتك، أو حتى هدمه وإعادة بنائه إذا كنت ترغب في ذلك.

الإيجار أو الشراء: كيف تقرر ما هو الأفضل بالنسبة لك

فيما يلي بعض الأسئلة التي تريد أن تطرحها على نفسك لتقرر ما إذا كان الاستئجار أو الشراء مناسبًا لك.

• ما هي ميزانيتك الشهرية للسكن؟
• ما رأيك في الاستثمار طويل الأمد؟
• ما هي أهم الميزات ووسائل الراحة في المنزل؟
• كم من الوقت تخطط للبقاء في المنزل؟ هل هي أكثر أم أقل من خمس سنوات؟
• هل تفضل وضعًا أكثر ديمومة وثباتًا أم وضعًا أكثر مرونة؟
• هل يمكنك تحمل تكاليف إصلاح وصيانة المنزل؟
• ما هي أهدافك الشخصية والمهنية والمالية على المدى القصير والطويل؟
• اين تريد ان تعيش؟ هل الحي مكان يمكنك شراءه؟

أيهما أكثر ربحية: الإيجار أم الشراء؟

لنفترض أن لديك خيارين في مكان واحد: يمكنك إما شرائه من المالك الحالي أو استئجاره. لتحديد ما إذا كان الشراء أو الإيجار أكثر فعالية من حيث التكلفة، يمكنك إلقاء نظرة على مبلغ دفع الرهن العقاري الشهري بالإضافة إلى تقدير ثابت لتكاليف الصيانة السنوية والضرائب ومقارنة ذلك بما ستدفعه في الإيجار. إذا كان الإيجار الخاص بك أقل من تكاليف الملكية الخاصة بك ويمكنك استثمار الفرق في الأسهم والسندات، فقد يكون الإيجار أكثر منطقية. من ناحية أخرى، إذا كان من المرجح أن ترتفع قيمة العقارات في المنطقة التي تتسوق فيها بشكل كبير، فقد يكون الشراء أكثر منطقية.

في حين أن هناك إيجابيات وسلبيات مميزة بين الإيجار والشراء، فإن القرار يعتمد إلى حد كبير على وضعك المالي وتفضيلاتك وأسلوب حياتك وأهدافك الشخصية والمهنية. إنها لفكرة جيدة أيضًا معرفة ما هو الأكثر فعالية من حيث التكلفة ومتى يكون الشراء مقابل الإيجار أكثر منطقية من الناحية المالية، والعكس صحيح.

أسئلة وأجوبة (FAQ)

كيف يمكنني توفير المال لشراء منزل مع الاستمرار في دفع الإيجار؟

أولاً، عليك أن تحدد تقريبًا المبلغ الذي تريد توفيره للدفعة الأولى. لتوفير المال لشراء منزل أثناء التوفيق بين دفعات الإيجار، قم بزيادة دخلك عن طريق القيام بوظائف جانبية، والقيام بمزيد من العمل في وظيفتك اليومية، والتحقق مما إذا كنت مؤهلاً للعمل الإضافي. تحقق مما إذا كانت هناك طريقة للحصول على مكافأة أو ترقية.

يمكنك أيضًا توفير المال عن طريق تقليل النفقات الرئيسية الثلاثة: الطعام والسكن والنقل. على سبيل المثال، انتقل إلى حي بأسعار معقولة، وابحث عن شريك في الغرفة، وتناول الطعام بالخارج، واحصل على عدد أقل من توصيلات الطعام.

هل يعتبر إنفاق أكثر من 30% من دخلي على الإيجار قرارًا ماليًا جيدًا؟

إنها قاعدة عامة ألا تنفق أكثر من 30% من إجمالي دخلك (أي الدخل قبل الضرائب والخصومات الأخرى) على منزلك. ومع ذلك، هذه ليست قاعدة صعبة وسريعة.

على سبيل المثال، إذا كنت تعيش في جزء أكثر تكلفة من البلاد، مثل نيويورك أو سان فرانسيسكو، فقد تجد نفسك تنفق أكثر من 50٪ من دخلك على الإيجار. ولكن إذا كنت في مجال أكثر بأسعار معقولة، فقد يكون 15٪ من دخلك هو القاعدة. المفتاح هو إبقاء منزلك في متناول الجميع حتى لا يلتهم الكثير من التدفق النقدي الخاص بك.

ما هو متوسط ​​الدفعة الأولى للمنزل؟

متوسط ​​الدفعة الأولى على المنزل هو 20٪، مع بعض الاستثناءات. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) أو قرض سكني للمحاربين القدامى، فقد تتمكن من إيداع 10٪ أو أقل.

ما هي معدلات الرهن العقاري الحالية؟

بين عامي 2008 و2020، تراوحت معدلات الرهن العقاري عمومًا بين 4% و6%. خلال الجائحة، انخفضت أسعار الفائدة، لكنها وصلت منذ ربيع عام 2022 إلى مستويات لم تشهدها منذ إدارة جورج دبليو بوش. وهي الآن بين 5 و7%. تتغير الأسعار في كثير من الأحيان، لذا تحقق مع مقرض الرهن العقاري المحلي الخاص بك أو استخدم أداتنا أدناه للعثور على أفضل سعر حالي لديك.

يتم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بشكل مستقل عن طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا عن صفحة.