ومع ارتفاع أسعار الإيجارات وعدم استعداد العديد من الأميركيين للتعامل مع التكاليف غير المتوقعة، فإن مخاطر تكاليف الإيجار غير المتوقعة مرتفعة أيضًا. تم تصميم تأمين المستأجرين لمواجهة هذه المخاطر. يطلب العديد من الملاك من المستأجرين حمل هذا النوع من التأمين، على الرغم من أنه غير مطلوب بموجب القانون.
تتراوح تكاليف تأمين المستأجرين في المتوسط بين 15 و30 دولارًا شهريًا، وفقًا لتقدير من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين. سيختلف المبلغ الدقيق حسب الولاية وعوامل أخرى، مثل درجة الائتمان الخاصة بك والإسكان.
أفضل شركات التأمين على المستأجرين مقارنة 2024
|
وفقًا لـ Liberty Mutual، “يمكنك شراء بوليصة تأمين للمستأجرين من Liberty Mutual مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 5 دولارات شهريًا.” ولم تعلن الشركة عن متوسط التكلفة السنوية. |
||
|
ما هو مدرج في التغطية |
||
|
تم الإبلاغ عن أقل عدد من الصداع عند تقديم المطالبة |
||
|
أقل العروض السياسية غموضا |
ورفض تشوب إعطاء متوسط وطني. وقال إن 6 دولارات يمكن أن تشتري 1000 دولار من التغطية السنوية (50 سنتًا/شهرًا): لذا، تبلغ تكلفة التغطية 100000 دولار 600 دولارًا سنويًا (50 دولارًا شهريًا). |
|
|
الوطنية لخدمات الطلاب، وشركة |
||
توصياتنا لأفضل تأمين للمستأجر
تأمين المستأجرين بسيط نسبيا. ما تحتاج إلى مراعاته هو نوع التغطية التي تحتاجها، وشروط العقود المقدمة، وأي متطلبات من مالك العقار وعوامل أخرى.
مثالية للعمليات السريعة: عصير الليمون، وشركة
تأسست عام 2015، عصير الليمون هي شركة B مسجلة مقرها في نيويورك. تستخدم الشركة الذكاء الاصطناعي والعلوم السلوكية لتقديم تأمين أسرع وأكثر شفافية. تقوم شركة Lemonade بتسويق نفسها كخيار تأمين ميسور التكلفة، كما أن غالبية عملائها تقل أعمارهم عن 35 عامًا.
رأينا : عصير الليمون لقد أشاد المستخدمون بعملية المطالبات السريعة وغير المؤلمة نسبيًا، ويرجع ذلك على الأرجح إلى استخدامه للخوارزميات. ومع ذلك، لا يمكنك الحصول عليه في جميع أنحاء البلاد: تأمين المستأجر الخاص بالشركة موجود متوفر حاليا في 28 ولاية ومقاطعة كولومبيا، وهو ما يعني بالطبع أنه غير متوفر في 22 ولاية.
الأفضل للخصومات عبر الإنترنت: الحرية المتبادلة
واحدة من أكبر شركات التأمين على الممتلكات في العالم، الحرية المتبادلة تعمل في 29 دولة واقتصادًا حول العالم. ويقدم العديد من خيارات التأمين للمستأجر.
رأينا : الحرية المتبادلة يقدم مزيجًا جيدًا من التغطية والخيارات الإضافية. كما يقدم خصمًا بنسبة 10٪ على الشراء عبر الإنترنت للتأمين الشخصي للمستأجرين.
الأفضل فيما يتعلق بما تتضمنه التغطية: مجموعة إيري للتأمين
تأسست شركة Erie Insurance، ومقرها ولاية بنسلفانيا، منذ ما يقرب من قرن من الزمان، وهي واحدة من أكبر الأسماء في مجال تأمين المستأجرين. حصلت الشركة على المرتبة الأولى في تجربة رضا مطالبات التأمين على الممتلكات في عام 2023، بناءً على دينار الطاقة نظام تصنيف رضا المستهلك.
وجهة نظرنا: في فئة “ميزات الحماية الإضافية”، تتضمن Erie تغطية في تأمينها القياسي لبعض العناصر التي تتطلب عادةً تأمينًا إضافيًا، مثل سرقة المجوهرات أو الاستخدام غير المصرح به لبطاقتك الائتمانية. تقدم شركة Erie أيضًا خصومات على عوامل مثل تركيب نظام الرش والعمر. ومع ذلك، فإن توافره محدود.
الأفضل لأقل الصداع بالنسبة للمستهلكين: تأمين أميكا
تقدم شركة أميكا للتأمين نفسها على أنها أقدم شركة تأمين متبادلة على السيارات في الولايات المتحدة، كما تقدم تأمينًا للمستأجرين. وتميل إلى أعلى قوائم أفضل شركات التأمين.
وجهة نظرنا: تقدم Amica تغطية شاملة إلى حد ما وبسعر مناسب. تتصدر الشركة، مثل إيري، قائمة رضا العملاء لدى JD Power بالنسبة للمستهلكين الذين اضطروا إلى تقديم شكوى إليهم. ومع ذلك، فهو غير متوفر في كل مكان.
مثالية للتجميع: مزرعة الدولة
مع ما يقرب من 10% من أقساط التأمين المباشرة المكتوبة في الولايات المتحدة في عام 2022، مزرعة الدولة هي واحدة من أكبر الأسماء في صناعة التأمين. مزرعة الدولة يغطي السرقة وفقدان الاستخدام وبعض الأضرار الناجمة عن سوء الأحوال الجوية والحوادث.
رأينا: في هذه الحالة، قد يكون المنتج الأكبر أرخص إذا قمت بتجميعه. مزرعة الدولةتمت الإشارة إلى خيارات شركة ‘s لخيارات التجميع الخاصة بها، وتعد موادها الترويجية بتوفير ما يصل إلى 17% من خلال تجميع تأمين المستأجر مع التأمين على السيارات. في ظروف معينة، يمكن أن يؤدي التأمين المجمع إلى تقليل التكلفة الإجمالية. وعلى عكس بعض الخيارات الأخرى في هذه القائمة، والتي تتمتع بتغطية محدودة، فإن State Farm متاحة في جميع أنحاء البلاد.
الأفضل لتوضيح الغلاف: Chubb
تعد شركة Chubb، وهي جزء من مؤشر S&P 500، شركة تأمين دولية لها عمليات في 54 دولة ومنطقة، بما في ذلك الولايات المتحدة.
فكرتنا: يقدم Chubb خيار تغطية شامل نسبيًا، ويقوم موقعه الإلكتروني بعمل جيد في وصف السيناريوهات التي سيدفع ثمنها. يتم أيضًا تضمين تغطية تكاليف التدخل ضد المتحرشين كخيار إضافي.
الأفضل للمستأجرين خارج الحرم الجامعي: GradGuard
يستهدف تأمين مستأجري الكليات التابع لـ GradGuard على وجه التحديد الخسائر التي قد تؤثر على الطلاب، مثل السرقة والتخريب، بالإضافة إلى أضرار الحرائق والدخان وانفجار الأنابيب وتصريف رؤوس الرشاشات.
وجهة نظرنا: على الرغم من أن الكليات يمكنها تقديم إحالات لتأمين المستأجرين، إلا أنها لا تفعل ذلك دائمًا. مع عدم وجود درجة ائتمانية وخصم منخفض، يقدم GradGuard خيارًا لائقًا للطلاب الذين يواجهون بالفعل ديون القروض الطلابية والنفقات الأخرى.
الأفضل في مساكن الطلبة الجامعيين: آرثر جيه غالاغر
في بعض الأحيان يتم تضمين تأمين السكن للطلاب في رسوم التسجيل. تقدم أشكال التأمين هذه خصومات منخفضة جدًا، غالبًا ما تكون أقل من 100 دولار، وتهدف إلى تغطية معدات الكلية مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة والكتب. Gallagher هي إحدى الشركات التي تقدم خدماتها للطلاب بشكل خاص..
وجهة نظرنا: لدى Arthur J. Gallagher خصومات منخفضة وتغطيتها تشمل السرقة والمياه والزلازل والتخريب والأضرار العرضية. تستفيد الشركة من تصنيف A+ من مكتب تحسين الأعمالولكن لديها أيضًا عدد كبير من الشكاوى.
المنهجية
هناك العديد من الخيارات، فكيف يمكنك العثور على “الأفضل” منها؟
على الرغم من اختلاف جميع القوائم، فقد نظرت قائمتنا إلى عدد من مقدمي خدمات التأمين ذوي السمعة الطيبة وقارنت تكلفة الأقساط بما تغطيه البوليصة والخصومات ومراجعات المستهلكين لتقديم المطالبات. لقد اخترنا تلك التي برزت في واحد أو أكثر من هذه المعايير.
تعتمد التكاليف السنوية المقدرة على المتوسطات الوطنية التي تنشرها الشركات علنًا أو تقدمها إلى TIME Stamped.
نصائح لمقارنة تأمين المستأجرين
عند البحث عن تأمين للمستأجرين، فإن السعر ليس كل شيء. يجب عليك مراجعة شروط العقد والنظر في عوامل إضافية، مثل مدى مملة عملية المطالبات.
فيما يلي بعض الأشياء التي تساعدك على اتخاذ القرار.
- قم بجرد منزلك، مع ملاحظة ما تملكه وقيمته، ثم انظر إلى أي تغطية أخرى لديك وميزانيتك لتحديد التغطية التي ستحتاج إليها.
- تسوق وحدد بعض الخيارات المتاحة في منطقتك.
- ألقِ نظرة على لغة السياسة المحتملة. هل يغطي هذا ما تحتاجه؟ ما مدى غموض ذلك؟
- ابحث في مراجعات المستهلكين الخاصة بالشركة لمعرفة مقدار الصداع الذي سببه للأشخاص الذين قدموا مطالبة.
- تعرف على ما إذا كان بإمكانك الحصول على خصومات أو تأمين شامل لجعله في متناول الجميع قدر الإمكان.
هل هناك بدائل لتأمين المستأجرين؟
يُطلب من معظم الأشخاص الذين يشترون تأمين المستأجرين القيام بذلك من قبل مالك العقار كجزء من اتفاقية الإيجار. إذا كان الأمر كذلك، إلا إذا انتقلت إلى مكان لا يكون فيه ذلك ضروريًا، فستحتاج إلى التفاوض مع مالك العقار لإيجاد بديل.
هناك عدد من الأشياء التي يمكن للمالك أن يطلبها بدلاً من تأمين المستأجرين. على سبيل المثال، هناك “صناديق استرداد الخسائر” حيث يقوم الملاك بدفع أموال لجميع المستأجرين دون تأمين المستأجرين في صندوق، والذي يستخدم بعد ذلك لتغطية الخسائر. هذا هو القرار الذي يجب أن يتخذه مالك العقار. حتى هذا النوع من الصناديق لا يجعل المالك مسؤولاً قانونًا عن ممتلكاتك. إذا نفدت الأموال، فلا يزال يتعين عليك الدفع لاستبدال ممتلكاتك.
المساعدة المحتملة متاحة أيضًا من الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) إذا كانت خسائرك ناجمة عن كارثة طبيعية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على الأموال التي يمكن استخدامها لدفع تكاليف السكن. تقدم الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) أيضًا قروضًا لمواجهة الكوارث، تُعرف باسم مساعدة الممتلكات الشخصية “للاحتياجات الأخرى” الخاصة بـ SBA، لتحل محل الممتلكات الشخصية “الأساسية” في بعض الحالات المتعلقة بالكوارث. قد يشمل ذلك رعاية الأطفال، وتكاليف النقل، وتكاليف الجنازة، وتكاليف الرعاية الصحية.
الطابع الزمني: تأمين المستأجرين هو حماية حكيمة
يوفر تأمين المستأجرين الحماية لممتلكاتك ومسؤوليتك إذا أصيب شخص ما على ممتلكاتك. ويمكنه أيضًا المساعدة في دفع تكاليف النقل في حالة وقوع كارثة، مثل الحريق. يطلب منك العديد من الملاك أن يكون لديك تأمين على المستأجرين. حتى لو لم يكن الأمر كذلك، فمن الحكمة بالتأكيد أن يكون لديك شكل من أشكال ذلك. ذو صلة أيضًا: ما هي قيمة أصولك ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. ويتراوح متوسط التكلفة السنوية بين 180 دولارًا و360 دولارًا، حسب شروط الاتفاقية.
أسئلة وأجوبة (FAQ)
ما هي أرخص شركة تأمين للمستأجرين؟
من الصعب بعض الشيء الإجابة على هذا السؤال لأنه ليست كل الشركات على استعداد لتقديم متوسط التكلفة السنوية للتأمين الخاص بها. استنادًا إلى ادعاء Liberty Mutual بأنه يمكنك الحصول على تأمين للمستأجرين مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 5 دولارات شهريًا، سيكون أرخص مبلغ يبلغ 60 دولارًا سنويًا. ومع ذلك، ليس من الواضح مقدار التغطية التي ستحصل عليها مقابل هذا المبلغ الصغير. في حالة تشب، فإن 60 دولارًا سنويًا ستشتري لك تغطية بقيمة 10000 دولار.
ويأتي بعد ذلك عصير الليمون بتكلفة سنوية متوسطة تبلغ 168 دولارًا. يعد GradGuard أرخص قليلاً، حيث يبلغ 156 دولارًا سنويًا، ولكنه مخصص للطلاب فقط. كلاهما أقل تكلفة من تقديرات الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين، ما بين 180 دولارًا و360 دولارًا سنويًا في المتوسط.
هل يحتاج الطلاب إلى تأمين المستأجرين؟
يستفيد الطلاب من تأمين المستأجرين لنفس الأسباب التي يستفيد منها المستأجرون الآخرون: للتخفيف من مخاطر فقدان جميع ممتلكاتهم في حادث مأساوي. بعض المنتجات مصممة خصيصًا للطلاب.
ما هي الأنواع المختلفة للتغطية التأمينية للمستأجرين؟
ستغطي جميع خيارات تأمين المستأجرين تقريبًا ممتلكاتك ومسؤوليتك الشخصية وستدفع نفقات معيشية إضافية إذا أصبح منزلك غير صالح للسكن. ستحدد شروط العقد المبلغ الذي سيتم دفعه وما إذا كانت الإضافات، مثل العناصر ذات القيمة العالية، مشمولة أيضًا.
Source link
