إذا كنت ترغب في تجربة بديل الدفع نقدًا أو ببطاقة الائتمان، فما هو تطبيق BNPL الأفضل للاستخدام؟ البعض يتقاضى رسومًا والبعض الآخر لا يفعل ذلك. تابع القراءة لمعرفة المزيد. وكما هو الحال مع أي دين، عليك توخي الحذر والتأكد من أن لديك الأموال اللازمة لتغطية مشترياتك من BNPL عند استحقاق الدفعات.
توصياتنا
مثالية لتجنب الرسوم المتأخرة
مثالية لتجنب الرسوم المتأخرة
باي بال
التكاليف
الدفع في 4: 0 دولار؛ الدفعة الشهرية: الفائدة على أبريل
في حين أن بعض تطبيقات BNPL تفرض رسومًا متأخرة، فإن Pay-in-4 وPay Monthly من PayPal لا تفرض ذلك. سيرسل PayPal تذكيرًا في حالة تأخر الدفع. إذا لم يتم إجراء أي دفعة بعد ذلك، فسيتم إعادة توجيه الحساب إلى وكالة التحصيل التابعة لـ PayPal. هذه العملية الأخيرة يمكن أن يكون لها تأثير درجة الائتمان الخاصة بك.
من خلال خدمة الدفع الشهرية، والتي يمكن أن تمنحك ما يصل إلى 24 شهرًا لدفع ثمن أحد العناصر، يتم تطبيق دفعات الفائدة. سيتراوح معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك مع خيار الدفع هذا من 9.99% إلى 35.99%.
مثالية لمجموعة متنوعة من السلع والخدمات
مثالية لمجموعة متنوعة من السلع والخدمات
أكد
التكاليف
الدفع في 4: 0 دولار؛ الخطط الشهرية: الفائدة على أبريل
إذا كنت بحاجة إلى الدفع مقابل عملية شراء كبيرة، مثل الأثاث أو رحلة فاخرة أو حفل زفاف، فإن شركة Affirm للتكنولوجيا المالية، والتي كانت موجودة منذ عام 2012، تعد خيارًا جيدًا. حد الشراء هو 20,000 دولار للمتقدمين المؤهلين.
يقدم التطبيق خيارين للدفع: الدفع على 4 أقساط ودفعات شهرية. لن تدفع فائدة على المشتريات على 4 أقساط، ولكن قد ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة سنوي منخفض يصل إلى 0% أو يصل إلى 36% إذا اخترت الدفعات الشهرية. يمكن أن تصل المدة إلى 60 شهرًا ولا تنطبق أي رسوم على أي من الخطتين.
مثالية لمجموعة متنوعة من السلع والخدمات
مثالية لمجموعة متنوعة من السلع والخدمات
بعد الدفع
التكاليف
الخطط الشهرية: 0% إلى 35.99% أبريل
هل حلمت يومًا بمصرف مياه مثبت على الحائط لحديقتك؟ Afterpay هو المكان المثالي لشراء واحدة أو تجربة القفز بالمظلات أو زوج من النظارات الطبية أو ملابس Adidas أو أثاث Pottery Barn وغير ذلك الكثير. يشمل شركاء البيع بالتجزئة الآخرون لشركة Afterpay Nike وMacy’s وTarget وColman وIgloo وSkydive San Diego وVego Garden Store.
يمكنك اختيار الدفع على أربعة أقساط أو شهريا. لن تدفع فائدة مع خيار الدفع على 4، ولكنك ستدفعها مع الخيار الشهري: معدل الفائدة السنوية هو 6.99% إلى 35.99%. يمكن أن تستمر الاشتراكات الشهرية لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
الأفضل للشراء من الشركات المملوكة للسود
الأفضل للشراء من الشركات المملوكة للسود
سيزل
التكاليف
لا توجد رسوم متأخرة، ولكن يتم إغلاق الحساب بعد 48 ساعة بسبب عدم الدفع، ثم سيتم فرض رسوم تصل إلى 15 دولارًا لاستخدام Sezzle مرة أخرى. قد يتم أيضًا فرض رسوم قدرها 5 دولارات إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لإجراء الدفعات.**
Sezzle هي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية تأسست في عام 2016 وتقدم تطبيق BNPL الذي لا يبيع فقط عناصر من الشركات المملوكة للسود، ولكنه يعرض أيضًا ملفات تعريف عن المحترفين المرتبطين بهذه المنتجات. تشمل العناصر المتاحة الملابس الفاخرة من المصمم Fe Noel، ومنتجات العناية الشخصية غير السامة والخالية من القسوة من PiperWai وUNice Hair للشعر المستعار ومنتجات الشعر، والسلع والخدمات من كبار تجار التجزئة مثل Walmart وApple وKohls.
أطلقت Sezzle برنامج Pay-in-2 في عام 2023، والذي يسمح للعملاء بدفع 50% من قيمة مشترياتهم عند الخروج والرصيد بعد أسبوعين. كما يقدم خطة الدفع في 4، والتي تتيح لك الدفع على أربعة أقساط متساوية على مدى ستة أسابيع، وخيار الدفع الشهري بشروط تصل إلى 48 شهرًا.
مثالية لتنظيم جميع مدفوعات BNPL وبناء الائتمان
مثالية لتنظيم جميع مدفوعات BNPL وبناء الائتمان
وسادة منظمة العفو الدولية
التكاليف
4.99 دولارًا شهريًا لـ BNPL؛ 12.99 دولارًا إضافيًا لخدمات دفع الفواتير ودرجة الائتمان
توفر Cushion تتبع دفعات BNPL، وتتبع النفقات، وبطاقة الخصم الافتراضية، والقدرة على بناء الائتمان، وغيرها من الميزات المفيدة للحفاظ على أموالك على المسار الصحيح.
مقابل 4.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا، فإنه ينظم جميع قروض BNPL والفواتير الأخرى الخاصة بك في مكان واحد حتى تعرف متى تدفعها. مقابل 12.99 دولارًا شهريًا، تقدم الشركة بطاقة خصم ويمكنها مساعدتك في بناء الائتمان الخاص بك عن طريق إبلاغ مكاتب الائتمان عندما تدفع قروضك وفواتيرك في الوقت المحدد.
مثالية للخصومات
مثالية للخصومات
كلارنا
التكاليف
الدفع في 4: 0 دولار؛ الخطة الشهرية: ما يصل إلى 33.9% معدل الفائدة السنوية؛ بطاقة Klarna: 4.99 دولارًا شهريًا (لتجنب رسوم الفائدة)؛ رسوم التأخير عن الدفعات الفائتة بعد 10 أيام
تشتهر شركة Klarna السويدية للتكنولوجيا المالية في أوروبا، لكنها اكتسبت شهرة في الولايات المتحدة كمزود BNPL. يتمتع العملاء بمجموعة من المزايا عند انضمامهم إلى “نادي المكافآت”، الذي يقدم خصومات وعروض حصرية، بالإضافة إلى نقاط للشراء (تنتهي هذه النقاط)؛ بالإضافة إلى بطاقة كلارنا، وهي بطاقة خصم فيزا. أطلقت الشركة أيضًا Klarna Plus، وهو اشتراك شهري بقيمة 7.99 دولارًا، والذي يوفر نقاط مكافآت مضاعفة وإمكانية الوصول إلى خصومات من بعض شركائها البائعين، مثل Nike وInstacart.
المستخدمون الذين يختارون الدفع في 4 أو 30 لا يدفعون فائدة على مشترياتهم. ومع ذلك، إذا اخترت خطة شهرية للعناصر الأكثر تكلفة، فقد ينتهي بك الأمر إلى الحصول على معدل فائدة سنوي يصل إلى 33.9%.
مقارنة بين أفضل تطبيقات الشراء الآن والدفع لاحقًا
منهجيتنا
قمنا بمراجعة أفضل تطبيقات BNPL من خلال البحث في سمات كل منها، بما في ذلك سهولة الاستخدام، والتجار الذين لديهم علاقات معهم، وما إذا كانوا يتقاضون فوائد ورسوم متأخرة، والمرونة في سداد الرصيد، ودعم العملاء، والقيمة مقابل المال، والمراجعات عبر الإنترنت .
كيفية اختيار أفضل تطبيق BNPL
يعتمد أفضل تطبيق BNPL على احتياجات التسوق الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بتأثيث منزل، فقد تكون Affirm وPayPal Monthly هي الأكثر فعالية، حيث أن لديهم علاقات تجارية مع شركات تأثيث المنزل وحدود شراء عالية. بالنسبة للمشتريات الصغيرة (الملابس والمكياج والأدوات المنزلية وما إلى ذلك)، قد يكون الدفع في 4 من PayPal هو الحل.
ما هو الشراء الآن والدفع لاحقًا؟
““اشتر الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) شرق بديل شائع بشكل متزايد لاستخدام بطاقات الائتمان لتلقي السلع والخدمات قبل دفع ثمنها بالكامل. يتيح لك ذلك الشراء بالتقسيط، إما من خلال شركة بيع بالتجزئة عبر الإنترنت أو تقليدية، أو باستخدام أحد تطبيقات BNPL المتزايدة. قد تكون الشروط أربع دفعات متساوية خلال فترة قصيرة (غالبًا ستة أسابيع)، أو بالنسبة للبنود الأكثر تكلفة، دفعات موزعة على فترة تصل إلى أربع سنوات.
نظرًا لأنك تتلقى مشترياتك قبل سداد الدفعة الكاملة، فأنت في الواقع تحصل على قرض، أي دين، حيث تحدد خطة BNPL التي تستخدمها شروط الدفع ويمكن أن تفرض عليك رسومًا متأخرة عن الدفعات المتأخرة. ولهذا السبب يطلق عليها أيضًا “قروض نقطة البيع”.
- تختلف BNPL عن خطة الدفع بالتقسيط لأن المشتري يتلقى البضائع أو الخدمات بعد دفع القسط الأول، بينما في خطة التقسيط لا يحصل عليها المشتري إلا بعد دفع المبلغ الأول بالكامل.
- ويختلف الأمر عن استخدام بطاقة الائتمان، لأنه طالما التزمت بجدول الدفع الذي حدده التطبيق (أو بائع التجزئة)، فقد لا يتم تحصيل فائدة منك على رصيدك غير المدفوع. لاحظ أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تفرض أسعار فائدة مرتفعة.
ما مدى شعبية خطط BNPL؟
في عام 2023 تقرير اتجاهات التسوق أثناء العطلاتذكرت شركة Adobe أن إجمالي إنفاق BNPL بلغ 75 مليار دولار لهذا العام، بزيادة 9.4 مليار دولار عما كانت عليه في عام 2022. وفقًا لـ جونيبر للأبحاثسيتجاوز عدد المستخدمين 900 مليون في جميع أنحاء العالم بحلول عام 2027، ارتفاعًا من 360 مليونًا في عام 2022. وذكرت جونيبر أيضًا أن الانكماش الاقتصادي المتوقع أدى إلى الطلب على حلول الائتمان منخفضة التكلفة، مثل BNPL. ومايو 2024 تقرير الاحتياطي الفيدرالي وأشار إلى أن 14% من الأسر الأمريكية في عام 2023 استخدمت BNPL، ارتفاعًا من 12% في العام السابق.
الطابع الزمني: قرض BNPL هو دين، لذا تأكد من قدرتك على سداده في الوقت المحدد
إذا اخترت الدفع باستخدام تطبيق BNPL، فتأكد من أنه يمكنك سداد القروض عند استحقاقها. مع انخفاض المدفوعات التي تقدمها تطبيقات BNPL، قد يخدع المستهلكون أنفسهم بالتفكير في أنهم لا يتحملون نفس القدر من الديون كما لديهم ويخاطرون بالوقوع في الديون.
انتبه أيضًا إلى أنه، على عكس بطاقات الائتمان، لا تحتوي تطبيقات BNPL على ضمانات تسمح لحاملي البطاقات بالاعتراض على الرسوم وإرجاع العناصر. قد تكون هذه العمليات أكثر صعوبة عند استخدام تطبيقات BNPL.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
هل يمكن لتطبيقات الشراء الآن والدفع لاحقًا أن تساعد في بناء رصيدك؟
بشكل عام، لا يتم الإبلاغ عن طلبات BNPL إلى وكالات تقارير الائتمان. لذلك، من غير المرجح أن يؤثر استخدامها المسؤول على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، يمكن الإبلاغ عن الدفعات المتأخرة مما يؤثر على رصيدك.
يقدم تطبيق Cushion، الذي يمكن أن يساعدك في تنظيم مدفوعات BNPL الخاصة بك، خدمة بناء الائتمان لعملائه مقابل رسوم قدرها 12.99 دولارًا شهريًا. تعمل جميع تطبيقات BNPL تقريبًا فحوصات ائتمانية مرنةوالتي لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لاستخدام خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا؟
لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لاستخدام خدمة BNPL.
Paypal مقابل Afterpay: أيهما أفضل؟
يقدم كل من Paypal وAfterpay برامج BNPL مناسبة. ومع ذلك، تقدم Paypal شروطًا أكثر سخاءً، مثل حد الشراء البالغ 1500 دولار مقابل 600 دولار وشروط الدفع لمدة 24 شهرًا مقابل 12 شهرًا.
تم إنشاء المعلومات المقدمة هنا بواسطة TIME Stamped ويشرف عليها طاقم التحرير في TIME. لمعرفة المزيد، راجع موقعنا صفحة عنا.
Source link
